簡介：第一章第一章一、簡述財(cái)政的基本含義和基本特征。一、簡述財(cái)政的基本含義和基本特征。財(cái)政是一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，是一種以國家為主體的經(jīng)濟(jì)行為，是政府集中一部分國民收入用于滿足公共需要的收支活動(dòng)，以達(dá)到優(yōu)化資源配置、公平分配及經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展的目標(biāo)。特征公共性與階級(jí)性強(qiáng)制性與非直接償還性收入與支出的對(duì)稱性（平衡性）二、試述區(qū)分公共物品和私人物品的基本標(biāo)準(zhǔn)。二、試述區(qū)分公共物品和私人物品的基本標(biāo)準(zhǔn)。排他性和非排他性競爭性和非競爭性（私人物品具有排他性和競爭性、公共物品具有非排他性和非競爭性）3、財(cái)政有哪些職能如何實(shí)現(xiàn)這些職能財(cái)政有哪些職能如何實(shí)現(xiàn)這些職能1、配置資源①在明確社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中政府經(jīng)濟(jì)職能的前提下，確定社會(huì)公共需要的基本范圍，確定財(cái)政收支占GDP的合理比例，從而實(shí)現(xiàn)資源配置總體效率。②優(yōu)化財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，保證重點(diǎn)支出，壓縮一般支出，提高資源結(jié)構(gòu)效率。③合理安排政府投資的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，保證國家的重點(diǎn)建設(shè)。④通過政府的投資、稅收政策和財(cái)政補(bǔ)貼等手段，帶動(dòng)和促進(jìn)民間投資、吸引外資和對(duì)外貿(mào)易，提高經(jīng)濟(jì)增長率。⑤提高財(cái)政資源配置本身的效率。2、分配收入①劃清市場(chǎng)分配與財(cái)政分配的界限。②規(guī)范工資制度。③加強(qiáng)稅收調(diào)節(jié)。④通過轉(zhuǎn)移性支出，如社會(huì)保障支出、救濟(jì)金、補(bǔ)貼等，使每個(gè)社會(huì)成員得以維持起碼的生活水平和福利水平。第二章第二章4、試述純公共物品只能由政府來提供的理由。試述純公共物品只能由政府來提供的理由。1、公共物品的享用一般是不可分割的，無法個(gè)量化。2、非競爭性和非排他性決定。3、政府的性質(zhì)和運(yùn)行機(jī)制決定了他可以解決市場(chǎng)提供公共物品的難題。五、什么是公共定價(jià)它有哪些方法五、什么是公共定價(jià)它有哪些方法政府相關(guān)管理部門通過一定的程序和規(guī)則制定提供公共物品的價(jià)格和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，即公共物品的價(jià)格和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就的確定就是公共定價(jià)。方法平均定價(jià)法二部定價(jià)法負(fù)荷定價(jià)法6、試述試述“成本成本效益分析效益分析”方法。方法。也成為成本收入分析法，是將一定時(shí)期內(nèi)項(xiàng)目的總成本與總效益進(jìn)行分析對(duì)比，更多的用在公共支出決策程序中。它通過對(duì)多個(gè)預(yù)選方案進(jìn)行成本效益分析，根據(jù)對(duì)社會(huì)效益和邊際社會(huì)成本的對(duì)比，選擇最優(yōu)的支出方案。第三章第三章8、試述影響財(cái)政支出規(guī)模的宏觀因素。試述影響財(cái)政支出規(guī)模的宏觀因素。1、經(jīng)濟(jì)性因素經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平、經(jīng)濟(jì)體制、中長期發(fā)展戰(zhàn)略和當(dāng)前經(jīng)濟(jì)政策2、政治因素財(cái)政是否穩(wěn)定、政體結(jié)構(gòu)和行政效率、政府干預(yù)政策下對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)給予必要的經(jīng)費(fèi)支持，通過稅收優(yōu)惠政策支持社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)。范圍1、對(duì)各項(xiàng)基金的經(jīng)費(fèi)支持。2、由中央財(cái)政撥款設(shè)立全國社會(huì)保障基金。3、補(bǔ)貼社會(huì)保障基金預(yù)算支付的不足。第五章第五章14、試述政府投資的特點(diǎn)和范圍。試述政府投資的特點(diǎn)和范圍。特點(diǎn)；1、政府居于宏觀調(diào)控的主體地位，它可以從社會(huì)效益和社會(huì)成本角度來評(píng)價(jià)和安排自己的投資，政府投資可以微利甚至不盈利，但建成項(xiàng)目卻可以極大地提高國民經(jīng)濟(jì)的整體效益。2、政府財(cái)力雄厚，可以投資大型項(xiàng)目和長期項(xiàng)目。3、由于在國民經(jīng)濟(jì)中居于特殊地位，可以從事社會(huì)效益好而經(jīng)濟(jì)效益一般的投資，可以而且應(yīng)該將自己的投資集中于那些“外部效益”較大的公用設(shè)施、能源、通信、交通、農(nóng)業(yè)以及治理大江大河和治理污染等有關(guān)國計(jì)民生的產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域。范圍；社會(huì)公益領(lǐng)域公共服務(wù)領(lǐng)域和基礎(chǔ)性投資領(lǐng)域十五、試述政府投資的決策標(biāo)準(zhǔn)。十五、試述政府投資的決策標(biāo)準(zhǔn)。1、資本產(chǎn)出比率最小。政府在確定投資項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇單位資本投入產(chǎn)出最大的項(xiàng)目。2、資本勞動(dòng)比率最大。政府投資應(yīng)選擇使邊際人均投資額最大化的投資項(xiàng)目。3、就業(yè)創(chuàng)造標(biāo)準(zhǔn)。政府應(yīng)當(dāng)選擇單位投資額能夠動(dòng)員最大數(shù)量勞動(dòng)力的項(xiàng)目。十六、試述基礎(chǔ)設(shè)施投資的屬性及提供方式。十六、試述基礎(chǔ)設(shè)施投資的屬性及提供方式。屬性；是支撐一國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)部門，它決定著工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)等直接生產(chǎn)活動(dòng)的發(fā)展水平?；A(chǔ)設(shè)施為整個(gè)生產(chǎn)過程提供“共同生產(chǎn)條件”。提供方式；1、政府籌資建設(shè)，或免費(fèi)提供，或收取使用費(fèi)。2、私人出資、定期收費(fèi)補(bǔ)償成本并適當(dāng)盈利，或地方主管部門籌資、定期收費(fèi)補(bǔ)償成本。3、政府與民間共同投資。4、政府投資，法人團(tuán)體經(jīng)營運(yùn)作。5、BOT投資方式（建設(shè)經(jīng)營轉(zhuǎn)讓投資方式）。十七、試述財(cái)政必須介于十七、試述財(cái)政必須介于“三農(nóng)三農(nóng)”的理由。的理由。1、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，財(cái)政是履行政府彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”的功能，提供那些市場(chǎng)不能滿足的具有“外部效應(yīng)”的公共物品和公共服務(wù)，對(duì)“三農(nóng)”的投入也是如此。2、我國當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率和收益率低下，靠自身難以產(chǎn)生滿足自身發(fā)展的積累。3、我國已經(jīng)進(jìn)入以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段，從長遠(yuǎn)來看，工業(yè)與農(nóng)業(yè)、城市與鄉(xiāng)村的協(xié)調(diào)發(fā)展是建立國民經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)定快速增長機(jī)制的必由之路。十八、簡述財(cái)政投融資的基本特征。十八、簡述財(cái)政投融資的基本特征。

簡介：財(cái)政與金融一、二次形成性考核冊(cè)答案一村一大一村一大財(cái)政與金融財(cái)政與金融作業(yè)參考答案作業(yè)參考答案第一次作業(yè)第一次作業(yè)一、名詞解釋一、名詞解釋1、答財(cái)政是國家憑借政治權(quán)力集中分配一部分社會(huì)產(chǎn)品用于滿足社會(huì)公共需要而形成的分配活動(dòng)和分配關(guān)系。P22、答是指財(cái)政在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中所有的職責(zé)和功能，它是財(cái)政這一經(jīng)濟(jì)范疇本質(zhì)的反映，具有客觀必然性。P53、答指國家預(yù)算收入，包括中央及地方務(wù)級(jí)政權(quán)的預(yù)算內(nèi)收入及部分預(yù)算外收入，是國家集中一部分社會(huì)產(chǎn)品的貨幣價(jià)值形態(tài)。P114、答是國家規(guī)定的稅收法令。條例和征收辦法的總稱。P235、答是應(yīng)納稅額與課稅對(duì)象數(shù)額之間的比例。P246、答是稅法規(guī)定的課稅對(duì)象開始征稅時(shí)應(yīng)達(dá)到的一定數(shù)額，課稅對(duì)象未達(dá)到起征點(diǎn)的，不征稅。P257、答是課稅對(duì)象中免于征稅的數(shù)額，對(duì)有免征額規(guī)定的課稅對(duì)象，只就其超過免征額的部分征稅。P258、答稅負(fù)不易轉(zhuǎn)嫁的稅種。P279、答稅負(fù)能夠轉(zhuǎn)嫁的稅種。P2710、答即國家公債，是指國家為維持其存在和滿足其履行職能的需要，采取有償方式，籌集財(cái)政資金時(shí)形成的國家債務(wù)。P43二、填空題二、填空題1、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)P12、國家P43、剩余產(chǎn)品P54、資源配置、收入分配、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定P55、稅收、非稅收P116、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)法、要素分析法P177、強(qiáng)制性、無償性、固定性P228、課稅對(duì)象P249、稅源10、10P2511、增值、消費(fèi)、營業(yè)、關(guān)稅P3012、生產(chǎn)型、收入型、消費(fèi)型P3113、從價(jià)、從量P32114、一般、級(jí)差P3815、有償P4316、有償性、自愿性、靈活性P4417、平價(jià)、折價(jià)、溢價(jià)值P4818、公募法、承受法、出賣法、支付發(fā)行、強(qiáng)制攤派P4919、分期逐步、抽簽輪次、市場(chǎng)購銷、到期一次性P5120、金融市場(chǎng)利率、政府的信用狀況、銀行利率水平、社會(huì)資金供給狀況。P20三、單項(xiàng)選擇題三、單項(xiàng)選擇題頁碼P2P11P22P25P47P47P47P47題號(hào)12345678910答案BBDCBCBACD財(cái)政與金融第二次作業(yè)參考答案第二次作業(yè)參考答案一、名詞解釋一、名詞解釋1、答通常也叫政府支出或公共支出，是財(cái)政分配活動(dòng)的第二階段，是國家（政府）把籌集到的財(cái)政資金用于社會(huì)生產(chǎn)與生活的各個(gè)方面的分配活動(dòng)，是政府履行其職能而支付的相應(yīng)費(fèi)用的資金。P582、指在合理組織財(cái)政收入的基礎(chǔ)上，根據(jù)收入安排支出，支出總量不能超過收入總量。P673、答也稱統(tǒng)一采購或公共采購，是指各級(jí)政府及其所屬實(shí)體為了開展日常政務(wù)活動(dòng)和為公眾提供社會(huì)公共產(chǎn)品或公共服務(wù)的需要，在財(cái)政的監(jiān)督下，以法定的方式、方法和程序，從國內(nèi)外市場(chǎng)上為政府部門或所屬公共部門購買所需商品和勞務(wù)的行為。P72。4、答指各級(jí)教育部門的事業(yè)費(fèi)。P82。5、答是國家向喪失勞動(dòng)能力、失去就業(yè)機(jī)會(huì)以及遇到其他事故而面臨經(jīng)濟(jì)困難的公民提供的基本生活保障。P936、是現(xiàn)代社會(huì)保障的核心內(nèi)容，它是一國居民的基本保障，即保障勞動(dòng)者的失去勞動(dòng)能力，從而失去工資收入后仍能享有的基本的生活保障。P937、答是國家為了實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)目標(biāo)，將一部分財(cái)政資金無償補(bǔ)助給企業(yè)或居民的一種再分配形式。P1008、答是國家財(cái)政預(yù)算的收支計(jì)劃，它是以收支一覽表形式表現(xiàn)的，具有法律地位的文件，是國家財(cái)政實(shí)現(xiàn)計(jì)劃管理的工具。P1079、答對(duì)預(yù)算執(zhí)行的總結(jié)和終結(jié)。P11210、答是指根據(jù)國家財(cái)政制度規(guī)定不納入國家預(yù)算，由地方財(cái)政部門和國有企事業(yè)單位及其主管部門自收自支的資金。P11211、答是在中央與地方政府以及地方各級(jí)政府之間規(guī)定預(yù)算收支范圍和預(yù)算管理的職權(quán)的一項(xiàng)根本制度。P11512、答財(cái)政收入大于財(cái)政支出。P12713、答財(cái)政支出大于財(cái)政收入。P12714、答是指根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而增加的貨幣發(fā)行。P12915、答指政府為了彌補(bǔ)財(cái)政赤字而增加的貨幣發(fā)行。P129二、填空題二、填空題1、量入為出、統(tǒng)籌兼顧、全面安排P672、老年保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病、生育、工傷、殘疾人P933、現(xiàn)收現(xiàn)付制、完全基金制、部分基金制P954、高度集中、分散管理、統(tǒng)分結(jié)合P975、現(xiàn)金補(bǔ)貼、實(shí)物補(bǔ)貼P1026、財(cái)政措施、財(cái)政信用P1247、赤字財(cái)政（赤字預(yù)算）P129三、單項(xiàng)選擇題三、單項(xiàng)選擇題

