論個(gè)人金融理財(cái)法律規(guī)制的沖突和協(xié)調(diào).pdf

1、個(gè)人理財(cái)不僅能使個(gè)人資產(chǎn)得到保值，更能使財(cái)富得到積累。一個(gè)能夠充分合理安排資金并且實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)發(fā)展的理財(cái)市場是未來金融業(yè)實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營的交集，同時(shí)也是未來金融市場創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。它需要建立健全相關(guān)法律法規(guī)，并且給予這些金融消費(fèi)者全方位、多層次的保護(hù)。我國理財(cái)市場是新興的業(yè)務(wù)，發(fā)展時(shí)間短，金融法規(guī)不健全，對投資者權(quán)侵害的事件屢有發(fā)生，尤其在金融危機(jī)的沖擊下，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管原則導(dǎo)致的政出多門、相互矛盾的問題更是暴露無疑。由此導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的

2、理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏統(tǒng)一規(guī)范，而監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一，缺乏協(xié)調(diào)，更造成各類金融機(jī)構(gòu)競爭條件事實(shí)上的不平等，也給個(gè)人理財(cái)市場帶來混亂，這些都在不同程度上制約著我國個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展。
　　 我國個(gè)人理財(cái)制度中存在的這些沖突和矛盾決定了變革的必要性。在金融危機(jī)中由于制度的矛盾與缺失帶給金融消費(fèi)者的慘重?fù)p失，使得市場對這種變革的需求更加緊迫。解決我國理財(cái)市場中各種理財(cái)相關(guān)法律規(guī)制之間的沖突必然是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，不僅要統(tǒng)一思想，還應(yīng)該建立統(tǒng)一的規(guī)范，并從根本

3、上改革目前的監(jiān)管體制。統(tǒng)一思想就是要理清個(gè)人理財(cái)市場中建立法律規(guī)制的基本原則，從總體上給法律的制定和實(shí)施以明確的指導(dǎo)，尤其要在觀念上改變以往的“經(jīng)營者主權(quán)”，樹立符合金融全球化背景下的“消費(fèi)者主權(quán)”的觀念。統(tǒng)一規(guī)范就是要制定出符合我國理財(cái)市場特征，對各個(gè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營理財(cái)行為都適用的具有高位階的法律規(guī)范。改革監(jiān)管就是要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的功能過度，理財(cái)市場的監(jiān)管屬于金融監(jiān)管的一部分，必須在整個(gè)金融監(jiān)管體系的變革背景下進(jìn)行，因此，我國目前理財(cái)市場