競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下美國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展研究.pdf

1、美國(guó)的銀行體系以存在著大量與地方社區(qū)密切相聯(lián)的社區(qū)銀行為主要特色之一。眾多的社區(qū)銀行與大型銀行的共同存在,滿足了美國(guó)各種類型與規(guī)模的企業(yè)的多樣化需求,也適應(yīng)了消費(fèi)者差異性的需求與偏好,從而較好地服務(wù)了美國(guó)經(jīng)濟(jì)。論文以現(xiàn)代金融中介理論、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣金融學(xué)等為理論基礎(chǔ),采用定性分析與定量分析相結(jié)合以及比較研究、案例研究的方法,深入地剖析了美國(guó)社區(qū)銀行的生存機(jī)理與比較優(yōu)勢(shì),揭示此類與地方社區(qū)密切相聯(lián)的金融中介同經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的內(nèi)在聯(lián)系,探討

2、了在金融業(yè)處于巨大變革洪流之中的時(shí)代背景下社區(qū)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力及未來(lái)發(fā)展走向,并挖掘了美國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展實(shí)踐對(duì)于未來(lái)時(shí)期國(guó)內(nèi)銀行體系改革可能的借鑒意義。各種金融中介具有自身的特點(diǎn),論文首先對(duì)美國(guó)社區(qū)銀行的基本特征進(jìn)行了剖析,這為后續(xù)的分析提供基礎(chǔ)。研究表明,社區(qū)銀行在許多方面與其他銀行組織表現(xiàn)出顯著的區(qū)別,這反映在其組織結(jié)構(gòu)通常比較簡(jiǎn)單,集中于從事關(guān)系型貸款和個(gè)性化金融服務(wù),資產(chǎn)交易顯現(xiàn)出更高程度的非透明性,且機(jī)構(gòu)設(shè)置呈邊緣化特征等等。獨(dú)特

3、的比較優(yōu)勢(shì)構(gòu)成某一金融中介機(jī)構(gòu)生存的基礎(chǔ),論文繼而對(duì)社區(qū)銀行所具有的比較優(yōu)勢(shì)尤其是在關(guān)系型貸款上的比較優(yōu)勢(shì)進(jìn)行了深入的分析。從金融交易是一種基于信息的交易的觀點(diǎn)出發(fā),論文揭示出社區(qū)銀行在從事關(guān)系型貸款上的競(jìng)爭(zhēng)力源自于其在軟信息的收集、傳遞及使用等諸環(huán)節(jié)上所存在的優(yōu)勢(shì),而這又是與其在組織結(jié)構(gòu)、所有權(quán)結(jié)構(gòu)等方面所呈現(xiàn)的特點(diǎn)相關(guān)聯(lián)的。對(duì)現(xiàn)實(shí)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效的考察顯示,通過(guò)關(guān)系型貸款方式,社區(qū)銀行成功實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。金融中介機(jī)構(gòu)因其承載的功能而在

4、社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行及金融活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用,論文進(jìn)而探討了社區(qū)銀行在美國(guó)金融體系中的作用。本文的研究發(fā)現(xiàn),就促進(jìn)金融體系充分有效行使資源配置功能而言,社區(qū)銀行的作用體現(xiàn)在,一方面,其在金融體系中填補(bǔ)著大型銀行對(duì)小型借款人金融支持層面上的缺位,另一方面其緩解了一般的金融機(jī)構(gòu)不愿介入中低收入社區(qū)而引發(fā)的不發(fā)達(dá)地區(qū)金融的空洞化;再者,作為調(diào)控媒介,社區(qū)銀行則為央行貨幣政策傳導(dǎo)提供著基層承載體。金融中介是在金融領(lǐng)域不斷發(fā)生的變革中演進(jìn)發(fā)展的,論文還

5、對(duì)金融業(yè)變革趨勢(shì)下美國(guó)社區(qū)銀行生存所面對(duì)的挑戰(zhàn)及發(fā)展前景進(jìn)行了研究。歸結(jié)起來(lái),金融管制的放松、金融技術(shù)的進(jìn)步等銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境中發(fā)生著的重大變化強(qiáng)化了社區(qū)銀行所面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力。然而,基于現(xiàn)代金融中介理論的觀點(diǎn),本文認(rèn)為管制放松等力量并不能徹底改變關(guān)系型貸款的重要性與獨(dú)特性,依賴軟信息來(lái)實(shí)現(xiàn)緩解部分信貸交易中之信息不對(duì)稱的作用在將來(lái)仍將具有必要性,從而在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)高效運(yùn)行的社區(qū)銀行仍具自生能力。并且,競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)化將進(jìn)一步驅(qū)使不同類型的銀行在