簡介：一、選擇題一、選擇題1單選題全面的風(fēng)險(xiǎn)管理的含義不包括（）。A全過程的風(fēng)險(xiǎn)管理B全部風(fēng)險(xiǎn)的管理C全方位的管理D全天候的管理參考答案D參考解析全面的風(fēng)險(xiǎn)管理有四個(gè)方面的含義1全過程的風(fēng)險(xiǎn)管理。2全部風(fēng)險(xiǎn)的管理。3全方位的管理。4全面有效的組織措施。2單選題按照附新股認(rèn)股權(quán)和債券本身能否分開劃分，附認(rèn)股權(quán)證的公司債券可分為（）。A獨(dú)立型與非獨(dú)立型B可分型與綜合型C獨(dú)立型與分離型D可分離型與非分離型參考答案D參考解析按附新股認(rèn)股權(quán)和債券本身能否分開劃分，附認(rèn)股權(quán)證的公司債券可分為1可分離型，即可分離交易的附認(rèn)股權(quán)證公司債券，其債券與認(rèn)股權(quán)可以分開，可獨(dú)立轉(zhuǎn)讓。2非分離型，即不能把認(rèn)股權(quán)從債券上分離，認(rèn)股權(quán)不能成為獨(dú)立買賣的對(duì)象。3單選題通過金融理論的發(fā)展、金融市場(chǎng)的規(guī)范、智能性的管理媒介，金融風(fēng)險(xiǎn)可以得到有效的預(yù)測(cè)和控制。這說明金融風(fēng)險(xiǎn)具有（）。A擴(kuò)散性B加速性C可管理性D不確定性參考答案C參考解析金融風(fēng)險(xiǎn)的可管理性指通過金融理論的發(fā)展、金融市場(chǎng)的規(guī)范、智能性的管理媒介，金融風(fēng)險(xiǎn)可以得到有效的預(yù)測(cè)和控制。4單選題回購交易通常情況下只有（）小時(shí)，是一種超短期的金融工具。A6B12C18D24參考答案D參考解析回購交易長的有幾個(gè)月，但通常情況下只有24小時(shí)，是一種超短期的金融工具。5單選題填寫委托單的第一要點(diǎn)是填寫（）。A證券賬號(hào)B交割日期10單選題下列關(guān)于中小非金融企業(yè)集合票據(jù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A任一企業(yè)集合票據(jù)待償還余額不得超過該企業(yè)凈資產(chǎn)的40％B任一企業(yè)集合票據(jù)募集資金額不超過L億元人民幣C中小非金融企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)，應(yīng)在中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)注冊(cè)，一次注冊(cè)、一次發(fā)行D中小非金融企業(yè)發(fā)行的集合票據(jù)在債權(quán)債務(wù)登記日的次一工作日即可在銀行間債券市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓參考答案B參考解析根據(jù)銀行間債券市場(chǎng)非金融企業(yè)債務(wù)融資工具注冊(cè)規(guī)則的規(guī)定，任一企業(yè)集合票據(jù)募集資金額不超過2億元人民幣，單只集合票據(jù)注冊(cè)金額不超過10億元人民幣。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。11單選題一國政府、國際金融組織或國際銀行對(duì)非居民進(jìn)行的期限為一年以上的放款活動(dòng)是指（）。A國際貸款B銀行資金調(diào)撥C國際證券投資D國際直接投資參考答案A參考解析國際貸款是指一國政府、國際金融組織或國際銀行對(duì)非居民包括外國政府、銀行、企業(yè)等所進(jìn)行的期限為一年以上的放款活動(dòng)。12單選題在中國境內(nèi)申請(qǐng)發(fā)行人民幣債券的國際開發(fā)機(jī)構(gòu)應(yīng)向（）等窗口單位遞交債券發(fā)行申請(qǐng)。A中國證監(jiān)會(huì)B中國人民銀行C財(cái)政部D中國銀監(jiān)會(huì)參考答案C參考解析在中國境內(nèi)申請(qǐng)發(fā)行人民幣債券的國際開發(fā)機(jī)構(gòu)應(yīng)向財(cái)政部等窗口單位遞交債券發(fā)行申請(qǐng)，由窗口單位會(huì)同中國人民銀行、國家發(fā)改委、中國證監(jiān)會(huì)等部門審核通過后，報(bào)國務(wù)院同意。13單選題下列選項(xiàng)中，屬于銀行間債券市場(chǎng)特征的是（）。A交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)由交易雙方自行承擔(dān)B參與者有證券公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、企業(yè)個(gè)人投資者C具有股票投資者投資組合和融資便利的功能D由交易所提供結(jié)算擔(dān)保和承擔(dān)交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)參考答案A參考解析選項(xiàng)B、C、D屬于交易所債券市場(chǎng)的特征，選項(xiàng)A屬于銀行間債券市場(chǎng)的特征。14單選題如果發(fā)行的證券化產(chǎn)品屬于債券，發(fā)行前必須經(jīng)過（）進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

簡介：14848金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)第一章金融市場(chǎng)體系第一節(jié)全球金融體系一、金融市場(chǎng)的概念一、金融市場(chǎng)的概念金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，以金融資產(chǎn)的供給方和需求方為交易主體供給方和需求方為交易主體形成的交易機(jī)制及其關(guān)系的總和，廣而言之，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。比較完善的金融市場(chǎng)定義是金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并確定金金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)融資產(chǎn)價(jià)格價(jià)格的一種的一種機(jī)制機(jī)制。二、金融市場(chǎng)的分類二、金融市場(chǎng)的分類交易期限1貨幣貨幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)又稱短期短期資金市場(chǎng)、短期金融市場(chǎng)，是指期限在1年以內(nèi)年以內(nèi)的貨幣資金融通市場(chǎng)。其主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、國庫券市場(chǎng)、回購?fù)瑯I(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、國庫券市場(chǎng)、回購協(xié)議市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)換定期存單市場(chǎng)協(xié)議市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)換定期存單市場(chǎng)等。2資本資本市場(chǎng)資本市場(chǎng)又稱長期長期資金市場(chǎng)、長期金融市場(chǎng)，是指期限在1年以上年以上的金融資產(chǎn)交易的市場(chǎng)，包括以債券和股票為主的有價(jià)證券市場(chǎng)和銀行中長期存貸款市場(chǎng)。通常，資本市場(chǎng)主要指的是債券債券市場(chǎng)和市場(chǎng)和股票股票市場(chǎng)市場(chǎng)。交易層次可分為發(fā)行發(fā)行市場(chǎng)和流通流通市場(chǎng)成立后是否立即交割可分為現(xiàn)貨現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨期貨市場(chǎng)交易具體對(duì)象可分為票據(jù)票據(jù)市場(chǎng)、證券證券市場(chǎng)、金融衍生品金融衍生品市場(chǎng)、外匯外匯市場(chǎng)、黃金黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等金融活動(dòng)范圍可分為國內(nèi)國內(nèi)金融市場(chǎng)和國際國際金融市場(chǎng)交易場(chǎng)所特征按交易場(chǎng)所的特征不同金融市場(chǎng)可分為有形有形市場(chǎng)和無形無形市場(chǎng)市場(chǎng)服務(wù)對(duì)象按市場(chǎng)服務(wù)的對(duì)象不同，金融市場(chǎng)可分為主板主板市場(chǎng)和二板二板市場(chǎng)價(jià)格形成機(jī)制按價(jià)格形成機(jī)制的不同，金融市場(chǎng)可分為競價(jià)競價(jià)市場(chǎng)和議價(jià)議價(jià)市場(chǎng)。融資方式按融資方式的不同，金融市場(chǎng)可分為直接融資直接融資市場(chǎng)和間接融資間接融資市場(chǎng)三、影響金融市場(chǎng)的主要因素三、影響金融市場(chǎng)的主要因素1經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)因素。影響金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)因素具體包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、放松管制與加強(qiáng)管制兩種經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的交替、世界貨幣制度的影響。2法律法律因素。3市場(chǎng)市場(chǎng)因素。4技術(shù)技術(shù)因素。四、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)四、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)34848國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行證券業(yè)證券業(yè)指從事證券發(fā)行和交易服務(wù)證券發(fā)行和交易服務(wù)的專門行業(yè)，是證券市場(chǎng)的基本組成要素之一，主要由證券交易所、證券公司、證券業(yè)協(xié)會(huì)及金融機(jī)構(gòu)組成保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)是指將通過契約契約形式集中起來的資金，用以補(bǔ)償補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)信托業(yè)信指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為四、我國金融市場(chǎng)四、我國金融市場(chǎng)“一行三會(huì)一行三會(huì)”的監(jiān)管架構(gòu)的監(jiān)管架構(gòu)“一行三會(huì)”是國內(nèi)金融界對(duì)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，這四家中國的金融監(jiān)管部門的簡稱，此種叫法最早起源于2003年，“一行三會(huì)一行三會(huì)”構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局?！耙恍腥龝?huì)一行三會(huì)”均實(shí)行垂直均實(shí)行垂直管理。管理。中國人民銀行中國人民銀行，簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行中央銀行，也是中華人民共和國國務(wù)院的組成部門國務(wù)院的組成部門之一。在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定制定和執(zhí)行執(zhí)行貨幣政策貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)簡稱“中國銀監(jiān)會(huì)”或“銀監(jiān)會(huì)”，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國證監(jiān)會(huì)為國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，成立于1992年，年，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場(chǎng)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行；垂直領(lǐng)導(dǎo)全國證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管；管理有關(guān)證券公司的領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)成員中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位五、中央銀行的主要職能五、中央銀行的主要職能（一）中央銀行的性質(zhì)中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)主導(dǎo)地位。當(dāng)代各國的中央銀行均居于本國金融體系的領(lǐng)導(dǎo)和核心領(lǐng)導(dǎo)和核心地位，其主要任務(wù)是制定和實(shí)施國家金融政策，并代表國家監(jiān)督和管理全國金融業(yè)。（二）中央銀行的職能發(fā)行發(fā)行的銀行；的銀行；政府政府的銀行；的銀行；銀行銀行的銀行；的銀行；管理金融管理金融的銀行的銀行六、存款準(zhǔn)備金制度六、存款準(zhǔn)備金制度存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸能力，從而間接調(diào)控貨幣

