央行與銀監(jiān)會(huì)分離后監(jiān)管的職能及其協(xié)調(diào)

1、央行與銀監(jiān)會(huì)分離后監(jiān)管的職能及其協(xié)調(diào)中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，一直行使著制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管職能。然而，直到1983年與國(guó)有商業(yè)銀行的分離，它才成為真正意義上的中央銀年與國(guó)有商業(yè)銀行的分離，它才成為真正意義上的中央銀行。行。人民銀行作為中央銀行傳統(tǒng)上包攬的監(jiān)管中國(guó)金融體系的職責(zé)涵蓋了證券監(jiān)管、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管和對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，央行的職責(zé)越來(lái)越得以專業(yè)化，即它已不再像以前那樣負(fù)責(zé)

2、金融業(yè)的方方面面，而是將監(jiān)管職責(zé)逐步剝離開(kāi)來(lái)：使其將監(jiān)管職責(zé)逐步剝離開(kāi)來(lái)：使其更關(guān)注于貨幣政策的制定與執(zhí)行上更關(guān)注于貨幣政策的制定與執(zhí)行上，1992年證監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)從人民年證監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)從人民銀行中剝離；銀行中剝離；1998年保監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)也從其中剝離；及至年保監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)也從其中剝離；及至2003年銀監(jiān)會(huì)的成立，其職責(zé)再次得以細(xì)化。銀監(jiān)會(huì)的成立，其職責(zé)再次

3、得以細(xì)化。2003年3月，我國(guó)十屆全國(guó)人大一次會(huì)議通過(guò)了關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定。將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來(lái)，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合。成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。銀監(jiān)會(huì)成立后，開(kāi)始履行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能，由此我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管開(kāi)創(chuàng)了新格局。一、銀監(jiān)會(huì)職能概述一、銀監(jiān)會(huì)職能概述中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的成立，標(biāo)志著中國(guó)人民銀行集金融宏觀調(diào)控與銀行業(yè)監(jiān)管職能于一身

4、的運(yùn)行機(jī)制正式結(jié)束，我國(guó)的金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管工作都將步入一個(gè)新的歷史時(shí)期。監(jiān)管職能分離使銀監(jiān)會(huì)享有了銀行業(yè)監(jiān)督管理的職權(quán)。其主要的八項(xiàng)職責(zé)為：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出存款類金

5、融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)授權(quán)統(tǒng)一監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)主要職責(zé)是擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)行監(jiān)督依法查處違法違規(guī)行為等。而中國(guó)人民銀行將主要負(fù)責(zé)貨幣政策和跨行之間的資金往來(lái)具體包括利率的調(diào)整、銀行之間的現(xiàn)金結(jié)算支付和一些新業(yè)務(wù)等。上述央行貨幣政策與監(jiān)管職責(zé)的剝離，最為明顯地反映在新修改的《中國(guó)

6、人民銀行法》中，即該法條修改的重點(diǎn)正在于央行監(jiān)管職責(zé)的分離上。原《中國(guó)人民銀行法》賦予央行的職責(zé)為制定和執(zhí)行貨幣政策、實(shí)施金融監(jiān)管和提供金融服務(wù)三個(gè)方面，目前則調(diào)整為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定和提供金融服務(wù)。具體而言，此次對(duì)央行獨(dú)有職責(zé)的修改主要表現(xiàn)在：第一，強(qiáng)化了中國(guó)人民銀行與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職責(zé)。具體為，《中國(guó)人民銀行法》第十二條增加了一款：“中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重

7、要作用。”第二十三條增加了中國(guó)人民銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買賣金融債券這一貨幣政策工具。第三十一條要求中國(guó)人民銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。金的流轉(zhuǎn)提高資金的使用效率金融服務(wù)還包括提高中央銀行貨幣政策的透明度和可信度合理地引導(dǎo)公眾預(yù)期。通過(guò)加強(qiáng)貨幣政策的前瞻性研究提高宏觀經(jīng)濟(jì)金融分析水平普及金融文化知識(shí)來(lái)提高全社會(huì)對(duì)信用文化和金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度此外還要健全和完善金融法規(guī)體系使其成為保護(hù)銀行業(yè)發(fā)展而非限制其

8、發(fā)展的法律依據(jù)并在制定金融業(yè)“游戲規(guī)則和貨幣政策時(shí)充分考慮是否有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。三、央行與銀監(jiān)會(huì)的職能協(xié)調(diào)與合作三、央行與銀監(jiān)會(huì)的職能協(xié)調(diào)與合作盡管央行與銀監(jiān)會(huì)的各自職責(zé)分工明確，但在個(gè)別領(lǐng)域上，二者仍然存在著應(yīng)該互相二者仍然存在著應(yīng)該互相協(xié)調(diào)的地方這種協(xié)調(diào)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：協(xié)調(diào)的地方這種協(xié)調(diào)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：（一）監(jiān)管信息的共享央行和銀監(jiān)會(huì)間實(shí)行監(jiān)管信息的共享，其原因有二：一是這些機(jī)構(gòu)在

9、履行各自職責(zé)的過(guò)程中會(huì)占有一定的信息資料，其中有不少是對(duì)另一個(gè)機(jī)構(gòu)有用的信息，如果二者缺乏交流，一方面會(huì)增加這兩個(gè)機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的成本，另一方面也會(huì)影響它們決策的準(zhǔn)確有力性；二是可以最大限度地減少銀行等金融機(jī)構(gòu)不必要的負(fù)擔(dān)，使它們無(wú)須疲命于一次又一次重復(fù)的信息供給要求，也在另一個(gè)側(cè)面盡可能地提高了央行和銀監(jiān)會(huì)實(shí)施職責(zé)的效率。為了實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)管信息的共享，可行的方法之一是建立信息的共享機(jī)制，如建立一個(gè)公共金融信息處理中心，由其充當(dāng)整個(gè)金融監(jiān)管

10、體系的信息中心，以此構(gòu)建一個(gè)為各監(jiān)管機(jī)構(gòu)共用的金融信息平臺(tái)。由央行綜合銀行業(yè)提供至信息平臺(tái)，銀監(jiān)會(huì)從中提取并進(jìn)行分析研究，然后再將其研究結(jié)果及時(shí)地存入信息共享帶中，便于央行制定貨幣政策時(shí)信息的運(yùn)用。由此，央行和銀監(jiān)會(huì)能夠各取所需且互利互惠。（二）金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制的創(chuàng)建與運(yùn)行如前文所述，監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)所行使，但它在實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中有時(shí)還是要與央行進(jìn)行協(xié)調(diào)與磋商。例如，在通貨緊縮時(shí)期，央行往往會(huì)采取擴(kuò)張性貨幣政策，以刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

11、，此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)隨之?dāng)U大自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，追求利潤(rùn)的最大化，這樣一來(lái)，會(huì)出現(xiàn)放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的情形，給監(jiān)管帶來(lái)了困難。反之，嚴(yán)厲的監(jiān)管又會(huì)對(duì)貨幣政策的實(shí)施帶來(lái)了逆向的效應(yīng)。除此之外，還有學(xué)者指出，前文提及的銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)屬于預(yù)防性監(jiān)管職責(zé)，央行還應(yīng)承擔(dān)起另一種補(bǔ)救性監(jiān)管措施，它在性質(zhì)上屬于保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)，也涵蓋于廣義監(jiān)管職責(zé)的范疇之內(nèi)。這種保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)的最明顯體現(xiàn)，就在于央行所扮演的最后貸款人角色，即金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者將要出現(xiàn)信用危機(jī)