國(guó)際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權(quán)協(xié)調(diào)制度研究.pdf

1、在國(guó)際銀行監(jiān)管模式中，母國(guó)并表監(jiān)管早已被公認(rèn)為是國(guó)際銀行監(jiān)管的主要方法和重要原則。并表監(jiān)管是母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)來(lái)自國(guó)際銀行母行和所有分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)信息進(jìn)行匯總、甄別、分析、審查以及對(duì)國(guó)際銀行的綜合業(yè)務(wù)及其資本充足性進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程，其有效實(shí)施以母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠獲取充分的并表監(jiān)管信息為前提，這就要求對(duì)國(guó)際銀行客戶的金融信息進(jìn)行披露。然而，客戶的金融信息是金融隱私權(quán)保護(hù)的客體。保護(hù)金融隱私權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)的客戶和消費(fèi)者所享有的金融信息不受他人非法侵

2、擾、知悉、利用和公開(kāi)，除非在例外情形下，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得披露個(gè)人金融信息，否則就會(huì)侵犯信息持有者的金融隱私權(quán)。因此，母國(guó)在實(shí)施國(guó)際銀行并表監(jiān)管過(guò)程中不可避免會(huì)遇到東道國(guó)金融隱私權(quán)保護(hù)的法律障礙，但是，并表監(jiān)管與金融隱私權(quán)的終極價(jià)值目標(biāo)是一致的，都是為了維護(hù)金融秩序的安全和穩(wěn)定，因此，構(gòu)建國(guó)際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權(quán)協(xié)調(diào)制度既是必要的，也是可能的。 國(guó)際層面上，美國(guó)、歐共體以及巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)都進(jìn)行了國(guó)際銀行并表監(jiān)管與金融隱

3、私權(quán)的協(xié)調(diào)實(shí)踐，其共同的做法是建立母國(guó)與東道國(guó)的信息交流制度。然而，國(guó)際社會(huì)現(xiàn)存的國(guó)際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權(quán)協(xié)調(diào)制度仍存在許多問(wèn)題，如缺乏一致遵循的原則、缺乏具有實(shí)際可操作性的內(nèi)容、缺乏標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的協(xié)調(diào)機(jī)制安排等等，這不但影響母國(guó)并表監(jiān)管的有效實(shí)施，而且不利于東道國(guó)金融隱私權(quán)的保護(hù)。因此，國(guó)際社會(huì)需要不斷加強(qiáng)監(jiān)管合作，遵循維護(hù)社會(huì)公共利益、信息流通和分享以及監(jiān)管合作原則構(gòu)建國(guó)際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權(quán)協(xié)調(diào)制度；明確國(guó)際銀行并表監(jiān)管與金融

4、隱私權(quán)協(xié)調(diào)制度的具體內(nèi)容，使其具有可操作性；通過(guò)雙邊協(xié)調(diào)機(jī)制、區(qū)域協(xié)調(diào)機(jī)制以及國(guó)際協(xié)調(diào)機(jī)制安排有層次的實(shí)現(xiàn)國(guó)際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權(quán)協(xié)調(diào)制度。 當(dāng)前我國(guó)正處于金融業(yè)全面開(kāi)放的時(shí)代，大量外資銀行紛紛進(jìn)駐我國(guó)金融市場(chǎng)，同時(shí)，我國(guó)銀行也紛紛走出國(guó)門，建立海外分支機(jī)構(gòu)，在“引進(jìn)來(lái)，走出去”的過(guò)程中，我國(guó)往往面臨國(guó)際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權(quán)保護(hù)的沖突問(wèn)題，深入研究國(guó)際銀行并表監(jiān)管與金融隱私權(quán)協(xié)調(diào)制度，在我國(guó)現(xiàn)階段具有重要的實(shí)踐意義。目前