商業(yè)銀行抵押貸款法律風(fēng)險(xiǎn)及防范.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)是其主要利潤(rùn)來(lái)源，而抵押是保障貸款安全的重要擔(dān)保方式。抵押權(quán)是以借款人或者借款人以外的第三人不轉(zhuǎn)移占有的財(cái)產(chǎn)作為借款合同履行的擔(dān)保，在借款人不履行還款義務(wù)的情況下，貸款銀行有對(duì)此擔(dān)保財(cái)產(chǎn)予以拍賣、變賣、折價(jià)并就其所得價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。抵押權(quán)一直以來(lái)因其無(wú)需轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，不妨礙抵押物的所有人使用和收益的前提下作為債權(quán)擔(dān)保，也充分維護(hù)債權(quán)人的利益，而被稱為“擔(dān)保之王”。抵押權(quán)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下使

2、用頻率最高的擔(dān)保物權(quán)類型，全國(guó)銀行業(yè)有35％以上的貸款以抵押擔(dān)保方式發(fā)放。當(dāng)然，當(dāng)?shù)盅簷?quán)無(wú)效或?qū)崿F(xiàn)困難時(shí)可能使商業(yè)銀行面臨重大資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。
　　 商業(yè)銀行抵押權(quán)除有形式和實(shí)質(zhì)要件合法合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外，法律、法規(guī)的另有規(guī)定也是抵押權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)的重要來(lái)源之一。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，“另有規(guī)定”而優(yōu)先于抵押權(quán)受償?shù)臋?quán)利主要有:稅收優(yōu)先權(quán)，劃撥土地使用權(quán)出讓金優(yōu)先權(quán)，船舶、航空器的優(yōu)先權(quán)，留置優(yōu)先權(quán)，建設(shè)工程款優(yōu)先權(quán)等。本文從抵押權(quán)設(shè)立、效力、