銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)知識重點

1、公共基礎(chǔ)精講班第公共基礎(chǔ)精講班第1講課件講義講課件講義公共基礎(chǔ)精講班第公共基礎(chǔ)精講班第1講講義講講義中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等第一章第一章中國銀行業(yè)概況中國銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織（一）中央銀行（一）中央銀行簡稱：PBC1984年1月1日：專門行使央行職能1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和

2、銀行間債券市場人行上?？偛浚航M織實施央行公開市場業(yè)務(wù)操作（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會1.歷史沿革和監(jiān)管對象成立時間：成立于2003年4月監(jiān)管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行修正時間：2006年10月31日監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)2.監(jiān)管職

3、責(zé)3.監(jiān)管理念：“管風(fēng)險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”4.監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。5.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力；③對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有

4、所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。6.監(jiān)管措施：①市場準(zhǔn)入；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。7一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會（三）自律組織：

5、中國銀行業(yè)協(xié)會（三）自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會1.成立時間：2000年2.簡稱：CBA3.性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行（1）基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的（2）發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù)；1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮；1994年成立城市合作銀行；1998年更名為城市商業(yè)銀行。（3）發(fā)展

6、趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者；二是跨區(qū)域經(jīng)營；三是聯(lián)合重組。（四）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（四）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：20世紀(jì)70年代，信用社交給國家銀行管理（人行－農(nóng)行）1984，恢復(fù)和加強(qiáng)三性：群眾性、民主性、靈活性1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤2000年7月，江蘇改革試點2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立20

7、03年，第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金（五）中國郵政儲蓄銀行（五）中國郵政儲蓄銀行批設(shè)時間：2006年12月31日掛牌時間：2007年3月20日組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金

8、融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)（六）外資銀行（六）外資銀行第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處兩個條例及其生效時間：2006年12月11日外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行（營業(yè)性機(jī)構(gòu)）、外國銀行代表處外商獨資銀行、中外合作銀行業(yè)務(wù)范圍外國銀行分行業(yè)務(wù)范圍（七）非銀行金融機(jī)構(gòu)（七）非銀行金融機(jī)構(gòu)1.金融資產(chǎn)管理公司組成：信達(dá)、長城、