商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展策略.pdf

1、中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中扮演著重要的角色,但其融資難的問(wèn)題至今沒(méi)有得到解決,是一個(gè)世界性的問(wèn)題,受到了各國(guó)學(xué)者的普遍關(guān)注。對(duì)商業(yè)銀行而言,如果其中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)在成本、風(fēng)險(xiǎn)、收益等方面實(shí)現(xiàn)了有機(jī)平衡,對(duì)于其業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展將起到重要的推動(dòng)作用。文章以商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的角度為出發(fā)點(diǎn),對(duì)其如何開(kāi)展中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù),特別是如何制定相關(guān)的策略進(jìn)行了深入的研究。 論文首先從信貸配給理論入手,在對(duì)國(guó)內(nèi)外學(xué)者的信貸配給理論進(jìn)行了綜合梳理

2、和評(píng)述的基礎(chǔ)上,構(gòu)建了信貸配給的分析評(píng)價(jià)體系。對(duì)于信貸配給模型、銀企博弈關(guān)系、效率損失等進(jìn)行了系統(tǒng)分析。分析的目的在于找出中小企業(yè)信貸約束的主要原因并對(duì)癥下藥,因此,在理論基礎(chǔ)上,文章選取中小企業(yè)的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了回歸分析,得出對(duì)中小企業(yè)信貸配給的主要影響因素是：銀企關(guān)系的緊密程度、企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的約束、銀行對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)和內(nèi)部審核流程、企業(yè)所處環(huán)境和業(yè)務(wù)發(fā)展能力。為銀行有針對(duì)性地開(kāi)展中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)提供了理論和實(shí)證基礎(chǔ)。

3、 基于國(guó)際知名跨國(guó)銀行在中國(guó)大陸地區(qū)開(kāi)展中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的基本情況,文章就其基本業(yè)務(wù)策略、運(yùn)營(yíng)及產(chǎn)品策略、風(fēng)險(xiǎn)管理流程及審批方式、客戶(hù)開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售模式等進(jìn)行了分析,并依此指出了其對(duì)中資商業(yè)銀行開(kāi)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的借鑒意義。 在此基礎(chǔ)上,文章運(yùn)用商業(yè)銀行全面成本管理的分析方法,從客戶(hù)成本管理的角度,對(duì)中小客戶(hù)和大客戶(hù)的綜合金融貢獻(xiàn)度進(jìn)行了對(duì)比分析,得出了商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的總體策略,解決了商業(yè)銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)上

4、“做不做”的困惑,為整個(gè)論文的論述提供了邏輯依據(jù)。 基于以上分析,文章在對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展中小企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行策略設(shè)計(jì)的過(guò)程中,抓住了五個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié),即：銀企關(guān)系策略,通過(guò)建立市場(chǎng)性主辦銀行制度,重點(diǎn)解決信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題；客戶(hù)選擇策略,通過(guò)行業(yè)選擇策略、地域選擇策略和個(gè)體選擇策略的設(shè)計(jì)安排,重點(diǎn)解決客戶(hù)篩選問(wèn)題；風(fēng)險(xiǎn)-收益平衡策略,通過(guò)確定信用評(píng)級(jí)方法和貸款定價(jià)方法,重點(diǎn)解決成本收益匹配問(wèn)題；創(chuàng)新策略,通過(guò)構(gòu)建創(chuàng)新策略和設(shè)計(jì)中小企