簡介：金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)一、判斷正誤并說明原因一、判斷正誤并說明原因1金融工具交易或買賣過程中所產(chǎn)生的運(yùn)行機(jī)制，是金融市場(chǎng)的深刻內(nèi)涵和自然發(fā)展，其中最核心的是供求機(jī)制。答錯(cuò)誤。最核心的是價(jià)格機(jī)制2利率預(yù)期假說不能解釋不同期限債券的利率往往是共同變動(dòng)的這一經(jīng)驗(yàn)事實(shí)。答錯(cuò)誤。市場(chǎng)分離假說不能解釋不同期限債券的利率往住是共同變動(dòng)的這一經(jīng)驗(yàn)事實(shí)3保險(xiǎn)代理人以自己獨(dú)立的名義進(jìn)行中介活動(dòng)，其行為后果由自己承擔(dān)。答錯(cuò)誤。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以自己獨(dú)立的名義進(jìn)行中介活動(dòng)，其行為后果由自己承擔(dān)。4金融市場(chǎng)按交易方式分為現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和期權(quán)市場(chǎng)答錯(cuò)誤。這種分類是按照交割方式劃分。5政府除了是金融市場(chǎng)上最大的資金需求者和交易的主體之外，還是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者，因而在金融市場(chǎng)上的身份是雙重的答正確政府的雙重身份是各國通例，過分強(qiáng)調(diào)任何一方都會(huì)影響金融市場(chǎng)6在對(duì)公司增資擴(kuò)股方面，優(yōu)先股股東享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)和新股轉(zhuǎn)讓權(quán)。答錯(cuò)誤。這是普通股股東的權(quán)利。7購買力平價(jià)理論揭示了匯率變動(dòng)的短期原因答錯(cuò)誤。揭示了匯率變動(dòng)的長期原因。8債券市場(chǎng)上資金供求雙方是一種借貸關(guān)系。答錯(cuò)誤。本質(zhì)上是一種公平、平等、公開竟?fàn)幍馁I賣關(guān)系。9一般來說，股票價(jià)格的高低與經(jīng)濟(jì)增長呈反方向運(yùn)動(dòng)。答錯(cuò)誤。經(jīng)濟(jì)增長加速，社會(huì)需求將日益旺盛，因此，者是同方向運(yùn)動(dòng)的。10資本市場(chǎng)是指以期限在‘一年以上的金融工具為交易對(duì)象的長期金融市場(chǎng)。答正確。資本市場(chǎng)通常包括兩個(gè)部分一是銀行中長期存貸款市場(chǎng)二是有價(jià)證券市場(chǎng)。不管是那場(chǎng)，交易對(duì)象的期限都比較長，都要經(jīng)過資本的循環(huán)和周轉(zhuǎn)，所起的作用也是資本的作用。11一般情況下，外國發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹，匯率上升。答錯(cuò)誤。外國貨幣對(duì)內(nèi)貶值，同時(shí)也意味著對(duì)外貶值，因此將導(dǎo)致匯率下降。12票據(jù)雖有本票、匯票、支票之分，但需要承兌的票據(jù)卻只有匯票一種。答正確。支票是見票即付本票的出票人即為付款人，因而無需承兌。13短期證券經(jīng)紀(jì)人同票據(jù)經(jīng)紀(jì)人一樣，兼有經(jīng)紀(jì)人和自營商的性質(zhì)答正確。貨幣市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)人從事的多是短期交易，專業(yè)化程度役有證券經(jīng)紀(jì)人強(qiáng)，具有一種“全能”的味道。14經(jīng)紀(jì)人在市場(chǎng)上為買賣雙方成交撮合并且要收取傭金，因此，很多交易者都不愿意通過經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行交易。答錯(cuò)誤。因?yàn)榻?jīng)紀(jì)人一般都對(duì)其經(jīng)手的交易業(yè)務(wù)和交易對(duì)象具有專業(yè)知識(shí)，諳熟市場(chǎng)行情和交易程序?qū)灰纂p方的資信有很深了解，所以，交易商一般都喜歡通過經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行交易。15即使在金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)國家，次級(jí)市場(chǎng)流通的證券也只占整個(gè)金融工具的23，說明次級(jí)市場(chǎng)的重要性不如初級(jí)市場(chǎng)。答錯(cuò)誤。雖然進(jìn)人次級(jí)市場(chǎng)的證券只是證券總量的一部分，但由于只有次級(jí)市場(chǎng)才賦予證券以流動(dòng)性，它使貨幣管理當(dāng)局得以開展公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“晴雨表”，因而其重要性比初級(jí)市場(chǎng)有過之而無不及。它的規(guī)模大小是一國金融發(fā)達(dá)與否的重要標(biāo)志。16外匯經(jīng)紀(jì)人存在的根本原因在于外匯匯率的頻繁波動(dòng)。答正確。因?yàn)樵谕鈪R市場(chǎng)上，匯率因受多邊政治經(jīng)濟(jì)影響而瞬息萬變，外匯買賣雙方要直接進(jìn)行交易存在諸多困難，所以，必須通過某一個(gè)中間人來進(jìn)行，外匯經(jīng)紀(jì)人便產(chǎn)生了。17金融市場(chǎng)未能從中國封建社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中自然產(chǎn)生，根本原因是帝國主義殖民政策破壞的結(jié)果。答錯(cuò)誤。根本原因在于受封建社會(huì)和自然經(jīng)濟(jì)的栓桔，新的生產(chǎn)方式難以產(chǎn)生緩慢發(fā)展的商品經(jīng)濟(jì)不能內(nèi)蘊(yùn)對(duì)金融業(yè)的強(qiáng)烈需求現(xiàn)代金融市場(chǎng)也就難以形成18由于各國金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度不同，因此，市場(chǎng)本身的構(gòu)成要素也就不同。答錯(cuò)誤。盡管世界各國金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度不同，但市場(chǎng)構(gòu)成要素卻是相同的，即主體、客體、媒體和價(jià)格。19二十世紀(jì)80年代以來，西方國家對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理出現(xiàn)了“放松管制”的較大轉(zhuǎn)變。放松管制并非不要監(jiān)管，而是監(jiān)管的松緊程度及監(jiān)管手段發(fā)生了變化。正確。這種變化的直接原因，一是世界經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)發(fā)生了根本變化二是為了在變化了的形勢(shì)面前保持和提高金融市場(chǎng)效率總之，是要在安全與效率之間找到新的平衡場(chǎng)的基礎(chǔ)。9傭金經(jīng)紀(jì)人是指接受客戶委托，在證券交易所內(nèi)代理客戶買賣有價(jià)證券，并按固定比例收取傭金的經(jīng)紀(jì)人。10貼現(xiàn)債券是指發(fā)行時(shí)依照規(guī)定的貼現(xiàn)率，以低于債券面額的價(jià)格發(fā)行，到期按債券面額兌付而不另付利息的債券。11貨幣頭寸又稱現(xiàn)金頭寸，是指商業(yè)銀行每日收支相抵后，資金過?；虿蛔愕臄?shù)量。它是同業(yè)拆借市場(chǎng)的交易工具。12養(yǎng)老金基金又稱退休金基金，是一種契約性金融機(jī)構(gòu)。這種基金的參與者多為私人企業(yè)的職工，資金來源一般有兩條途徑一是勞資雙方的集聚二是基金運(yùn)用的收益。13票據(jù)指出票人承諾或委托付款人，在指定日期或見票時(shí)，無條件支付一定金額，并可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。票據(jù)是國際通用的結(jié)算和信用工具14證券交易所是專門的、有組織的證券市場(chǎng)，是證券買賣集中交易的場(chǎng)所。證券交易所只為證券買賣提供交易的場(chǎng)地，本身并不參加證券買賣，也不決定交易的價(jià)格。15公司型投資基金是指具有共同投資目標(biāo)的投資者依據(jù)公司法組成以盈利為目的投資于特定對(duì)象的股份制投資公司。16第四市場(chǎng)指作為機(jī)構(gòu)投資者的買賣雙方直接聯(lián)系成交的市場(chǎng)。一般是通過電腦通訊網(wǎng)絡(luò)如電腦終端機(jī)，把會(huì)員連接起來，并在辦公室內(nèi)利用該網(wǎng)絡(luò)報(bào)價(jià)，尋找買方或賣方，最后直接成交17籃籌股又稱熱N股，是指那4規(guī)棋魔大、經(jīng)營良好、收益豐厚的大公司發(fā)行的股票。18套匯交易是指利用兩個(gè)或兩個(gè)以上外匯市場(chǎng)上某些貨幣的匯率差異進(jìn)行外匯買賣，從中套取差價(jià)利潤的交易方式。19期貨市場(chǎng)是指交易協(xié)議雖然已經(jīng)達(dá)成，交割卻耍在某一特定時(shí)問進(jìn)行的市場(chǎng)20股票行市即股票在流通市場(chǎng)上買賣的價(jià)格。21開放型基金又稱開放型投資基金是封閉式投資基金的對(duì)稱。是指原則上只發(fā)行一種基金單位，發(fā)行在外的基金單位或受益憑證沒有數(shù)額限制，可以根據(jù)實(shí)際需要和經(jīng)營策略隨時(shí)增加或減少的投資基金。22專家經(jīng)紀(jì)人即傭金經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)紀(jì)人。23基本分析證券投資的分析方法之一，技術(shù)分析的對(duì)稱，即對(duì)證券投資基本面的分析，它通過研究形響證券供給和證券需求兩種力盤的變動(dòng)因素，作為投資某個(gè)投資品種內(nèi)在投資價(jià)值的依據(jù)。24債券代銷是指債券發(fā)行者委托承銷商代為向社會(huì)推銷彼券的經(jīng)濟(jì)行為。25銀行承兌匯票是由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行作為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人。26場(chǎng)外交易是指具有準(zhǔn)人資格的金觸機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行臨時(shí)性資金觸通的市場(chǎng)。27公司型投資基金是指具有共同投資目標(biāo)的投資者，依據(jù)公司法組成以盈利為目的。投資于特定對(duì)象的股份制投資公司。28金融期貨是相對(duì)于商品期貨而言，是指一種法律上具有約束力的和約，它規(guī)定所買賣的金融商品的品種、數(shù)額、并約定在將來某個(gè)日期按已協(xié)議的價(jià)格進(jìn)行交創(chuàng)29金融衍生品又稱衍生性金觸工具或衍生性金融商品，是指在基礎(chǔ)性金融工具如股票、債券、外匯、利率等的基礎(chǔ)上，衍生出來的金融工具或金破商品。30貨幣經(jīng)紀(jì)人又稱貨幣市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)人，是指在貨幣市場(chǎng)上充當(dāng)交易雙方中介收取傭金的中介商人。31永久債券是指一種由國家發(fā)行的不規(guī)定還本日期，僅按期支付利息的公債。這種債券并非永不償還，而是只在財(cái)政較為寬裕時(shí)兌回沖銷，故償還期難以固定。32資本市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)的對(duì)稱，又稱長期金融市場(chǎng)。是指專門融通期限在一年以上中長期資金的市場(chǎng)。長期資金多起資本作用，主要滿足市場(chǎng)主體對(duì)長期資本的需求。33套利交易外匯交易的方式之一。是指利用不同國家和地區(qū)短期利率的差異，將資金由利率較低的國家和地區(qū)轉(zhuǎn)移到利率較高的國家和地區(qū)進(jìn)行投放，從中獲取利息差額收益。套利交易依利率差異的存在而存在。34完美市場(chǎng)是指在這個(gè)市場(chǎng)上進(jìn)行交易的成本接近或等于零，所有的市場(chǎng)參與者都是價(jià)格的接受者。在這個(gè)市場(chǎng)上，任何力量都不對(duì)金融工具的交易及其價(jià)格進(jìn)行干預(yù)和控制，任由交易雙方通過自由競爭決定交易的所有條件。35股票投資的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指股票市場(chǎng)本身因各種困素的影響而引起股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括政治局勢(shì)動(dòng)蕩、貨幣供應(yīng)緊縮、政府干預(yù)金融市場(chǎng)、投資大眾心理波動(dòng)和大投機(jī)家興風(fēng)作浪等。36重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益，同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。37封閉型投資基全開放型投資基金的對(duì)稱是指基金規(guī)模在發(fā)行前便已確定在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資金。1利率預(yù)期假說是指長期利率相當(dāng)于在該期限內(nèi)人們預(yù)期出現(xiàn)的所有短期利率的平均數(shù)的理論假設(shè)。在這一假設(shè)下收益率曲線反映所有金融市場(chǎng)參與者的綜合預(yù)期。2遠(yuǎn)期外匯交易是指在外匯買賣成交時(shí)，雙方先簽訂合同，規(guī)定交易的幣種、數(shù)額、匯率以及交割的時(shí)間、地點(diǎn)等，并于將來某個(gè)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的一種外匯買賣方式。

簡介：財(cái)政學(xué)財(cái)政學(xué)練習(xí)題及參考答案練習(xí)題及參考答案一、選擇題一、選擇題1一些人享用公共物品帶來的利益而不能排除其他一些人同時(shí)從公共物品中獲得利益，是（C）A競爭性B排他性C非競爭性D非排他性2公共支出結(jié)構(gòu)中，購買性支出占較大比重，說明政府注重履行（B）A調(diào)節(jié)收入分配的職能B資源配置的職能C促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的職能D保證社會(huì)安定3文教科衛(wèi)支出屬于一種（A）A社會(huì)消費(fèi)性支出B積累性支出C轉(zhuǎn)移性支出D生產(chǎn)性支出4社會(huì)保障制度的核心是（B）A社會(huì)救濟(jì)B社會(huì)保險(xiǎn)C社會(huì)福利D社會(huì)優(yōu)撫5在稅收要素中，體現(xiàn)納稅人負(fù)擔(dān)輕重的最主要要素是（A）A稅率B附加和加成C起征點(diǎn)D減免稅6在下列稅種中稅負(fù)不易轉(zhuǎn)嫁的稅種是（B）A增值稅B公司所得稅C消費(fèi)稅D營業(yè)稅7消費(fèi)稅的征收環(huán)節(jié)是（A）A生產(chǎn)環(huán)節(jié)B流通環(huán)節(jié)C交換環(huán)節(jié)D消費(fèi)環(huán)節(jié)8個(gè)人所得稅的稅率采用了（B）A比例稅率和全額累進(jìn)稅率B比例稅率和超額累進(jìn)稅率C比例稅率和超率累進(jìn)稅率D超額累進(jìn)稅率和定額稅率9我國預(yù)算收支起止的有效期限是（A）A1月1日12月31日B當(dāng)年7月1日次年6月30日C當(dāng)年4月1日次年3月31日D當(dāng)年10月1日次年9月30日10汲水政策是漢森的財(cái)政政策理論，這種政策的載體是（B）A公共稅收B公共投資C國債D補(bǔ)貼11下述不屬于財(cái)政學(xué)實(shí)證分析范疇的問題是（A）A我國稅收的累進(jìn)度應(yīng)該多大B某項(xiàng)公共支出的主要受益者是哪些群體C降低關(guān)稅之后我國進(jìn)出口結(jié)構(gòu)會(huì)出現(xiàn)怎樣的變化D發(fā)行一定規(guī)模的國債能在多大程度上拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)稅以法定財(cái)產(chǎn)作為課稅對(duì)象?，F(xiàn)代各國稅制中，一般不對(duì)所有的財(cái)產(chǎn)課稅，而是對(duì)不動(dòng)產(chǎn)課稅居多。自動(dòng)穩(wěn)定的財(cái)政政策是指財(cái)政制度本身存在一種內(nèi)在的、不需要的政府采取其他干預(yù)行為就可以隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，自動(dòng)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制。這種機(jī)制也被稱為財(cái)政自動(dòng)穩(wěn)定器。