商業(yè)銀行信貸業(yè)務發(fā)展中存在的問題及對策研究——以重慶市的商業(yè)銀行為例.pdf

1、當前，我國商業(yè)銀行60％以上的利潤來自于信貸業(yè)務，而且這一格局短時間不會發(fā)生實質性的改變，因此信貸的良性發(fā)展無論是對減少銀行不良貸款壓力，還是優(yōu)化銀行資產結構，都是起到決定性作用。而且隨著我國經濟多年持續(xù)快速的發(fā)展，信貸業(yè)務的環(huán)境已經發(fā)生了重大的改變，特別是2008年下半年源自美國的金融危機對信貸業(yè)務的影響就更加深遠，在這些不斷變化的市場經濟環(huán)境下，各商業(yè)銀行在2009年及今后的信貸投放工作就尤其值得關注。
　　 論文首先通過對

2、商業(yè)銀行信貸業(yè)務的概念進行梳理，明確了信貸理論在國內外的發(fā)展歷程和現狀、商業(yè)銀行信貸業(yè)務實務操作的規(guī)程，并對信貸業(yè)務發(fā)展的決定因素進行了一些探討。然后，依據人民銀行重慶營管部和《中國金融年鑒》提供的有關數據，從信貸總量、發(fā)展速度、市場集中度、資產流動性等指標維度，對重慶市商業(yè)銀行信貸業(yè)務發(fā)展的情況進行了系統定量分析，并進一步闡述了信貸業(yè)務發(fā)展過程中存在的問題和產生問題的原因。接著，在實證分析的基礎上，進一步指出規(guī)范重慶市商業(yè)銀行信貸業(yè)務

3、發(fā)展的對策。最后，文章還給出了主要的研究結論和研究展望等內容。
　　 文章的結論主要有三點：
　　 ①雖然重慶市商業(yè)銀行的信貸業(yè)務在量上表現為快速發(fā)展，但各不同的商業(yè)銀行主體發(fā)展很不均衡，而且在這個發(fā)展過程中存在著諸多不規(guī)范的問題；
　　 ②信貸業(yè)務發(fā)展中不規(guī)范問題的原因主要來自外部環(huán)境變化、行業(yè)對手競爭和銀行自身的管理三個層面，而且這些問題很可能會造成諸多的不良影響；
　　 ③規(guī)范重慶市商業(yè)銀行信貸發(fā)展

4、的對策主要集中在銀行信貸產品創(chuàng)新和信貸業(yè)務管理層面，包括兩個宏觀層面上的框架建議和三個操作層面上的實施方案。其中，兩個宏觀的框架建議是：1)依托市場和客戶需求進行創(chuàng)新產品，使得商業(yè)銀行為客戶提供更多更具個性化的信貸產品。2)逐步健全信貸組織管理體系，簡化貸款環(huán)節(jié)和手續(xù)，提高辦事效率；加強信貸風險管理和內部監(jiān)管；完善授權授信管理；積極穩(wěn)妥地推進信貸結構的戰(zhàn)略性調整。而三個操作層面上的實施方案是：1)建立分層級的信貸營銷體系；2)實施信貸業(yè)