論我國(guó)銀行保密制度.pdf

1、銀行保密制度是銀行與客戶之間關(guān)系的一項(xiàng)重要內(nèi)容。銀行對(duì)客戶的賬戶信息或者其他相關(guān)的信息負(fù)有保密義務(wù)這是長(zhǎng)期以來(lái)形成的慣例，然而一味的強(qiáng)調(diào)對(duì)金融隱私權(quán)的保護(hù)，不允許銀行在任何情況下對(duì)任何信息予以適度的披露，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致金融隱私權(quán)的濫用，從而引起一系列的社會(huì)問(wèn)題和法律問(wèn)題，不僅會(huì)對(duì)本國(guó)的金融體系的安全構(gòu)成威脅，還有可能引起整個(gè)社會(huì)的不安。從某種程度上來(lái)說(shuō)這會(huì)極大地?fù)p害社會(huì)的公共利益。我國(guó)的銀行保密制度的相關(guān)規(guī)定較為松散，可操作性并不強(qiáng)，在現(xiàn)實(shí)

2、生活中，隱私權(quán)濫用造成政府機(jī)構(gòu)權(quán)限不清引發(fā)的糾紛在日趨增長(zhǎng)。為了解決金融隱私權(quán)的濫用與社會(huì)公共利益之間的平衡，本文擬從我國(guó)銀行保密制度的角度下，對(duì)二者的關(guān)系做一探討，并對(duì)金融隱私權(quán)的構(gòu)建和完善提出相關(guān)的建議。
　　 本文除緒論和結(jié)語(yǔ)外，共分為四個(gè)部分：
　　 第一部分對(duì)銀行保密制度的產(chǎn)生與理論基礎(chǔ)做一闡述。首先，論述了金融隱私權(quán)的理論發(fā)展與法律制度的演進(jìn)過(guò)程；其次，對(duì)金融隱私權(quán)立法的“美國(guó)模式”和“歐洲模式”進(jìn)行比較和分

3、析，從而選擇出適合我國(guó)國(guó)情和發(fā)展要求的模式；最后，對(duì)我國(guó)銀行保密制度的法律依據(jù)做一闡述。
　　 第二部分主要討論了銀行保密制度的范圍與例外情形。首先從銀行保密制度的主體以及保密的內(nèi)容兩方面對(duì)銀行保密制度的范圍進(jìn)行界定；其次，從英美國(guó)家和我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定兩個(gè)方面來(lái)探討銀行保密制度的例外情形。
　　 第三部分則主要探討了由銀行保密制度所引起的法律問(wèn)題。這一部分主要是從我國(guó)的角度，就我國(guó)由銀行保密制度所引起的打擊洗錢犯罪問(wèn)題、