財(cái)政收入是指政府為履行其職能、保證財(cái)政支出需要而籌集的一切資金的總和。瓦格納法則是指隨著人均GDP的增長，財(cái)政支出逐年上升。財(cái)政支出占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重上升并非無止境，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展達(dá)到一定的高度，會(huì)呈現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)，也就是說會(huì)穩(wěn)定在一定的水平上，上下有所波動(dòng)。暗補(bǔ)是指財(cái)政補(bǔ)貼不構(gòu)成預(yù)算支出項(xiàng)目，受補(bǔ)者也不直接獲得補(bǔ)貼收入，只是從減少上繳和節(jié)約支出上受益，其優(yōu)點(diǎn)是手續(xù)簡便，工作量少，具有隱蔽性，實(shí)際上是一種坐支，但缺點(diǎn)是權(quán)責(zé)利關(guān)系不明確。預(yù)算外資金是政府財(cái)政資金的重要組成部分，主要是指國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體為履行或代行政府職能，依據(jù)國家法律、法規(guī)和具有法律效力的規(guī)章而收取、提取和安排使用的未納入政府預(yù)算管理的各種財(cái)政性資金。超額累進(jìn)稅率是把課稅對(duì)象按數(shù)額大小劃分為不同的等級(jí)，每個(gè)等級(jí)由低到高分別規(guī)定稅率，各等級(jí)分別計(jì)算稅額，一定數(shù)額的課稅對(duì)象同時(shí)使用幾個(gè)稅率。居民企業(yè)是指依法在中國境內(nèi)成立，或者依照外國地區(qū)法律成立但實(shí)際管理機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)的企業(yè)。三、簡答三、簡答1政府干預(yù)失效的原因政府失效的原因很多，如政府官員也是經(jīng)濟(jì)人，并非大公無私；信息不完全或失真，導(dǎo)致決策失誤；政府官員濫用權(quán)力尋租，謀取私利等。因此，建立公正、廉潔、高效的政府是完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要保證。2分析我國行政管理費(fèi)的增長變化，并提出控制辦法。（1）精簡機(jī)構(gòu)，壓縮人員2完善預(yù)算管理體制3提高政府行為效率4建立健全的監(jiān)督機(jī)制3為什么說財(cái)政補(bǔ)貼是一種經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段1）財(cái)政補(bǔ)貼可以改變需求結(jié)構(gòu)人們的需求客觀上有一個(gè)結(jié)構(gòu)，決定這個(gè)結(jié)構(gòu)的因素主要有兩個(gè)一是人們所需要的商品和服

簡介：金融法規(guī)金融法規(guī)平時(shí)作業(yè)平時(shí)作業(yè)（1）第一章金融法綜述一、單項(xiàng)選擇題1、金融市場(chǎng)按照融資的期限，可分為（A）A、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)C、證券市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)D、間接融資市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng)2、外匯按照能否自由兌換，可分為（A）A、管制外匯和非管制外匯B、自由外匯和記帳外匯C、居民外匯和非居民外匯D、經(jīng)常項(xiàng)目外匯和資本項(xiàng)目外匯3、下列不屬于我國金融法淵源的是（A）A、民法B、基本法和專門法C、行政法規(guī)D、國際條約4、下列不屬于金融法律關(guān)系客體的是（C）A、證券B、金銀C、財(cái)產(chǎn)D、貨幣5、下列不屬于國際收支的資本項(xiàng)目是（D）A、證券投資B、私人長期投資C、政府間長期借貸D、單方面轉(zhuǎn)移收支二、多項(xiàng)選擇題1、金融業(yè)的作用主要有（ABD）A、中介作用B、調(diào)節(jié)作用C、轉(zhuǎn)換作用D、服務(wù)作用、2、下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（ACD）A、定期存款單B、支票C、定活兩便存款單D、大額可轉(zhuǎn)讓存單3、社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融體制由以下體系組成（ABCD）A、金融宏觀調(diào)控體系B、金融機(jī)構(gòu)組織體系（二）配置功能金融市場(chǎng)通過將資源從低效率利用的部門轉(zhuǎn)移到高效率的部門，從而使一個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)資源能最有效的配置在效率最高或效用最大的用途上，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。（三）調(diào)節(jié)功能指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。3、試述金融法的基本原則。答（1）在穩(wěn)定幣值的前提下，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則（2）保護(hù)債權(quán)人、投資者利益的原則（3）分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則（4）適度競爭的原則（5）與國際接軌的原則4、簡述資本項(xiàng)目外匯管理的主要內(nèi)容。答（一）資本項(xiàng)目外匯外匯存放、對(duì)外投資二向外借款1、借用國外貸款的，有國務(wù)院確定的政府部門、國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理；2、外商投資企業(yè)借用國外貸款，應(yīng)當(dāng)向外匯管理機(jī)關(guān)備案；3、金融機(jī)構(gòu)在境外發(fā)行外幣債券的，須經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)。（三）對(duì)外擔(dān)保境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供對(duì)外擔(dān)保的，只能由符合國家規(guī)定條件的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)辦理，并須經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。（四）清算所得外匯業(yè)務(wù)五、案例分析某信托投資公司業(yè)務(wù)發(fā)展較快，為了在業(yè)內(nèi)取得比較好的經(jīng)濟(jì)實(shí)力印象，決定增加注冊(cè)資本，由某建筑工程公司以一幢坐落在鬧市區(qū)的寫字樓出資入股人民幣1億元，在取得資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)評(píng)估證明后就去工商行政管理機(jī)關(guān)要求變更注冊(cè)資本和變更股東登記，可是被告知必須取得行業(yè)主管部門人民銀行的批準(zhǔn)之后才能辦理變更登記，該信托公司稱批件馬上就下來了，現(xiàn)在要簽訂一個(gè)重大的合同，對(duì)方要看我公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何，請(qǐng)盡快將注冊(cè)資金變更登記辦好。工商局同意先給其作變更登記，要求馬上將人民銀行的批件送來。但是由于信托公司后來發(fā)現(xiàn)建筑公司準(zhǔn)備入股的資產(chǎn)已經(jīng)向銀行作了抵押，于是就拒絕建筑公司的入股要求。建筑公司以雙方已經(jīng)簽定了合同，資產(chǎn)抵押并不影響樓房的使用，要求信托公司立即辦理增加注冊(cè)資本登記。請(qǐng)問1、寫字樓能否作為資產(chǎn)入股答寫字樓經(jīng)過合法資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估可以作為資產(chǎn)入股。2、工商局要求信托公司在辦理變更登記前應(yīng)當(dāng)取得中國人民銀行的批準(zhǔn)是否有法律依據(jù)答有，這是中國人民銀行法規(guī)定給中國人民的職權(quán)。3、已經(jīng)作了抵押的樓房能否作為入股的資產(chǎn)答不能

簡介：1【金融風(fēng)險(xiǎn)管理金融風(fēng)險(xiǎn)管理】期末復(fù)習(xí)資料期末復(fù)習(xí)資料小抄版小抄版全部考試題型包括六種題型單選題（每題全部考試題型包括六種題型單選題（每題1分，共分，共1010分）多選題（每題分）多選題（每題2分，共分，共1010分）分）判斷題（每題判斷題（每題1分，共分，共5分）計(jì)算題（每題分）計(jì)算題（每題1515分，共分，共3030分）簡答題（每題分）簡答題（每題1010分，共分，共3030分）分）論述題（每題論述題（每題1515分，共分，共1515分）分）一單選題一單選題1、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的第二階段是（B）A、識(shí)別階段B、衡量與評(píng)估階段C、處理階段D、實(shí)施階段1“流動(dòng)性比率是流動(dòng)性資產(chǎn)與_______之間的商。（B）A流動(dòng)性資本B流動(dòng)性負(fù)債C流動(dòng)性權(quán)益D流動(dòng)性存款”2資本乘數(shù)等于_____除以總資本后所獲得的數(shù)值DA總負(fù)債B總權(quán)益C總存款D總資產(chǎn)”3狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，也就是由于______主觀違約或客觀上還款出現(xiàn)困難，而給放款銀行帶來本息損失的風(fēng)險(xiǎn)。BA放款人B借款人C銀行D經(jīng)紀(jì)人”4_______理論認(rèn)為，銀行不僅可以通過增加資產(chǎn)和改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而且可以通過向外借錢提供流動(dòng)性，只要銀行的借款市場(chǎng)廣大，它的流動(dòng)性就有一定保證。CA負(fù)債管理B資產(chǎn)管理C資產(chǎn)負(fù)債管理D商業(yè)性貸款”5“所謂的“存貸款比例”是指___________。AA貸款存款B存款貸款C存款（存款貸款）D貸款（存款貸款）6當(dāng)銀行的利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時(shí)，市場(chǎng)利率的上升會(huì)_______銀行利潤；反之，則會(huì)減少銀行利潤。AA增加B減少C不變D先增后減”7“銀行的持續(xù)期缺口公式是____________。AA8為了解決一筆貸款從貸前調(diào)查到貸后檢查完全由一個(gè)信貸員負(fù)責(zé)而導(dǎo)致的決策失誤或以權(quán)謀私問題，我國銀行都開始實(shí)行了________制度，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。DA五級(jí)分類B理事會(huì)C公司治理D審貸分離”9“融資租賃一般包括租賃和_____兩個(gè)合同。DA出租B談判C轉(zhuǎn)租D購貨10證券承銷的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為，在證券承銷完成之后，證券的____不按時(shí)向證券公司支付承銷費(fèi)用，給證券公司帶來相應(yīng)的損失。DA管理人B受托人C代理人D發(fā)行人11________是以追求長期資本利得為主要目標(biāo)的互助基金。為了達(dá)到這個(gè)目的，它主要投資于未來具有潛在高速增長前景公司的股票。CA股權(quán)基金B(yǎng)開放基金C成長型基金D債券基金12______是指管理者通過承擔(dān)各種性質(zhì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，利用它們之間的相關(guān)程度來取得最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合，使加總后的總體風(fēng)險(xiǎn)水平最低。DA回避策略B轉(zhuǎn)移策略C抑制策略D分散策略13________，又稱為會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，是指對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表會(huì)計(jì)處理，將功能貨幣轉(zhuǎn)為記賬貨幣時(shí)，因匯率變動(dòng)而蒙受賬面損失的可能性。BA交易風(fēng)險(xiǎn)B折算風(fēng)險(xiǎn)C匯率風(fēng)險(xiǎn)D經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)14________是在交易所內(nèi)集中交易的、標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約。由于合約的履行由交易所保證，所以不存在違約的問題。AA期貨合約B期權(quán)合約C遠(yuǎn)期合約D互換合約15上世紀(jì)50年代，馬柯維茨的_____________理論和莫迪里亞尼米勒的MM定理為現(xiàn)代金融理論的定量化發(fā)展指明了方向。直到現(xiàn)在，金融工程的理論基礎(chǔ)仍是這兩大理論。CA德爾菲法BCART結(jié)構(gòu)分析C資產(chǎn)組合選擇D資本資產(chǎn)定價(jià)16中國股票市場(chǎng)中______是一種買進(jìn)權(quán)利，持有人有權(quán)于約定期間（美式）或到期日（歐式），以約定價(jià)格買進(jìn)約定數(shù)量的資產(chǎn)。BA認(rèn)股權(quán)證B認(rèn)購權(quán)證C認(rèn)沽權(quán)證D認(rèn)債權(quán)證17網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)密切注意兩個(gè)渠道首先是_________；其次是應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)。AA數(shù)據(jù)傳輸和身份認(rèn)證B上網(wǎng)人數(shù)和心理C國家管制程度D網(wǎng)絡(luò)黑客的水平18金融自由化中的“價(jià)格自由化”主要是指________的自由化。AA利率B物價(jià)C稅率D匯率19一般認(rèn)為，1997年我國成功避開了亞洲金融危機(jī)的主要原因是我國當(dāng)時(shí)沒有開放_(tái)________。BA經(jīng)常賬戶B資本賬戶C非貿(mào)易賬戶D長期資本賬戶二多選題二多選題1商業(yè)銀行的負(fù)債項(xiàng)目由_____________、____________和____________三大負(fù)債組成。ACEA存款B放款C借款D存放同業(yè)資金E結(jié)算中占用資金”2“房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的征兆包括____________。