農(nóng)村商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法

1、ⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法 ⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法第一章 總則第一條 第一條 為進(jìn)一步促進(jìn)ⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、持續(xù)、規(guī)范發(fā)展，有效控制和規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以及其它有關(guān)法律和行政法規(guī)，制定本辦法。第二條 第二條 本辦法適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)及各業(yè)務(wù)條線。

2、第三條 第三條 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。第四條 第四條 本辦法所稱操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)主要包括以下方面：（一）內(nèi)部欺詐。有機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違反法律以及本行的規(guī)章制度的行為。（二）外部欺詐。第三方的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律的行為。（三）雇用合同以及工作狀況帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)事件。由于不履行合同，或者不符合勞動(dòng)

3、健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求。（四）客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的風(fēng)險(xiǎn)事件。有意或無(wú)意造成的無(wú)法滿足某一客戶的特定需求,或者是由于產(chǎn)品的性質(zhì)、設(shè)計(jì)問題造成的失誤。（五）有形資產(chǎn)的損失。由于災(zāi)難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失。（六）經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)出錯(cuò)。例如，軟件或者硬件錯(cuò)誤、通信問題以及設(shè)備老化。（三）全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目；（四）明確界定各部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

4、的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實(shí)履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行；（五）為操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)、賦予操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；（六）及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他

5、職責(zé)。第七條 第七條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理部專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施。主要職責(zé)包括：（一）擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審批；（二）協(xié)助其他部門識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；（三）建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、緩釋（包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序；（四）建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理；（五）為各部門提供操作風(fēng)險(xiǎn)