M農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、近年來，隨著金融市場(chǎng)化改革的不斷深入，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理和經(jīng)營模式也在發(fā)生著深刻變革，同時(shí)伴隨著各類中小型股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行的涌現(xiàn)以及規(guī)模的不斷擴(kuò)張，我國商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，這種競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)在對(duì)各類大中型優(yōu)質(zhì)客戶的爭(zhēng)奪。農(nóng)村商業(yè)銀行一般由農(nóng)村信用社改制而來，其在資本金規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)防控水平、從業(yè)人員素質(zhì)等方面都與大型商業(yè)銀行存在著一定的差距，對(duì)于大中型優(yōu)質(zhì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)往往處于劣勢(shì)低位，所以，在我

2、國，以縣域法人形式為核心的農(nóng)村商業(yè)銀行一直把“立足三農(nóng)、服務(wù)小微”作為核心戰(zhàn)略部署，把小額信貸作為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要目標(biāo)客戶群體，這不僅造就了農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村金融主力軍的市場(chǎng)地位，也成為農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)未來金融形勢(shì)變化，保持同大型商業(yè)銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略選擇。但是，在小額貸款業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)行過程中，由于存在信用環(huán)境較差，借款人信用意識(shí)不強(qiáng)、擔(dān)保手段不足等情況，加之小額貸款的規(guī)模越來越龐大造成的后期管困難、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊等原因

3、，新形勢(shì)下小額貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露越來越多，這對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款的的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了不小的挑戰(zhàn)。
　　論文以“M農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)控制研究”為題，對(duì)M農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款發(fā)展過程中出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了全面研究，研究認(rèn)為小額貸款不僅是M農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新，還是推廣普惠金融的主要手段之一，小額信貸能有效解“三農(nóng)”和小微企業(yè)的資金需求。但是，在小額貸款風(fēng)險(xiǎn)控制方面，M農(nóng)村商業(yè)銀行仍然欠缺，存在風(fēng)險(xiǎn)控制理念淡薄、制度執(zhí)行不到位等各種問題

4、，隨著M農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款規(guī)模越來越大，風(fēng)險(xiǎn)控制的問題已成為制約M農(nóng)村商業(yè)銀行推廣小額貸款進(jìn)一步發(fā)展的障礙。論文在分析M農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步通過定性與定量分析相結(jié)合的方法，對(duì)M農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款風(fēng)險(xiǎn)控制效果進(jìn)行了評(píng)估，研究顯示M農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制總體樣本有效性評(píng)價(jià)AR值=0.3273，表明M農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的手段一般，其有效性有待進(jìn)一步提升。在M農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制穩(wěn)定性評(píng)價(jià)中，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)的客