ABDA同一地區(qū)房地產(chǎn)項(xiàng)目供過于求B項(xiàng)目計(jì)劃或設(shè)計(jì)中途改變C中央銀行下調(diào)了利率D銷售緩慢，售價(jià)折扣過大E宏觀貨幣政策放松”3商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括四種資產(chǎn)，分別是_______________。BCDEA吸收的存款B現(xiàn)金資產(chǎn)C證券投資D貸款E固定資產(chǎn)”4“商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)主要包括______。ABDA信用風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D法律風(fēng)險(xiǎn)”6“農(nóng)村信用社的資金大部分來自農(nóng)民的_______，_______是最便捷的服務(wù)產(chǎn)品。（AC）A小額農(nóng)貸B證券投資C儲(chǔ)蓄存款D養(yǎng)老保險(xiǎn)”7融資租賃涉及的幾個(gè)必要當(dāng)事人包括_______。（ABC）A出租人B承租人C供貨人D牽頭人E經(jīng)理人”8匯率風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCD）A、買賣風(fēng)險(xiǎn)B、交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)C、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D、存貨風(fēng)險(xiǎn)9廣義的保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，涵蓋保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)的一切方面和環(huán)節(jié)，既包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、展業(yè)、______、______和______等環(huán)節(jié)ACD。A理賠B咨詢C核保D核賠E清算”10證券承銷的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)就是在整個(gè)市場(chǎng)行情不斷下跌的時(shí)候，證券公司無法將要承銷的證券按預(yù)定的______全部銷售給______的風(fēng)險(xiǎn)。CAA投資者B中介公司C發(fā)行價(jià)D零售價(jià)11基金的銷售包括以下哪幾種方式______。ABCDA計(jì)劃銷售法B直接銷售法C承銷法D通過商業(yè)銀行或保險(xiǎn)公司促銷法12按金融風(fēng)險(xiǎn)主體分類，金融風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為以下哪幾類風(fēng)險(xiǎn)_________________（ABC）A國家金融風(fēng)險(xiǎn)B金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C居民金融風(fēng)險(xiǎn)D企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)13信息不對(duì)稱又導(dǎo)致信貸市場(chǎng)的________和______，從而呆壞帳和金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（CA）A逆向選擇B收入下降C道德風(fēng)險(xiǎn)D逆向撤資14金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目的主要應(yīng)該包括以下幾點(diǎn)____ACDEA保證各金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的穩(wěn)健安全B保證國際貨幣的可兌換性和可接受性C保證金融機(jī)構(gòu)的公平競爭和較高效率D保證國家宏觀貨幣政策制訂和貫徹執(zhí)行E維護(hù)社會(huì)公眾的利益15商業(yè)銀行的負(fù)債項(xiàng)目由_____________、____________和____________三大負(fù)債組成。ACEA存款B放款C借款D存放同業(yè)資金E結(jié)算中占用資金16商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括四種資產(chǎn)，分別是_______________。BCDEA吸收的存款B現(xiàn)金資產(chǎn)C證券投資D貸款E固定資產(chǎn)17外匯的敞口頭寸包括_____等幾種情況。ABCDA外匯買入數(shù)額大于或小于賣出數(shù)額B外匯交易賣出數(shù)額巨大C外匯資產(chǎn)與負(fù)債數(shù)量相等，但期限不同D外匯交易買入數(shù)額巨大18廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)概念把除________和________以外的所有風(fēng)險(xiǎn)都視為操作風(fēng)險(xiǎn)。CDA交易風(fēng)險(xiǎn)B經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)19在不良資產(chǎn)的化解和防范措施中，債權(quán)流動(dòng)或轉(zhuǎn)化方式主要包括____________。ACDA資產(chǎn)證券化B呆壞賬核銷C債權(quán)出售或轉(zhuǎn)讓D債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)”20目前，互換類（SWAP）金融衍生工具一般分為________和利率互換兩大類。BCA商品互換B貨幣互換C費(fèi)率互換D稅收互換三判斷題三判斷題1“對(duì)于貼現(xiàn)發(fā)行債券而言，到期收益率與當(dāng)期債券價(jià)格正向相關(guān)。（）”2“一項(xiàng)資產(chǎn)的值越大，它的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)越小，人們的投資興趣就越高，因?yàn)榭梢钥客顿Y的多樣化來消除風(fēng)險(xiǎn)。（）”3“在德爾菲法中，放貸人是否發(fā)放貸款的審查標(biāo)準(zhǔn)是“5C”法，這主要包括職業(yè)（CAREER）、資格和能力（CAPACITY）、資金（CAPITAL）、擔(dān)保（COLLATERAL）、經(jīng)營條件和商業(yè)周期（CONDITIONCYCLE）。（）”4“核心存款，是指那些相對(duì)來說較穩(wěn)定的、對(duì)利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)其影響也比較小。（√）”5當(dāng)利率敏感性負(fù)債大于利率敏感性資產(chǎn)時(shí)，利率的下降會(huì)減少銀行的盈利；相反，則會(huì)增加銀行的盈利。（）”6利率上限就是交易雙方確定一個(gè)固定利率，在未來確定期限內(nèi)每個(gè)設(shè)定的日期，將市場(chǎng)利率（或參考利率）與固定利率比較，若市場(chǎng)利ALLAPPDD3我們歸納出金融風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)生概率及其后果的函數(shù)關(guān)系RFPCR為金融風(fēng)險(xiǎn)程度；P為金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率；C為金融風(fēng)險(xiǎn)造成的可能損失。1313金融風(fēng)險(xiǎn)管理的策略有哪些金融風(fēng)險(xiǎn)管理的策略有哪些答金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（1）回避策略。風(fēng)險(xiǎn)回避是一種事前控制，指決策者考慮到風(fēng)險(xiǎn)的存在，主動(dòng)放棄或者拒絕承認(rèn)該風(fēng)險(xiǎn)。這是保守的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，回避了風(fēng)險(xiǎn)的損失，同樣也意味著放棄了風(fēng)險(xiǎn)收益的機(jī)會(huì)。（2）防范策略。是指預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的條件、原因進(jìn)行分析，盡量現(xiàn)值事故發(fā)生條件的產(chǎn)生，從而使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性盡量減少直至完全消除。（3）抑制策略。又稱消縮策略，是指金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后，采取種種積極措施以減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和破壞程度，常用語信用放款。（4）分散策略。指管理者通過承擔(dān)各種性質(zhì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，利用七相關(guān)程度來取得最有風(fēng)險(xiǎn)組合，使加總后的總體風(fēng)險(xiǎn)水平最低。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分散策略一般分兩種隨機(jī)分散和有效分散。（5）轉(zhuǎn)移策略。也是一種事前控制策略，記載風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)。（6）補(bǔ)償策略，首先是將風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬計(jì)入價(jià)格之中，即在一般的投資報(bào)酬率和貨幣貶值因素之外，再加入風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬因素。（7）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。貫穿于整個(gè)卷弄風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的，包括外部監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)控。14金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法一從資產(chǎn)負(fù)債表的總體狀況識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行的資產(chǎn)項(xiàng)目現(xiàn)金資產(chǎn)過少，流動(dòng)性不足；過多，持有成本上升。貸款信用風(fēng)險(xiǎn)大，流動(dòng)性低。證券投資會(huì)面臨價(jià)格、利率、信用風(fēng)險(xiǎn)固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)折舊等風(fēng)險(xiǎn)。存款負(fù)債交易賬戶和非交易賬戶存款。借入負(fù)債同業(yè)拆借、央行借款等。結(jié)算中負(fù)債委托收款。負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為第一，利率風(fēng)險(xiǎn)；第二，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二從信貸資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)來識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)1信貸資產(chǎn)分類正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。2貸款風(fēng)險(xiǎn)分析（1）不良貸款余額全部貸款余額，或者（2）（正常貸款余額關(guān)注貸款余額）全部貸款余額。3加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)貸款余額（核心資本準(zhǔn)備金）人行權(quán)重正1、關(guān)35、次1525、可5075、損100三從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)來識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)衡量資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)的8項(xiàng)指標(biāo)（1）存貸款比率；（2）中長期貸款比率；（3）流動(dòng)性比率；（4）國際商業(yè)借款比率；（5）境外資金運(yùn)用比率；（6）備付金比率；（7）單個(gè)貸款比率；（8）拆借資金比率四從在險(xiǎn)資產(chǎn)價(jià)值和資本充足程度來識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)資本充足率一級(jí)資本額∕風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)總資本充足率（一級(jí)資本額二級(jí)資本額）∕風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)∑表內(nèi)資產(chǎn)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)∑表外項(xiàng)目信用換算系數(shù)對(duì)應(yīng)的表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)五從銀行的盈利能力來識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)于銀行盈利分解分析法的樹形圖參見課本的第49頁圖31。其中所涉及的各項(xiàng)指標(biāo)的計(jì)算方法如下資本收益率稅后凈收入∕總資本資產(chǎn)收益率稅后凈收入∕總資產(chǎn)資本乘數(shù)總資產(chǎn)∕總資本凈利息收益率（總利息收入總利息支出）∕總資產(chǎn)1515金融風(fēng)管理的組織系統(tǒng)如何構(gòu)建金融風(fēng)管理的組織系統(tǒng)如何構(gòu)建答完善的內(nèi)控系統(tǒng)式規(guī)范經(jīng)營者管理行為，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。內(nèi)控系統(tǒng)的設(shè)置要以金融風(fēng)險(xiǎn)管理為主線，并遵循三個(gè)原則有效性、全面性和獨(dú)立性。一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織系統(tǒng)一般包括三大子系統(tǒng)董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)系統(tǒng)。由此，組織系統(tǒng)的構(gòu)建應(yīng)該包括以上三個(gè)方面。同時(shí)，組織系統(tǒng)的操作則應(yīng)該按照加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則，建立三道監(jiān)控防線。