混業(yè)經營下的金融監(jiān)管問題研究.pdf

1、在當今這個經濟全球化的開放時代，科學技術和金融能力這兩種要素可以從根本上決定一國經濟的競爭力。經濟與金融相互滲透融合，密不可分，成為一個整體，故人們常稱今日之市場經濟為金融經濟。在經濟金融全球化趨勢不斷加強的條件下，金融安全已不再是一個國家的產業(yè)性的、行業(yè)性的局部問題，而成為影響全球各國經濟與社會發(fā)展穩(wěn)定的戰(zhàn)略性問題，金融安全與主權已成為各國國家安全與主權的重要構成部分。由于金融的工具的不斷創(chuàng)新，使得金融機構之間的界限變得越來越模糊，銀

2、行、證券、保險等的混業(yè)經營已成為各國金融發(fā)展的趨勢。次貸危機的發(fā)生更是使人們意識到金融創(chuàng)新進步的同時也存在的巨大的風險，而如何加強金融監(jiān)管成為世界各國討論的熱門話題。 本文首先提出了在混業(yè)經營條件下金融監(jiān)管的三種形式：統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管和不完全統(tǒng)一監(jiān)管，并選取了美國、英國和日本三個最具代表性國家的金融監(jiān)管體制為具體的考察對象，對這三個國家的監(jiān)管體制模式進行了分析比較。英國建立了統(tǒng)一的監(jiān)管機構--金融監(jiān)管服務局，對金融業(yè)實行一體化

3、的監(jiān)管；美國建立了以美聯儲為牽頭監(jiān)管人、各專業(yè)監(jiān)管機構為職能監(jiān)管人的傘形監(jiān)管體制；日本也建立了統(tǒng)一監(jiān)管機構，實現了統(tǒng)一監(jiān)管機構內部職能部門的一體化。通過發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制的調整預示了國際金融監(jiān)管的架構和發(fā)展方向，使我們能夠更加清晰地把握發(fā)達國家以及國際金融監(jiān)管發(fā)展的現狀及其趨勢，為我國金融監(jiān)管體制的完善提供經驗借鑒。 本文試圖通過我國金融監(jiān)管現狀和未來發(fā)展趨勢的分析，借鑒國外金融監(jiān)管新發(fā)展的經驗，提出建議構建混業(yè)經營趨勢下的