針探商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理.pdf

1、近年來，國際銀行業(yè)在關(guān)注銀行信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，越來越重視防范操作風(fēng)險。“巴塞爾新協(xié)議”不但把風(fēng)險區(qū)分為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，而且把操作風(fēng)險納入到了資本充足率的計算之中。操作風(fēng)險已經(jīng)成為了銀行風(fēng)險管理中重要的一種風(fēng)險。而在國內(nèi)，中國商業(yè)銀行仍然對操作風(fēng)險沒有給予應(yīng)有的關(guān)注，致使2005年初頻頻發(fā)生金融大案要案，涉案金額之高令人震驚。面對嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，中國銀行業(yè)有必要盡快研究出適合自身發(fā)展的操作風(fēng)險管理模式，提高銀行的抗風(fēng)險能

2、力。這不僅符合國際風(fēng)險管理的潮流，而且有利于提升中國商業(yè)銀行的國際競爭力，在激烈的競爭中爭得一席之地。 從我國來看，由于銀行從業(yè)人員操作風(fēng)險意識薄弱，風(fēng)險管理方法比較落后，管理經(jīng)驗不足，近幾年由操作風(fēng)險引起的大案要案頻頻發(fā)生，給我國造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟損失，既影響了銀行的社會形象，也影響了正常的社會秩序。因此，如何正確認(rèn)識操作風(fēng)險，借鑒國際先進(jìn)管理經(jīng)驗，吸取管理失敗的教訓(xùn)，建立科學(xué)有效的操作風(fēng)險管理體系，提高操作風(fēng)險管理水平成為我國

3、銀行亟待解決的問題。 本文通過從國際銀行業(yè)操作風(fēng)險入手進(jìn)行研究，了解操作風(fēng)險的內(nèi)涵及外延，通過選取代表性的數(shù)據(jù)加以闡述操作風(fēng)險的基本特征，并從理論上來探索其發(fā)生的原因。依據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議中所提供的操作風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)和研究方法，對所收集到的我國銀行業(yè)近年來所發(fā)生的操作風(fēng)險數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，通過分析結(jié)論對照我們發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因有其理論上的共同點，包括道德風(fēng)險、內(nèi)部控制、流程設(shè)計和科技進(jìn)步帶來的負(fù)面影響。然后重點對當(dāng)前我國商業(yè)