1616關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)倉庫主要由哪些信息構(gòu)關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)倉庫主要由哪些信息構(gòu)成成答數(shù)據(jù)倉庫的信息主要有（1）客戶基本信息；（2）授信合同信息；（3）信貸賬戶信息；（4）擔(dān)保品信息；（5）清償數(shù)據(jù)信息和（6）企業(yè)財(cái)務(wù)信息。1717關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)主要由哪幾個(gè)關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)主要由哪幾個(gè)子系統(tǒng)構(gòu)成子系統(tǒng)構(gòu)成答包括貸款評(píng)估系統(tǒng)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析系統(tǒng)、擔(dān)保品評(píng)估系統(tǒng)和資產(chǎn)組合量化系統(tǒng)。1818金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的原則有什么金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的原則有什么答全面、深入，及時(shí)、準(zhǔn)確，連續(xù)、系統(tǒng)1919貸款五級(jí)分類法將信貸資產(chǎn)分成哪五個(gè)級(jí)貸款五級(jí)分類法將信貸資產(chǎn)分成哪五個(gè)級(jí)別各自的含義是什么別各自的含義是什么答正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。后三種為不良貸款。正常是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)償還。關(guān)注是指盡管目前借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級(jí)是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法作惡償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失?？梢墒侵附杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失是指在采取所有可能的措施或者一切必要的法律程序之后，本息任然無法收回，或只能收回極少部分。2020如何用比例指標(biāo)從信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比重角度如何用比例指標(biāo)從信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比重角度分析信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)答對(duì)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比重進(jìn)行詳盡分析。指標(biāo)如下（1）不良貸款余額全部貸款余額反映銀行貸款質(zhì)量的惡化程度。（2）（正常貸款余額關(guān)注貸款余額）全部貸款余額。反映銀行貸款的總體安全程度。2121從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)來識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)來識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的8項(xiàng)指標(biāo)是什么項(xiàng)指標(biāo)是什么答指標(biāo)如下衡量資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)的8項(xiàng)指標(biāo)（1）存貸款比率各項(xiàng)貸款期末余額各項(xiàng)存款期末余額；（2）中長期貸款比率人民幣余期1年以上貸款期末余額余期1年以上存款期末余額；或者外匯余期1年以上貸款期末余額外匯貸款期末余額（3）流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)期末余額流動(dòng)性負(fù)債期末余額；（4）國際商業(yè)借款比率（自借國際商業(yè)借款境外發(fā)行債券）期末余額資本凈額；（5）境外資金運(yùn)用比率（境外貸款投資存放境外資金運(yùn)用）期末余額外匯資產(chǎn)期末余額；（6）備付金比率超額準(zhǔn)備金期末余額各項(xiàng)存款期末余額；（7）單個(gè)貸款比率對(duì)同一借款客戶貸款期末余額資本凈額；或者對(duì)最大十家客戶發(fā)放的貸款期末余額資本凈額；（8）拆借資金比率拆入資金期末余額各項(xiàng)存款期末余額或者拆出資金期末余額各項(xiàng)存款期末余額。2222如何計(jì)算一級(jí)資本充足率、總資本充足率如何計(jì)算一級(jí)資本充足率、總資本充足率答一級(jí)資本充足率一級(jí)資本額∕風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)總資本充足率（一級(jí)資本額二級(jí)資本額）∕風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)2323如何計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)如何計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)答風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)∑表內(nèi)資產(chǎn)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)∑表外項(xiàng)目信用換算系數(shù)對(duì)應(yīng)的表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)2424如何理解銀行盈利分解分析法樹形圖及其中如何理解銀行盈利分解分析法樹形圖及其中各項(xiàng)指標(biāo)如何計(jì)算各項(xiàng)指標(biāo)如何計(jì)算資本收益率稅后凈收入總資本；資產(chǎn)收益率稅后凈收入總資產(chǎn)資本乘數(shù)總資產(chǎn)總資本凈利息收益率總利息收入總利息支出總資產(chǎn)凈非利息經(jīng)營收益率非利息經(jīng)營收入非利息經(jīng)營支出總資產(chǎn)凈非經(jīng)營收益率（非經(jīng)營收入非經(jīng)營支出）總資產(chǎn)所得稅稅率所得稅支出總資產(chǎn)有息資產(chǎn)的凈利息收益率（總利息收入總利息支出）總有息資產(chǎn)總額有息資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率總有息資產(chǎn)總資產(chǎn)凈利息差額有息資產(chǎn)的利息收益率付息負(fù)債的支付收益率來自凈利息頭寸的損益凈利息頭寸占有息資產(chǎn)比率有息負(fù)債的利息支付率有息資產(chǎn)的利息收益率總利息收入總有息資產(chǎn)有息負(fù)債的利息支付率總利息支出總有息負(fù)債凈利息頭寸占有息資產(chǎn)的比率（總有息資產(chǎn)總有息負(fù)債）總有息資產(chǎn)2525利率期權(quán)的解釋利率期權(quán)的解釋利率期權(quán)，就是買方向賣方支付一筆權(quán)利金后，他有權(quán)利但沒有義務(wù)在約定的日期或在此之前以約定的價(jià)格買進(jìn)或者賣出特定數(shù)量利率期貨的一種合約。一般而言，利率期權(quán)的原生產(chǎn)品是國庫券、中長期政府債券等。按照履約時(shí)間的不同，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。美式期權(quán)是指期權(quán)的購買者可

簡介：國際金融國際金融作業(yè)答案作業(yè)答案國際金融作業(yè)國際金融作業(yè)1一、判斷1國際收支是一個(gè)存量概念。（）2外國跨國公司在國外設(shè)立的子公司使該國的居民?！?狹義上的國際收支僅指發(fā)生外匯收支的國際經(jīng)濟(jì)交易?！?經(jīng)常項(xiàng)目包括貨物、服務(wù)和受益三大項(xiàng)目。5儲(chǔ)備資產(chǎn)是儲(chǔ)備及相關(guān)項(xiàng)目的簡稱?！?凈誤差與遺漏是為了使國際收支平衡表總額相等而人為設(shè)置的項(xiàng)目。√7國際收支失衡不會(huì)引起其他經(jīng)濟(jì)變量的變化。8市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制具有在一定程度上自發(fā)調(diào)節(jié)國際收支的功能?！?在浮動(dòng)匯率制下，國際收支市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制主要表現(xiàn)為國際收支匯率調(diào)節(jié)機(jī)制。√10一國持有的國際儲(chǔ)備越多越好。11特別提款權(quán)是國際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種賬面資產(chǎn)?！?2國際儲(chǔ)備多元化是指儲(chǔ)備貨幣種類的多元化?！?3一國收支差額在相當(dāng)大的程度上取決于該國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r?！?4儲(chǔ)備貨幣發(fā)行過經(jīng)?？梢杂帽緡泿艃斶€國際債務(wù)?！?5一國政府于他國進(jìn)行政策協(xié)調(diào)，可以減少國際收支失衡程度。√16記帳外匯可以對(duì)第三國進(jìn)行支付。17自由外匯可以自由兌換其他國家貨幣?！?8廣義的外匯泛指一切以外幣表示的金融資產(chǎn)。√19缺乏自由外匯的國家往往使用記帳外匯進(jìn)行國際結(jié)算?！?0直接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。21間接標(biāo)價(jià)法也稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。22在金本位制下，匯率決定于黃金輸送點(diǎn)。23在布雷頓森林體制下，匯率決定于各國政府的鑄幣平價(jià)。24在金本位體制下，僅鑄幣有法定含金量?！?5在布雷頓森林體系下，銀行券可以自由兌換。26購買力平價(jià)只有兩國貨幣的購買力所決定的匯率?！?7各國的外匯管制法規(guī)同磁場(chǎng)對(duì)居民管制較松，對(duì)非居民管制較嚴(yán)。28外匯管制法規(guī)生效的范圍一般以本國領(lǐng)土為界限?！?9實(shí)行金本位的國家不存在外匯管制?！?0實(shí)行外匯管制的國家一般允許攜帶黃金、白銀出入境，但限制其數(shù)量。二、選擇1居民是（C）概念。A、法律學(xué)B、金融學(xué)C、經(jīng)濟(jì)學(xué)D、貿(mào)易學(xué)2、國際收支平衡表按照（B）原理進(jìn)行統(tǒng)計(jì)紀(jì)錄。A、單式計(jì)帳B、復(fù)式記賬C、增減記賬D、收付記帳3、國際儲(chǔ)備石油一國貨幣當(dāng)局持有的各種形式的（B）。A資金B(yǎng)、資產(chǎn)C、本幣D、外幣4、目前的國際貨幣主要為（A）。A、美元B、日元C、馬克D、英鎊5、（A）儲(chǔ)備是國際儲(chǔ)備的典型形式。A、黃金B(yǎng)、外匯C、在基金組織的頭寸D、特別提款權(quán)7、我國調(diào)節(jié)國際收支的政策措施主要有（ACDE）等。A、外貿(mào)計(jì)劃B、外匯計(jì)劃C、匯率政策D、稅收政策E、信貸政策8、目前國際貨幣主要為美元，此外還有（ABCD）。A、馬克B、日元C、英鎊D、法郎E里拉9、一國政府國際儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的基本原則是統(tǒng)籌兼顧各種儲(chǔ)備資產(chǎn)的（ABC）性。A、安全B、流動(dòng)C、盈利D、效益E、穩(wěn)定10、國際儲(chǔ)備應(yīng)滿足三個(gè)條件（ABE）。A、盈利性B、安全性C、官方持有性D、普遍受益性E、流動(dòng)性11、儲(chǔ)備的盈利性是指儲(chǔ)備資產(chǎn)給持有者帶來（BDE）等收益的屬性。A、利潤B、利息C、紅利D、債息E、股息12、狹義的外匯包括以下外幣表示的（ABCEF）等。A、支票B、匯票C、本票D、有價(jià)證券E、應(yīng)行存款憑證F、郵政儲(chǔ)蓄憑證13、廣義的外匯包括（ABCDE）。A、外國貨幣B、外幣支付憑證C、外幣有價(jià)證券D、其他外匯資金E、特別提款權(quán)14、根據(jù)國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的匯款方式，匯率可分為（CDE）匯率。A、買入B、賣出C、本票D、有價(jià)證券E、票匯15、根據(jù)貨幣的購買力，匯率又可以分為（DE）匯率。A、即期B、遠(yuǎn)期C、套算D、名義E、實(shí)際16、匯率制度有兩種基本類型，它們是（AB）匯率制。A、固定B、浮動(dòng)C、釘住D、一籃子17、黃金輸送點(diǎn)中的費(fèi)用包括（ABCD）。A、運(yùn)費(fèi)B、包裝費(fèi)C、保險(xiǎn)費(fèi)D、檢驗(yàn)費(fèi)E、利息18、購買力平價(jià)可分為（CD）A、金平價(jià)B、鑄幣平價(jià)C、絕對(duì)購買力平價(jià)D、相對(duì)購買力平價(jià)19、影響匯率變動(dòng)的主要因素。（BDE）A、物價(jià)B、利率C、匯率D、心理預(yù)期E、經(jīng)濟(jì)增長20、匯率變動(dòng)對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響包括（AC）A、產(chǎn)量B、就業(yè)C、物價(jià)D、利率E、匯率21、外匯管制所針對(duì)的物包括（ABC）A、外國鈔票B、外幣支付憑證C、外幣有價(jià)證券D、黃金、白銀E、房地產(chǎn)契約22、外匯管制的活動(dòng)包括（ABD）A、外匯收付B、外匯買賣C、外匯借貸D、外匯轉(zhuǎn)移E、外匯投機(jī)23、出口商在申請(qǐng)出口許可證時(shí)，要填明出口商品的（ABCDE）。A、數(shù)量B、價(jià)格C、金額D、規(guī)格E、幣種24、目前，世界上完全實(shí)行自由兌換的貨幣有（ABDF）。A、美元B、英鎊C、澳元D、日元E、里拉F、馬克25、凡采取下述外匯管制措施的國家均被視為實(shí)行復(fù)匯率制（ABE）。A、課征外匯稅B、給予外匯津貼C、抑制進(jìn)口D、鼓勵(lì)出口E、官方匯率背離市場(chǎng)匯率

