融資擔保公司管理辦法

1、1融資性擔保公司管理暫行辦法第一章總則第一條為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的

2、有限責任公司和股份有限公司。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。第三條融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第四條融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。第五條融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)

3、定，不得損害國家利益和社會公共利益。融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。第六條融資性擔保公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。第七條融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。第二章設立、變更

4、和終止第八條設立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。（三）有符合本辦法規(guī)定

5、的注冊資本。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。（六）有符合要求的營業(yè)場所。（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。第十條監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。3第十九條融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可

6、以兼營下列部分或全部業(yè)務：（一）訴訟保全擔保。（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。（四）以自有資金進行投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。第二十條融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔保業(yè)務的融資性擔保

7、公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十一條融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制第二十二條融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。跨省、自治區(qū)、直轄

8、市設立分支機構(gòu)的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。第二十三條融資性擔保公司應當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。第二十四條融資性擔保公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才?？缡?、自治區(qū)、直轄市設立分支機構(gòu)的融資性擔保公司應當設立首席合規(guī)官和首席風險官。首席合規(guī)官、首席風險官應

9、當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任。第二十五條融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第二十六條融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。第二十七條融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單