商業(yè)銀行并購貸款法律風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、并購貸款是企業(yè)重組合并常用的融資方式，在全球企業(yè)合并重組中具有重要作用，且日益明顯，其發(fā)展完善也得到了越來越多人的關(guān)注。在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，為了加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、產(chǎn)業(yè)的升級優(yōu)化和行業(yè)的整理合并，良好的信貸環(huán)境和信貸工具是必不可少的。為了引導(dǎo)信貸資金合法合理的進(jìn)入并購市場，2008年的12月，中國銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，從這一文件頒布以后，有原則的有序管理，但政策也具有一定的靈活性，并購貸款的迅速發(fā)展不但對企業(yè)的

2、發(fā)展起到了推波助瀾的作用，更是給予企業(yè)在發(fā)展過程中的一臂之力，如：擴(kuò)大了企業(yè)的產(chǎn)品和市場；有效的增強(qiáng)了企業(yè)的研發(fā)力量并且很好的消耗了企業(yè)的過剩產(chǎn)能；優(yōu)化了企業(yè)的行業(yè)歸屬，建立了新的組織優(yōu)化管理；另外對于企業(yè)也起到了收購問題資源和不良資源、占有關(guān)鍵性技術(shù)、增加所持股的價(jià)值、提高配合協(xié)作的價(jià)值、提高整體經(jīng)濟(jì)效益的作用。并購貸款進(jìn)一步開闊了商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的范圍，進(jìn)一步拓寬了商業(yè)銀行的利潤空間，大幅度提高了商業(yè)銀行的投資功能，有利于搭建綜合性

3、經(jīng)營的平臺，此外，客戶的忠誠度對于銀行來說是至關(guān)重要的，而能夠?qū)嵤┎①彽钠髽I(yè)一般都是資金和實(shí)力比較雄厚的大客戶，當(dāng)商業(yè)銀行插手辦理這些客戶的并購業(yè)務(wù)時(shí)，會迫使這些客戶對銀行具有依賴性，使得對銀行的忠誠度增加，大大提高了銀行鎖定客戶的能力。
　　但是并購貸款是兩方或者多方企業(yè)的共同事務(wù)，每個(gè)企業(yè)具有自身的特殊性，具有不同的特點(diǎn)，發(fā)展歷程，包括企業(yè)文化也大相徑庭，還有與政府關(guān)系的協(xié)調(diào)等等，這些都是要考慮的重要因素。若再與海外企業(yè)進(jìn)行并

4、購，則凸顯出的問題將會更加復(fù)雜，這就是為什么并購貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)比一般貸款高的原因，因此，并購貸款法律風(fēng)險(xiǎn)控制是并購貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中最關(guān)鍵的、最不容忽視的一環(huán)。所以現(xiàn)在眾多的銀行商家在追求經(jīng)濟(jì)利潤的同時(shí)還比較關(guān)注對控制風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，例如，并購前的風(fēng)險(xiǎn)，并購是否順利進(jìn)行，并購?fù)瓿珊蟮钠髽I(yè)狀況都會影響到貸款的安全。因此可以肯定：并購貸款法律風(fēng)險(xiǎn)的有效控制是并購業(yè)務(wù)的前提，也是先決條件，因此，我們有必要深入分析、研究和考察商業(yè)銀行在提供并購貸款