簡介：一、選擇題一、選擇題1單選題根據(jù)上海證券交易所交易規(guī)則的規(guī)定，在上海證券交易B股單筆買賣申報(bào)數(shù)量應(yīng)當(dāng)不低于_________萬股，或者交易金額不低于_________萬美元時(shí)，可以采用大宗交易方式。（）A3050B30；30C50；50D50；30參考答案D參考解析根據(jù)上海證券交易所交易規(guī)則的規(guī)定，在上海證券交易所進(jìn)行的股票買賣符合以下條件的。可以采用大宗交易方式一是A股單筆買賣申報(bào)數(shù)量應(yīng)當(dāng)不低于50萬股，或者交易金額不低于300萬元人民幣。二是B股單筆買賣申報(bào)數(shù)量應(yīng)當(dāng)不低于50萬股，或者交易金額不低于30萬美元。2單選題（）以后，國債市場(chǎng)出現(xiàn)了由托管走向集中和銀行間債券市場(chǎng)與非銀行間債券市場(chǎng)相分離的變化，呈現(xiàn)全國銀行間債券交易市場(chǎng)、深滬證交所國債市場(chǎng)和場(chǎng)外國債市場(chǎng)“三足鼎立”之勢(shì)。A1991年B1993年C1994年D1996年參考答案D參考解析1996年以后，國債市場(chǎng)出現(xiàn)了由托管走向集中和銀行間債券市場(chǎng)與非銀行間債券市場(chǎng)相分離的變化，呈現(xiàn)全國銀行間債券交易市場(chǎng)、深滬證交所國債市場(chǎng)和場(chǎng)外國債市場(chǎng)“三足鼎立”之勢(shì)。3單選題（）東南亞金融危機(jī)中，國際炒家正是利用金融工程來設(shè)計(jì)精巧的套利和投機(jī)策略，從而直接導(dǎo)致這一地區(qū)的金融和經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩；反之，在金融市場(chǎng)日益開放的背景下，各國政府和貨幣管理當(dāng)局要保衛(wèi)自己經(jīng)濟(jì)和金融的穩(wěn)定，也必須熟悉并能夠使用這些高科技手段。A1980年B1984年C1997年D1999年參考答案C參考解析1997年東南亞金融危機(jī)中，國際炒家正是利用金融工程來設(shè)計(jì)精巧的套利和投機(jī)策略，從而直接導(dǎo)致這一地區(qū)的金融和經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩；反之，在金融市場(chǎng)日益開放的背景下，各國政府和貨幣管理當(dāng)局要保衛(wèi)自己經(jīng)濟(jì)和金融的穩(wěn)定，也必須熟悉并能夠使用這些高科技手段。4單選題發(fā)行人申請(qǐng)首次發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件之一是發(fā)行后股本總額不少于（）萬元。A2000表送中國人民銀行備案。A2B3C5D10參考答案C參考解析中國人民銀行接受注冊(cè)后，在注冊(cè)有效期內(nèi)，受托機(jī)構(gòu)和發(fā)起機(jī)構(gòu)可自主選擇信貸資產(chǎn)支持證券發(fā)行時(shí)機(jī)，在按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行產(chǎn)品發(fā)行信息披露前5個(gè)工作日，將最終的發(fā)行說明書、評(píng)級(jí)報(bào)告及所有最終的相關(guān)法律文件和信貸資產(chǎn)支持證券發(fā)行登記表送中國人民銀行備案。9單選題隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，我國市場(chǎng)的資金結(jié)構(gòu)和投資者結(jié)構(gòu)的變遷軌跡大體可以分為四個(gè)階段，其中1990～1996年屬于（）。A內(nèi)資散戶時(shí)代B內(nèi)資機(jī)構(gòu)投機(jī)時(shí)期C內(nèi)外資機(jī)構(gòu)投資者多元化起步時(shí)期D內(nèi)外資機(jī)構(gòu)投資者多元化時(shí)期參考答案A參考解析隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，我國市場(chǎng)的資金結(jié)構(gòu)和投資者結(jié)構(gòu)的變遷軌跡大體可以分為四個(gè)階段1990～1996年的內(nèi)資散戶時(shí)代、1996～2000年的內(nèi)資機(jī)構(gòu)投機(jī)時(shí)期、2001～2005年的內(nèi)外資機(jī)構(gòu)投資者多元化起步時(shí)期、2005～2006年開始的內(nèi)外資機(jī)構(gòu)投資者多元化時(shí)期。10單選題企業(yè)公開發(fā)行企業(yè)債券應(yīng)符合有限責(zé)任公司和其他類型企業(yè)的凈資產(chǎn)不低于人民幣（）萬元。A2000B3000C4000D6000參考答案D參考解析企業(yè)公開發(fā)行企業(yè)債券應(yīng)符合股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司和其他類型企業(yè)的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬元。11單選題競爭型的做市商交易制度又叫多元的做市商交易制度，其優(yōu)點(diǎn)是通過做市商之間的競爭，_______買賣差價(jià)，_______交易成本。（）A減少；降低B減少；提高C增加；降低D增加；提高參考答案A參考解析競爭型的做市商交易制度又叫多元的做市商交易制度，其優(yōu)點(diǎn)是通過做市商之間的競爭，減少買賣差價(jià)，降低交易成本。12單選題下列債券種類中，屬于按債券發(fā)行信用保證方式分類的是（）。

簡介：通貨膨脹練習(xí)題通貨膨脹練習(xí)題（一）單項(xiàng)選擇題（一）單項(xiàng)選擇題1下列關(guān)于通貨膨脹的表述中，不正確的是（）。A通貨膨脹是物價(jià)持續(xù)上漲B通貨膨脹是物價(jià)總水平的上漲C通貨膨脹是指所有商品的價(jià)格都上漲D通貨膨脹是紙幣流通所特有的2通貨膨脹發(fā)生時(shí)，債權(quán)人將（）。A增加收益B造成損失C不受影響D短期損失長期收益更大3我國目前主要是以（）反映通貨膨脹的程度。A居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)B生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)C批發(fā)物價(jià)指數(shù)DGNP平減指數(shù)4成本推動(dòng)說解釋通貨膨脹時(shí)的前提是（）。A總需求給定B總供給給定C貨幣需求給定D貨幣供給給定5對(duì)于需求拉上型通貨膨脹，調(diào)節(jié)和控制（）是個(gè)關(guān)鍵。A社會(huì)總需求B收入分配C財(cái)政收支D經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)6下列各項(xiàng)政策中，（）可以解決通貨膨脹中收入分配不公的問題。A限價(jià)政策B指數(shù)化政策C減稅政策D增加供給的政策7通貨膨脹對(duì)社會(huì)成員的主要影響是改變了原有收入和財(cái)富分配的比例。這是通貨膨脹的（）。A強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)B收入分配效應(yīng)C資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)D投資產(chǎn)出效應(yīng)8通貨膨脹對(duì)策中，通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)出售政府債券屬于。A緊縮性財(cái)政政策B改善供給C收入指數(shù)化政策D緊縮性貨幣政策9通貨膨脹對(duì)策中，壓縮財(cái)政支出屬于。A改善供給B緊縮性收入政策C收入指數(shù)化政策D緊縮性財(cái)政政策4由供給因素變動(dòng)形成的通貨膨脹可以歸結(jié)為兩個(gè)原因（）。A工資推進(jìn)B價(jià)格推進(jìn)C利潤推進(jìn)D結(jié)構(gòu)調(diào)整5治理通貨膨脹的可采取緊縮的貨幣政策，主要手段包括（）。A通過公開市場(chǎng)購買政府債券B提高再貼現(xiàn)率C通過公開市場(chǎng)出售政府債券D提高法定準(zhǔn)備金率E降低再貼現(xiàn)率6根據(jù)形成原因可將通貨膨脹分為（）。A需求拉上型通貨膨脹B結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C成本推動(dòng)型通貨膨脹D供求混合推進(jìn)型通貨膨脹7治理通貨膨脹的對(duì)策包括（）。A宏觀擴(kuò)張政策B宏觀緊縮政策C增加有效供給D增加收入政策E指數(shù)化方案8隱蔽型通貨膨脹的形成條件包括（）。A市場(chǎng)價(jià)格發(fā)揮調(diào)節(jié)作用B嚴(yán)格的價(jià)格管制C過度的供給D過度的需求E價(jià)格雙軌制9通貨膨脹的各種效應(yīng)包括（）。A產(chǎn)出效應(yīng)B強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)C收入分配效應(yīng)D資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)（三）判斷題（三）判斷題1使用GDP平減指數(shù)衡量通貨膨脹的優(yōu)點(diǎn)在于其能度量各種商品價(jià)格變動(dòng)對(duì)價(jià)格總水平的影響。2需求拉上說解釋通貨膨脹時(shí)是以總供給給定為前提的。3工資價(jià)格螺旋上漲引發(fā)的通貨膨脹是需求拉上型通貨膨脹。4所謂通貨膨脹促進(jìn)論是指通貨膨脹具有正的產(chǎn)出效應(yīng)。5一般說來通貨膨脹有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人。6需求拉上論認(rèn)為通貨膨脹的原因在于產(chǎn)品成本的提高，因而推動(dòng)著物價(jià)上漲。

簡介：1復(fù)習(xí)題復(fù)習(xí)題一、單選題（）一、單選題（）1、美國中央銀行正式形成的標(biāo)志是（A美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系依法正式成立）。A美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系依法正式成立B美國第一國民銀行的正式成立C美國第二國民銀行的正式成立D美國全國貨幣委員會(huì)的正式成立2、世界上大多數(shù)國家的中央銀行都采用（B一元式單一中央銀行制度）。A大一統(tǒng)式的中央銀行制度B一元式單一中央銀行制度C二元式單一中央銀行制度D多元的中央銀行制度3、（B法定存款準(zhǔn)備金）是存款機(jī)構(gòu)按照法定要求繳存到中央銀行的存款。A法定貼現(xiàn)金B(yǎng)法定存款準(zhǔn)備金C超額存款準(zhǔn)備金D備付金4、1936年，（B凱恩斯）的就業(yè)、利息和貨幣通論發(fā)表，標(biāo)志著現(xiàn)代宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的誕生。A弗里德曼B凱恩斯C哈耶克D威克塞爾5、（C貨幣的外生性）是指貨幣供給的變動(dòng)主要取決于貨幣當(dāng)局的政策行為，而不取決于經(jīng)濟(jì)體系中的實(shí)際變量和微觀主體。A貨幣的中性B貨幣的非中性C貨幣的外生性D貨幣的內(nèi)生性6、經(jīng)過商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)，能夠擴(kuò)張或收縮貨幣供應(yīng)量的貨幣，是（D基礎(chǔ)貨幣）。A存款貨幣B貸款貨幣C法定貨幣D基礎(chǔ)貨幣7、（A物價(jià)指數(shù)）是目前各國衡量通貨膨脹程度的主要指標(biāo)。A物價(jià)指數(shù)B利率指數(shù)C收入指數(shù)D信用指數(shù)8、由于需求轉(zhuǎn)移而引發(fā)的通貨膨脹，屬于（A需求拉上型通貨膨脹）。A需求拉上型通貨膨脹B成本推動(dòng)型通貨膨脹C供求混合型通貨膨脹D結(jié)構(gòu)型通貨膨脹9、凱恩斯主義者主張將（B長期利率）作為貨幣政策的中介目標(biāo)。A短期利率B長期利率C短期貨幣供給量D長期貨幣供給量10、以下不屬于金融監(jiān)管對(duì)象的是（D商業(yè)銀行聘用員工的行為）。A商業(yè)銀行發(fā)放貸款的行為B商業(yè)銀行吸收存款的行為3D黃金外匯儲(chǔ)備E外國政府存款3、凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)包括（A投機(jī)動(dòng)機(jī)C預(yù)防動(dòng)機(jī)D政府需求動(dòng)機(jī)）。A投機(jī)動(dòng)機(jī)B交易動(dòng)機(jī)C預(yù)防動(dòng)機(jī)D政府需求動(dòng)機(jī)E貨幣工資動(dòng)機(jī)4、一般性貨幣政策工具包括（C再貼現(xiàn)政策D公開市場(chǎng)操作E準(zhǔn)備金制度）。A信用控制B國債管理C再貼現(xiàn)政策D公開市場(chǎng)操作E準(zhǔn)備金制度5、以下屬于存款準(zhǔn)備金制度優(yōu)點(diǎn)的是（A中央銀行具有完全的自主權(quán)B對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速C對(duì)所有商業(yè)銀行一視同仁）。A中央銀行具有完全的自主權(quán)B對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速C對(duì)所有商業(yè)銀行一視同仁D作用程度適中E不受商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備的影響1中央銀行產(chǎn)生的歷史背景（A、商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展B、經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁出現(xiàn)D、貨幣信用經(jīng)濟(jì)的融合）A、商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展B、經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁出現(xiàn)C、政府利益D、貨幣信用經(jīng)濟(jì)的融合2中國銀行的萌芽（A、戶部銀行D、大清銀行）A、戶部銀行B、郵政銀行C、交通銀行D、大清銀行3中央銀行貨幣發(fā)行的原則是（A、強(qiáng)制發(fā)行原則B、壟斷發(fā)行原則C、信用保證原則）A、強(qiáng)制發(fā)行原則B、壟斷發(fā)行原則C、信用保證原則D、彈性原則4貨幣政策最終目標(biāo)的內(nèi)容（）A、穩(wěn)定幣值和充分就業(yè)B、平衡國際收支C、經(jīng)濟(jì)增長D、金融穩(wěn)定5征信的原則包括（）A、真實(shí)性原則B、及時(shí)性原則C、隱私或商業(yè)秘密保護(hù)原則D、全面性原則6法定存款準(zhǔn)備金政策的作用（A、保證商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)性和現(xiàn)金兌付能力B、集中國內(nèi)的一部分信貸資金D、調(diào)節(jié)貨幣量）A、保證商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)性和現(xiàn)金兌付能力

