美國社區(qū)銀行的發(fā)展及對我國的啟示.pdf

1、近年來，我國中小微企業(yè)的迅速發(fā)展為我國的經(jīng)濟(jì)增長做出了重大的貢獻(xiàn)，在國民經(jīng)濟(jì)中的作用和地位日益增強(qiáng)，但目前在我國中小微企業(yè)中依舊存在的融資難問題制約著其自身的發(fā)展；再者，我國金融服務(wù)的供給與需求的嚴(yán)重失衡問題在城市和鄉(xiāng)村之間的表現(xiàn)尤其突顯，居民從正常渠道所能獲取的金融服務(wù)的缺乏也會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)犯罪發(fā)生的概率增大，經(jīng)濟(jì)犯罪的發(fā)生對區(qū)域經(jīng)濟(jì)乃至整個(gè)社會(huì)的安定造成難以計(jì)量的巨大危害。因此，就我國的現(xiàn)狀而言，需要有針對性的致力于服務(wù)中小微企業(yè)和金融

2、服務(wù)欠缺地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)來解決以上問題。從銀行角度來講，我國多數(shù)小型商業(yè)銀行目前在市場定位上與大型銀行趨于雷同，隨著利率的完全放開，銀行間的競爭愈加激烈，如果小型商業(yè)銀行依舊不能夠找準(zhǔn)自己可以與大銀行競爭的優(yōu)勢點(diǎn)，在未來的發(fā)展中會(huì)被漸漸擠入進(jìn)愈發(fā)狹窄的胡同。各種規(guī)模的經(jīng)濟(jì)實(shí)體都要有與之規(guī)模相對應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)為之提供服務(wù)。因此，銀行機(jī)構(gòu)亦需要積極探索適合自己的發(fā)展道路來應(yīng)對愈發(fā)激烈的市場競爭。社區(qū)銀行的概念最早起源于美國，占美國銀行業(yè)總數(shù)的9

3、0％，在經(jīng)歷了次貸危機(jī)與美國銀行業(yè)的并購大潮后，依然具有蓬勃的生命力并不斷壯大，是美國銀行體系中極其重要的組成部分。因此，我們有必要具體研究社區(qū)銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)美國社區(qū)銀行的經(jīng)營優(yōu)勢和發(fā)展規(guī)律，為我國社區(qū)銀行的發(fā)展提供借鑒。
　　健康完善的金融體系應(yīng)當(dāng)是同時(shí)包含大型商業(yè)銀行及眾多不同特色的中小銀行，社區(qū)銀行的建立與發(fā)展不僅僅能夠促進(jìn)國內(nèi)中小微企業(yè)發(fā)展，解決農(nóng)村基層金融問題，更有益于豐富我國金融體系層次、降低金融體系的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

4、本文結(jié)合我國當(dāng)前銀行體系的現(xiàn)狀，在研究美國社區(qū)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出我國社區(qū)銀行的發(fā)展路徑和相關(guān)建議具有理論和現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文從論文的研究背景和意義出發(fā)，在對美國社區(qū)銀行做了相關(guān)界定并對本文所涉及到的理論知識(shí)做了相關(guān)陳述后，對美國社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀、特點(diǎn)以及經(jīng)營優(yōu)勢開展了具體詳細(xì)的研究分析。在研究美國社區(qū)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上從中小微企業(yè)、社區(qū)居民以及整個(gè)銀行體系等多個(gè)角度論證了我國建立社區(qū)銀行的必要性以及可行性；最后在我國建

5、設(shè)社區(qū)銀行的必要性的基礎(chǔ)之上得出我國社區(qū)銀行可選擇的構(gòu)建途徑以及相關(guān)政策建議，并從個(gè)人角度出發(fā)提出了有關(guān)社區(qū)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方面可供參考的幾點(diǎn)建議。
　　美國社區(qū)銀行的發(fā)展程度已經(jīng)相當(dāng)成熟，通過研究總結(jié)其發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及其發(fā)展趨勢對我國社區(qū)銀行的建立及發(fā)展具有一定的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。本文在總結(jié)了有關(guān)社區(qū)銀行已有的學(xué)術(shù)研究基礎(chǔ)之上，將理論與我國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢相結(jié)合，以當(dāng)前所面臨的問題為出發(fā)點(diǎn)，創(chuàng)新性的用社區(qū)銀行在發(fā)展過程中所具備的競爭優(yōu)勢來探

6、討我國社區(qū)銀行的發(fā)展趨勢。
　　我國社區(qū)銀行的建立主要有改造現(xiàn)有銀行機(jī)構(gòu)和引入資本新建兩種構(gòu)建方式?，F(xiàn)有的銀行機(jī)構(gòu)中農(nóng)村信用社和城市商業(yè)銀行從市場定位，規(guī)模結(jié)構(gòu)和積累的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)等多個(gè)方面與社區(qū)銀行都有極大的相似性，因此，可以優(yōu)先考慮通過改造現(xiàn)有的農(nóng)村信用社和城市商業(yè)銀行這種方式來構(gòu)建社區(qū)銀行；從分析結(jié)果來看，改造現(xiàn)有小型銀行機(jī)構(gòu)是建造社區(qū)銀行成本最小的構(gòu)建途徑，但每種方式都有其自身的問題和優(yōu)勢。另外，建設(shè)社區(qū)銀行也需要國家從政策角