商業(yè)銀行信貸管理論文 _3

1、商業(yè)銀行信貸管理論文商業(yè)銀行信貸管理論文摘要：商業(yè)銀行在信貸管理中目前存在著貸款規(guī)?？刂品绞脚c授權(quán)制度不匹配、貸前調(diào)查質(zhì)量不高、省行貸款管理不到位、新發(fā)放貸款質(zhì)量不高等。針對(duì)以上這些問(wèn)題和商業(yè)銀行的特點(diǎn)，對(duì)提高信貸管理水平提出了對(duì)策。要加強(qiáng)信貸人員的素質(zhì)教育；加強(qiáng)省行對(duì)信貸的監(jiān)控能力，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)適當(dāng)擴(kuò)大轉(zhuǎn)授權(quán)；貫徹“四重”營(yíng)銷(xiāo)策略，切實(shí)提高新增貸款質(zhì)量。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信貸管理；省行信貸管理是當(dāng)前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)課題中面臨的一個(gè)重

2、要問(wèn)題。以往我們對(duì)于這一問(wèn)題的探討都過(guò)于側(cè)重宏觀環(huán)境與外部因素，如宏觀金融體制改革，地方政府干預(yù)，企業(yè)景氣情況等，而忽視了從商業(yè)銀行自身管理的內(nèi)部角度進(jìn)行分析。商業(yè)銀行實(shí)行新的信貸管理體制以來(lái)，各信貸業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)職能作用不斷理順，信貸管理不斷得到加強(qiáng)，但是，在改革的過(guò)程中，不可避免的會(huì)存在一些不盡如人意的地方。本文擬從當(dāng)前信貸管理體制中存在的問(wèn)題著手，分析探討應(yīng)如何解決商業(yè)銀行信貸管理中的若干矛盾，以達(dá)到加強(qiáng)信貸管理，提高經(jīng)濟(jì)效益的目的

3、。一、當(dāng)前商業(yè)銀行信貸管理中存在的問(wèn)題1貸款規(guī)?？刂品绞脚c授權(quán)制度不匹配2貸前調(diào)查質(zhì)量不高前期把關(guān)有待加強(qiáng)首先，貸前客戶(hù)、項(xiàng)目信息搜集不到位，導(dǎo)致項(xiàng)目評(píng)估、客戶(hù)評(píng)價(jià)質(zhì)量不高。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貸款的投放是以市場(chǎng)信息為導(dǎo)向的，科學(xué)有效的信息搜集系統(tǒng)是貸款科學(xué)決策的前提。而當(dāng)前商業(yè)銀行的貸款客戶(hù)、項(xiàng)目信息搜集工作一般是由個(gè)別信貸人員臨時(shí)進(jìn)行的，缺乏系統(tǒng)完善、縱橫交錯(cuò)、時(shí)段連續(xù)的信息網(wǎng)絡(luò)。信息來(lái)源受個(gè)別信貸人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，知識(shí)水平及業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的限

4、制，容易產(chǎn)生偏差。有些信貸員由于責(zé)任心不強(qiáng)或業(yè)務(wù)能力較差，對(duì)借款人的信用調(diào)查或草率行事，或根本不知如何調(diào)查，盲目聽(tīng)從借款人的自我介紹；有的信貸員平時(shí)對(duì)貸款戶(hù)不做監(jiān)督調(diào)查，企業(yè)提出貸款申請(qǐng)時(shí)才急于調(diào)查。這些都極易導(dǎo)致項(xiàng)目評(píng)估、客戶(hù)評(píng)價(jià)質(zhì)量不高。其次，在二級(jí)分行決策環(huán)節(jié)上，有的分行的貸款決策沒(méi)有認(rèn)真貫徹總行信貸體制改革精神，有些單位只有形式上的民主決策，實(shí)質(zhì)上還是基本取決于個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)；有的分行貸款決策時(shí)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，對(duì)貸款的投向，各類(lèi)貸款的比