有限理性的哲學(xué)假定及在銀行信貸決策中的應(yīng)用.pdf

1、信貸作為銀行支持國民經(jīng)濟發(fā)展的重要措施，決策的正確與否直接決定著國家產(chǎn)業(yè)項目的社會經(jīng)濟效益能否實現(xiàn)，對全社會經(jīng)濟良性發(fā)展影響重大。對于四大國有商業(yè)銀行來說，在正常條件下若通過信貸決策支持的項目沒有對社會、經(jīng)濟或自身帶來積極的影響，有時甚至造成了國家資源的浪費和經(jīng)濟效益的損失，則可以理解為信貸決策失誤。銀行信貸決策失誤固然可能是由于決策者不遵循決策制度，人為主觀決策或者濫用決策權(quán)力，對明知不該為的項目進行投資，但這些問題完全可以通過健全的

2、委托——代理理論和有效的監(jiān)督激勵機制來優(yōu)化解決。傳統(tǒng)的信貸決策是在理性的環(huán)境下達(dá)成的，是基于信息完全、決策偏好剛性、完全處理能力等理想條件下實現(xiàn)的，但在實際決策環(huán)境中很難滿足以上條件。
　　 本論文采用赫伯特·A·西蒙的“有限理性”作為信貸決策新的理論基礎(chǔ),這樣使得銀行信貸決策理論更好地聯(lián)系決策實際，反映信貸主體與客體的關(guān)系，規(guī)避了傳統(tǒng)理性由于層層假設(shè)使原象失真的弊病。基于有限理性，通過對借貸個體、群體及過程認(rèn)知行為進行了分析研

3、亢，指出了常規(guī)決策中主體人容易產(chǎn)生的行為偏差，揭示了傳統(tǒng)理性模型下假設(shè)規(guī)避的實際問題，借此有助于建立正確的向?qū)?，更快地實現(xiàn)信貸決策結(jié)果。研究模型以有限理性為基礎(chǔ)，行為偏差作為過程變量，可能會由于研究時間和水平的限制，但畢竟在營造仿真信貸環(huán)境，如何認(rèn)識信貸決策這個客觀存在方面，邁出了創(chuàng)新性的一步，為后續(xù)研究提供了思路和角度。在結(jié)合銀行信貸決策和有限理性，研究如何提高信貸決策效率和效果是現(xiàn)代銀行決策的前沿課題，具有一定的現(xiàn)實意義。