集團-資金結算中心-構想

1、集團集團資金結算中心資金結算中心構想構想所謂集團公司”資金結算中心”，系指集團公司將所有下屬機構的資金統(tǒng)一匯總在一個資金池內，統(tǒng)一調度集團內部的資金，滿足集團公司、直屬公司統(tǒng)一、及時、高效運轉資金的需求，并向上劃資金的下屬機構支付利息，同時向使用資金的下屬機構收取利息的資金管理模式。建立集團內部的資金結算中心，實現各成員機構資金的集團運作或集團內部資金資源的共享，可以提高集團資金整體效率。資金池管理模式目前已成為現金管理領域中集團資金管

2、理的重要工具之一。國際上許多知名企業(yè)，如中石油公司、寶馬汽車、通用電氣、英國石油公司、諾基亞、寶馬汽車和通用電氣等已經利用資金池管理集團內的資金，為我們提供了可借鑒的成功經驗。一、建立集團資金結算中心的意義1確保資金安全，防范資金風險資金管理的基本目標是確保資金的安全。目前，在集團成員企業(yè)中實行的是相對分權的資金管理模式。集團直屬壽險股份公司遍布全國36個省、市、自治區(qū)、直轄市的3600多個分支機構，財險股份公司至2011年上半年也已建

3、立了29家省級分公司，中支網點覆蓋率達行政區(qū)域的42%，多網點、多層級、多賬戶以及結算方式的多樣化，增加了資金風險，建立集團結算中心，通過企業(yè)賬戶的集中管理，規(guī)范化標準化的資金結算流程，實現賬戶和資金信息的有效監(jiān)控，既可以提高集團公司對資金的控制力，又能適時掌握成員企業(yè)的資金去向和來源，減少管理鏈上的各種風險和漏洞，綜合實力的競爭，如平安集團”一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”戰(zhàn)略的推進，大大提升了其競爭力。集團內對外結算的集中

4、將為集團內各直屬機構提供客戶信息資源，實現客戶信息的共享。“客戶信息庫”的建立也將為集團公司發(fā)揮協同效應，深入推進客戶增值服務，早日建立傳統(tǒng)及電銷、網銷等一體化銷售模式，實現綜合金融布局奠定基礎。二、集團資金結算中心的實施構建制度完善、網絡健全、內控嚴密的集團資金結算中心，可以從以下幾方面著手：1建章建制集團總部應建立健全資金管理體系和制度，依托資金結算中心的平臺，實現資金結算和管控的標準化、規(guī)范化及一體化。以制度來明確資金預算、資金審

5、批、資金營運、業(yè)務控制、風險防范、決策支持等環(huán)節(jié)各成員單位、各機構、各層級的職責權限，將資金管理內部控制要求貫穿資金運作鏈始末，并建立完善的資金監(jiān)控制度，進行定期、不定期的資金審計和內控評價。2賬戶集中資金集中管理的前提是賬戶集中。在集團公司設立一級賬戶，壽險股份、財險公司等各直屬機構總部設立二級賬戶，撤消三、四級機構各類收支賬戶，一級賬戶是集團的”資金池”，負責成員企業(yè)間關聯交易結算和二級賬戶間的資金調配；二級賬戶為”分資金池”，負責