00abo2019銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)輔導講義精華

1、2019銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)輔導講義精華第一章 銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)輔導講義精華第一章第一章中國銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織（一） 中央銀行 簡稱：PBC1984年1月1日：專門行使央行職能1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》2019年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能 職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定 職責：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場（二） 監(jiān)管機構(gòu)：銀監(jiān)會1. 歷史沿革和監(jiān)管對象 成立

2、時間：成立于2019年4月 監(jiān)管法正式施行時間：2019年12月27日通過，2019年2月1日起正式施行 修正時間：2019年10月31日 監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構(gòu) 銀行機構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行 非銀行機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司 以及 其他金融機構(gòu)2. 監(jiān)管職責17項 監(jiān)管理念3. 監(jiān)管理念：“管風險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”4. 監(jiān)管目標：銀行業(yè)監(jiān)督

3、管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護 公眾對銀行業(yè)的信心。① 通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益:②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心:③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代 金融的了解;④努力減少金融犯罪。5. 監(jiān)管標準：①能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新;②努力提升 我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;③對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學合理，監(jiān) 管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市

4、場上的公平競爭 創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān) 管者兩方面都應(yīng)當實施嚴格明確的問責制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源， 做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。6. 監(jiān)管措施： ① 市場準入：機構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管 ② 非現(xiàn)場監(jiān)管; ③ 現(xiàn)場檢查； ④ 監(jiān)管談話；⑤ 信息披露監(jiān)管。（三）自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會1. 成立時間：2000年2. 簡稱：CBA3. 性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會

5、團體。4. 主管單位：銀監(jiān)會5. 協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨6. 會員單位：（1） 會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中 央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀 行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行（2） 準會員：各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會7. 組織機構(gòu) 最高權(quán)力機構(gòu)：會員大會 會員大會的執(zhí)行機構(gòu)：理事會認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交

6、易專業(yè)委員會、外資銀行 工作委員 會 日常辦事機構(gòu)：秘書處二、銀行業(yè)金融機構(gòu)(一) 政策性銀行1. 成立時間：1994年2. 構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)國家開發(fā)銀行：國家重點建設(shè)項目融資 中國進出口銀行：支持進出口貿(mào)易融資 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)3. 政策性銀行的改革：按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開 發(fā)銀行改革 ，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行 公開透明的招標制

7、。(一) 大型商業(yè)銀行成立時間原專有業(yè)務(wù) 股改時間 上市時間 工行1984.1.1工商信貸、個人儲蓄2019.10.282019.10.27上交、香港聯(lián)交農(nóng)行1979恢復農(nóng)村金融業(yè)務(wù) 中行1912外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2019.8.262019.6.1香港聯(lián)交、2019.7.5上交所上市建行1954.10.1長期信用業(yè)務(wù)2019.9.172019.10.27香港聯(lián)交交行1987.4.1重新組建第一家全國性股份制商業(yè)銀行2019.6.23 香港