商業(yè)銀行如何防范操作風險

1、商業(yè)銀行如何防范操作風險商業(yè)銀行如何防范操作風險湖中分理處湖中分理處董開雄董開雄一、我國商業(yè)銀行操作風險管理存在的問題我國商業(yè)銀行在操作風險管理理念和操作風險管理框架方面存在如下的一些問題。問題一：片面的操作風險管理理念。我國一些銀行對操作風險管理存在片面認識，體現(xiàn)在四個方面。一是重事后管理，輕事前防范。一般來說，銀行很看重對已發(fā)生或已存在的風險采取嚴厲的事后管理處罰措施，試圖以嚴厲的處罰遏制風險的發(fā)生，而對事前防范和事中控制措施關(guān)注較

2、少。二是重個案查處，輕全面分析。從以往發(fā)生的案例中我們得知很多操作風險事件之間存在共同之處或密切聯(lián)系。但是，一些銀行往往“重個案查處，輕全面分析”，從而造成同類案件屢屢發(fā)生。三是重基層操作人員管理，輕高層人員管理。我國一些商業(yè)銀行在操作風險管理上存在著根深蒂固的錯誤觀念，即重視對基層人員的管理，而輕視對高層管理人員的管理，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)操作風險的可能。大的商業(yè)銀行都是由總行到省行到市分行再到縣級支行和分理處五個層次的管理模

3、式，導致總行管理半徑過長以及分行和支行行長權(quán)利過大，無法對一些高層管理人員掌管的業(yè)務(wù)流程進行有效監(jiān)控；現(xiàn)實中，由于高層管理人員掌握著人力、財力、物力等大權(quán)，由其引發(fā)的操作風險特別是與外部人員進行內(nèi)外勾結(jié)，對銀行造成的危害性要遠大于基層操作人員。問題二：操作風險管理機制不完善。一是管理職責分散，缺乏專門的管理部門。操作風險由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件等四類因素引起，幾乎涉及到銀行的各個職能部門。人員因素涉及到運營管理部，個人金融部等業(yè)務(wù)部

4、門及內(nèi)部審計等后臺部門。不同類型的操作風險由不同的部門負責，缺少協(xié)調(diào)性，這種分散的管理做法，使得銀行系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的操作風險管理戰(zhàn)略和政策，高層管理者更是無法看清楚銀行面臨的操作風險整體狀況。同時分散管理還使得有些操作風險處在管理“盲區(qū)”，無人過問。二是對銀行的業(yè)務(wù)活動缺乏足夠的風險評估。評估過程對銀行來說是一個有明確目標的過程，即風險暴露是什么，銀行如何監(jiān)測和控制風險；潛在的缺陷是什么，應(yīng)在什么地方進行改善；每項行動的負責人是誰，以及如