簡介：1第一章第一章外匯交易的一般原理外匯交易的一般原理一、單項(xiàng)選擇題1、目前，多數(shù)國家（包括我國人民幣）采用的匯率標(biāo)價(jià)法是（A）。A、直接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D、美元標(biāo)價(jià)法2、按銀行匯款方式不同，作為基礎(chǔ)的匯率是（A）。A、電匯匯率B、信匯匯率C、票匯匯率D、現(xiàn)鈔匯率3、外匯成交后，在未來約定的某一天進(jìn)行交割所采用的匯率是（B）。A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、市場(chǎng)匯率D、買入?yún)R率4、若要將出口商品的人民幣報(bào)價(jià)折算為外幣報(bào)價(jià)，應(yīng)用（A）。A、買入價(jià)B、賣出價(jià)C、現(xiàn)鈔買入價(jià)D、現(xiàn)鈔賣出價(jià)5、銀行對(duì)于現(xiàn)匯的賣出價(jià)一般（A）現(xiàn)鈔的買入價(jià)。A、高于B、等于C、低于D、不能確定6、我國銀行公布的人民幣基準(zhǔn)匯率是前一日美元對(duì)人民幣的（B）。A、收盤價(jià)B、銀行買入價(jià)C、銀行賣出價(jià)D、加權(quán)平均價(jià)7、外匯規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法很多。關(guān)于選擇貨幣法，說法錯(cuò)誤的是（A）。A、收“軟”幣付“硬”幣B、盡量選擇本幣計(jì)價(jià)C、盡量選擇可自由兌換貨幣D、軟硬幣貨幣搭配8、下列外匯市場(chǎng)的參與者不包括（C）。A、中國銀行B、索羅斯基金C、無涉外業(yè)務(wù)的國內(nèi)公司D、國家外匯管理局寧波市分局9、對(duì)于經(jīng)營外匯實(shí)務(wù)的銀行來說，賤買貴賣是其經(jīng)營原則，買賣之間的差額一般為1‰～5‰，是銀行經(jīng)營經(jīng)營外匯實(shí)務(wù)的利潤。那么下列哪些因素使得買賣差價(jià)的幅度越?。ˋ）。A、外匯市場(chǎng)越穩(wěn)定B、交易額越小C、越不常用的貨幣D、外匯市場(chǎng)位置相對(duì)于貨幣發(fā)行國越遠(yuǎn)10、被公認(rèn)為全球一天外匯交易開始的外匯市場(chǎng)的（C）。A、紐約B、東京C、惠靈頓D、倫敦11、下列不屬于外匯市場(chǎng)的參與者有（D）。A、中國銀行B、索羅斯基金C、國家外匯管理局浙江省分局D、無涉外業(yè)務(wù)的國內(nèi)公司12、在有形市場(chǎng)中，規(guī)模最大外匯交易市場(chǎng)的是（A）。A、倫敦B、紐約C、新加坡D、法蘭克福13、外匯市場(chǎng)上，銀行的報(bào)價(jià)均以各種貨幣對(duì)（D）的匯率為基礎(chǔ)。A、直接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D、美元標(biāo)價(jià)法14、銀行間外匯交易額通常以（A）的整數(shù)倍。A、100萬美元B、50萬美元C、1000萬美元D、10萬美元15、以點(diǎn)數(shù)表示的遠(yuǎn)期匯率差價(jià)，每點(diǎn)所代表每個(gè)標(biāo)準(zhǔn)貨幣所折合貨幣單位的（A）A、110000B、110C、1100D、1100016、商業(yè)銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)時(shí)，如果賣出多于買進(jìn)，則稱為（B）A、多頭B、空頭C、升水D、貼水17、下列貨幣名稱與英文簡寫對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤的（B）A、歐元EUROB、澳元CADC、新加坡元SGDD、日元YEN18、在倫敦外匯市場(chǎng)上用美元購買日元這樣一筆外匯，結(jié)算國是（A）。A、美國和日本，交易國是英國B、美國和日本，交易國是美國C、美國和日本，交易國是日本D、美國和日本，交易國是美國和日本19、一般來講，一國的國際收支順差會(huì)使其（B）。A、本幣升值B、物價(jià)上升C、通貨緊縮D、貨幣疲軟3ABC銀行GBP05MIOXYZ銀行GBP1892025ABC銀行MINEPLSADJUSTTO1MONTHXYZ銀行OKDONESPOT1MONTH9389AT18836WESELLGBP05MIOVALJUNE22，USDTOMYNYABC銀行OKALLAGREEDMYGBPTOMYLONDONTKSBIXYZ銀行OKBITKSA、以上交易屬于外匯遠(yuǎn)期交易B、成交金額為50萬英鎊C、以上交易的成交日為5月20日D、上例中英鎊為貼水12、以下是兩銀行交易過程，根據(jù)其交易過程，下列答案正確的（ABC）。ABC銀行GBP05MIOXYZ銀行GBP1892025ABC銀行MINEPLSADJUSTTO1MONTHXYZ銀行OKDONESPOT1MONTH9389AT18836WESELLGBP05MIOVALJUNE22，USDTOMYNYABC銀行OKALLAGREEDMYGBPTOMYLONDONTKSBIXYZ銀行OKBITKSA、以上交易屬于外匯遠(yuǎn)期交易B、成交金額為50萬英鎊C、以上交易的成交日為5月20日D、上例中英鎊為貼水13、路透交易系統(tǒng)可以提供下列哪些服務(wù)（ABCD）A、即時(shí)信息服務(wù)B、顯示即時(shí)匯率行情C、匯率走勢(shì)分析D、外匯買賣三、判斷題1、本國貨幣升值，則有利于出口。（）2、匯率可以分為買入?yún)R率和賣出匯率，所謂買入?yún)R率就是指客戶買進(jìn)外匯時(shí)所適用的匯率。（）3、從外匯銀行的角度，外匯買賣差價(jià)順序排列鈔買價(jià)＜匯買價(jià)＜中間價(jià)＜匯賣價(jià)鈔賣價(jià)（√）4、外匯市場(chǎng)是由客戶、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人、外匯監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成。（√）5、倫敦外匯市場(chǎng)上外匯牌價(jià)中前面較低的價(jià)格是買入價(jià)。（√）6、因?yàn)楝F(xiàn)鈔需要更多的成本（運(yùn)輸成本、保管成本、管理成本等）。因此，一般銀行買入現(xiàn)鈔價(jià)比買入現(xiàn)匯價(jià)低。（√）7、由于世界貿(mào)易的發(fā)展，銀行與企業(yè)之間的外匯交易頻繁，因此，外匯的零售市場(chǎng)構(gòu)成了外匯市場(chǎng)交易的主要部分。（）8、一般認(rèn)為，倫敦外匯市場(chǎng)開市是一天外匯交易的開始。（）9、倫敦、紐約、東京、法蘭克福等外匯有形市場(chǎng)仍然是外匯交易的主要市場(chǎng)。（）10、外匯交易員在報(bào)價(jià)時(shí)，一般只報(bào)出匯率的最后兩位數(shù)，即只報(bào)出小數(shù)（SMALLFIGURE）匯價(jià)。（√）11、在外匯交易中，“FIVEDOLLAR”表示5萬美元。（）

簡介：一、選擇題一、選擇題1單選題根據(jù)上海證券交易所交易規(guī)則的規(guī)定，在上海證券交易B股單筆買賣申報(bào)數(shù)量應(yīng)當(dāng)不低于_________萬股，或者交易金額不低于_________萬美元時(shí)，可以采用大宗交易方式。（）A3050B30；30C50；50D50；30參考答案D參考解析根據(jù)上海證券交易所交易規(guī)則的規(guī)定，在上海證券交易所進(jìn)行的股票買賣符合以下條件的。可以采用大宗交易方式一是A股單筆買賣申報(bào)數(shù)量應(yīng)當(dāng)不低于50萬股，或者交易金額不低于300萬元人民幣。二是B股單筆買賣申報(bào)數(shù)量應(yīng)當(dāng)不低于50萬股，或者交易金額不低于30萬美元。2單選題（）以后，國債市場(chǎng)出現(xiàn)了由托管走向集中和銀行間債券市場(chǎng)與非銀行間債券市場(chǎng)相分離的變化，呈現(xiàn)全國銀行間債券交易市場(chǎng)、深滬證交所國債市場(chǎng)和場(chǎng)外國債市場(chǎng)“三足鼎立”之勢(shì)。A1991年B1993年C1994年D1996年參考答案D參考解析1996年以后，國債市場(chǎng)出現(xiàn)了由托管走向集中和銀行間債券市場(chǎng)與非銀行間債券市場(chǎng)相分離的變化，呈現(xiàn)全國銀行間債券交易市場(chǎng)、深滬證交所國債市場(chǎng)和場(chǎng)外國債市場(chǎng)“三足鼎立”之勢(shì)。3單選題（）東南亞金融危機(jī)中，國際炒家正是利用金融工程來設(shè)計(jì)精巧的套利和投機(jī)策略，從而直接導(dǎo)致這一地區(qū)的金融和經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩；反之，在金融市場(chǎng)日益開放的背景下，各國政府和貨幣管理當(dāng)局要保衛(wèi)自己經(jīng)濟(jì)和金融的穩(wěn)定，也必須熟悉并能夠使用這些高科技手段。A1980年B1984年C1997年D1999年參考答案C參考解析1997年東南亞金融危機(jī)中，國際炒家正是利用金融工程來設(shè)計(jì)精巧的套利和投機(jī)策略，從而直接導(dǎo)致這一地區(qū)的金融和經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩；反之，在金融市場(chǎng)日益開放的背景下，各國政府和貨幣管理當(dāng)局要保衛(wèi)自己經(jīng)濟(jì)和金融的穩(wěn)定，也必須熟悉并能夠使用這些高科技手段。4單選題發(fā)行人申請(qǐng)首次發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件之一是發(fā)行后股本總額不少于（）萬元。A2000表送中國人民銀行備案。A2B3C5D10參考答案C參考解析中國人民銀行接受注冊(cè)后，在注冊(cè)有效期內(nèi)，受托機(jī)構(gòu)和發(fā)起機(jī)構(gòu)可自主選擇信貸資產(chǎn)支持證券發(fā)行時(shí)機(jī)，在按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行產(chǎn)品發(fā)行信息披露前5個(gè)工作日，將最終的發(fā)行說明書、評(píng)級(jí)報(bào)告及所有最終的相關(guān)法律文件和信貸資產(chǎn)支持證券發(fā)行登記表送中國人民銀行備案。9單選題隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，我國市場(chǎng)的資金結(jié)構(gòu)和投資者結(jié)構(gòu)的變遷軌跡大體可以分為四個(gè)階段，其中1990～1996年屬于（）。A內(nèi)資散戶時(shí)代B內(nèi)資機(jī)構(gòu)投機(jī)時(shí)期C內(nèi)外資機(jī)構(gòu)投資者多元化起步時(shí)期D內(nèi)外資機(jī)構(gòu)投資者多元化時(shí)期參考答案A參考解析隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，我國市場(chǎng)的資金結(jié)構(gòu)和投資者結(jié)構(gòu)的變遷軌跡大體可以分為四個(gè)階段1990～1996年的內(nèi)資散戶時(shí)代、1996～2000年的內(nèi)資機(jī)構(gòu)投機(jī)時(shí)期、2001～2005年的內(nèi)外資機(jī)構(gòu)投資者多元化起步時(shí)期、2005～2006年開始的內(nèi)外資機(jī)構(gòu)投資者多元化時(shí)期。10單選題企業(yè)公開發(fā)行企業(yè)債券應(yīng)符合有限責(zé)任公司和其他類型企業(yè)的凈資產(chǎn)不低于人民幣（）萬元。A2000B3000C4000D6000參考答案D參考解析企業(yè)公開發(fā)行企業(yè)債券應(yīng)符合股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司和其他類型企業(yè)的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬元。11單選題競爭型的做市商交易制度又叫多元的做市商交易制度，其優(yōu)點(diǎn)是通過做市商之間的競爭，_______買賣差價(jià)，_______交易成本。（）A減少；降低B減少；提高C增加；降低D增加；提高參考答案A參考解析競爭型的做市商交易制度又叫多元的做市商交易制度，其優(yōu)點(diǎn)是通過做市商之間的競爭，減少買賣差價(jià)，降低交易成本。12單選題下列債券種類中，屬于按債券發(fā)行信用保證方式分類的是（）。

簡介：湖南財(cái)政經(jīng)濟(jì)學(xué)院湖南財(cái)政經(jīng)濟(jì)學(xué)院20152015年“專升本專升本”金融學(xué)金融學(xué)科目考試大綱科目考試大綱一、考試的基本要求一、考試的基本要求金融學(xué)是研究貨幣、信用、銀行和金融市場(chǎng)的基本理論，貨幣和金融體系的運(yùn)行機(jī)制以及金融運(yùn)行與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相互關(guān)系的一門學(xué)科，是經(jīng)濟(jì)金融類專業(yè)及相關(guān)專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)理論課。本大綱適用于報(bào)考湖南財(cái)政經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)專升本入學(xué)考試復(fù)習(xí)。通過本課程學(xué)習(xí)使學(xué)生了解國內(nèi)外貨幣、信用、銀行、金融市場(chǎng)等基本問題產(chǎn)生發(fā)展的歷史軌跡，掌握有關(guān)金融方面的基本操作技能，了解我國金融體制改革的現(xiàn)狀與基本方向。通過學(xué)習(xí)本課程，要使學(xué)生在當(dāng)前和今后的學(xué)習(xí)、工作和生活中，有理解和洞察國家宏觀金融政策和形勢(shì)的能力；有廣泛地通曉各金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的能力；有基本的對(duì)國際金融的了解和認(rèn)識(shí)水平；最終達(dá)到較熟練地綜合應(yīng)用所學(xué)知識(shí)分析、解決現(xiàn)實(shí)中遇到的金融問題的目的。二、考試的范圍和內(nèi)容二、考試的范圍和內(nèi)容第一章貨幣與貨幣制度考核知識(shí)點(diǎn)貨幣本質(zhì)、貨幣的職能、貨幣形態(tài)與貨幣制度考核要求理解貨幣本質(zhì)與價(jià)值、理解貨幣的職能、理解貨幣形態(tài)的發(fā)展、理解貨幣制度的演變考核內(nèi)容二、銀行信用的特點(diǎn)三、國家信用四、消費(fèi)信用五、其它信用第三節(jié)信用工具一、信用工具的概念和特點(diǎn)二、短期信用工具三、長期信用工具第四節(jié)利息和利息率一、利息的本質(zhì)二、利息率及其種類三、決定和影響利率的因素四、利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響第五節(jié)我國的利率體制改革一、我國的利率體制二、利率市場(chǎng)化改革第三章金融機(jī)構(gòu)體系考核知識(shí)點(diǎn)中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展、中央銀行的職能與性質(zhì)，中央銀行的類型，商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能，商業(yè)銀行的組織形式，專業(yè)銀行的性質(zhì)，非銀行金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)?？己艘罄斫庵醒脬y行的產(chǎn)生與發(fā)展、理解中央銀行的職能與性質(zhì)，理解中央銀行的類型，理解商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能，理解商業(yè)銀行的組織形式。了解專業(yè)銀行的性質(zhì)，了解非銀行金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，了解我國金融機(jī)構(gòu)體系改革與現(xiàn)狀?？己藘?nèi)容