項目貸款固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查報告

1、招商銀行授信業(yè)務盡職調(diào)查報告 招商銀行授信業(yè)務盡職調(diào)查報告（項目貸款、固定資產(chǎn)貸款） （項目貸款、固定資產(chǎn)貸款）申報機構(gòu)：申請人全稱： 所屬行業(yè)： 所屬集團公司： 行業(yè)性質(zhì)： □國營 □集體 □股份制 □民營 □三資 □其他申報類型□首筆 □增額 □授信續(xù)期 □展期 □還舊借新 □借新還舊 □其他擔保方式 □信用 □保證 □抵押 □質(zhì)押 保證人名

2、稱抵（質(zhì)）押品名稱授信種類： 期限（月）： 申請幣種： 金額（萬元）： 利率（％）： 費率（‰）： 申請人上年信用評級： 自動評級 級， 審核評級 級 申請人今年信用評級： 自動評級 級， 審核評級 級保證人上年信用評級： 自動評級 級， 審核評級 級 保證

3、人今年信用評級： 自動評級 級， 審核評級 級申請人或擔保人外部評級級別（如果有）： 評級機構(gòu)名稱： 1. 申請人或擔保人是否為總行或監(jiān)管部門預警客戶 □是 □否查詢“特別關(guān)注客戶系統(tǒng)、不良客戶信息系統(tǒng)、信用風險預警管理系統(tǒng)”或其他信息渠道 如是，預警發(fā)布時間： 主要預警事項：2. 申請人或擔保人是否符合我行現(xiàn)行信貸政策的投

4、向、邊界和底線 □是 □否 3. 異地客戶，是否經(jīng)過公司銀行部核準 □是 □否4. 是否是招商銀行的關(guān)聯(lián)方 □是 □否如是，是否已取得《招商銀行關(guān)聯(lián)方身份聲明函》 □是 □否二、授信調(diào)查與核實過程及所取憑據(jù) 二、授信調(diào)查與核實過程及所取憑據(jù)（如無特別說明，須在右邊格中填寫）

5、（說明：以下工作底稿內(nèi)容為基礎(chǔ)要求，實務中，可根據(jù)不同客戶類型，區(qū)別處理）客戶分類標準： 客戶分類標準： 新客戶 、 老客戶（指已進行過基礎(chǔ)資料的收集工作） 特別說明： 特別說明： 新客戶、老客戶、擔保方都必須進行主體資格的審查。新成立的項目法人，對于以下“報表內(nèi)容調(diào)查”可簡化 對于以下“報表內(nèi)容調(diào)查”可簡化，調(diào)查的 重點是股東方情況，注冊資本已到位情況。核查工作量的要求： 核查工作量的要求： 對與經(jīng)營情況相關(guān)憑證的核查數(shù)量不少

6、于 3 個月（納稅記錄、銀行結(jié)算對賬單等） 如果不能進行以下所要求的查證和查實，須說明原因。 如果不能進行以下所要求的查證和查實，須說明原因。調(diào)查核實過程 調(diào)查核實過程 須在以下表格中填寫所 調(diào)查、核實、查證的憑 據(jù)，以備抽查。1.查驗企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、公司章 程，核查年檢情況并收集股東及董事會成員簽字樣本 （新授信客戶到工商登記機關(guān)、主管部門或到相關(guān)機 構(gòu)官方網(wǎng)站進一步查實） 。在“申請人的基本情況” 中錄入相關(guān)信息。

7、 2.核實經(jīng)營地點，是否與工商登記相符工商登記3.核查注冊資本驗資報告及銀行進帳憑證和物權(quán)憑 證，核實客戶的資本投入情況（各股東是否按公司章 程的規(guī)定注入資金） 、股權(quán)結(jié)構(gòu)（投資方及出資方式、 比例） ，是否與驗資報告一致。稅務登記 查看原件，核查年檢情況；查看客戶近二年稅務部門 納稅的證明資料，必要時，到稅務部門親自核實。1.核查貸款卡年檢信息，查詢企業(yè)不良貸款、欠息記 錄；貸款（余額與結(jié)構(gòu)） 、銀行承兌匯票、信托、債 券

8、、融資租賃等各項融資余額、或有負債情況，并與 財務報表對比。查看對應的借款合同、擔保合同。在“業(yè)務往來與合作情況” 中錄入相關(guān)信息2.通過一事通三大系統(tǒng)（特別關(guān)注客戶系統(tǒng)、不良客 戶信息系統(tǒng)、信用風險預警管理系統(tǒng)）查詢是否有不 良信息、預警信息或關(guān)聯(lián)企業(yè)。3.通過第三方（同業(yè)、行業(yè)協(xié)會、政府部門、上下游 客戶等）了解客戶的資信情況、行業(yè)地位。4.通過公開信息（如最高人民法院網(wǎng)站等）或者實地 訪談，了解客戶是否存在被監(jiān)管機構(gòu)、司法機關(guān)、海

9、 關(guān)等政府管理部門譴責、通報、處罰的情況，判斷客 戶的信用水平。5.關(guān)注審計意見的類型。審查出具審計報告的會計師 事務所及簽字審計師的品行和信譽，必要時須與注冊 會計師管理機構(gòu)核實審計報告的真實性。信用情況6.對續(xù)授信客戶，通過 CRM 系統(tǒng)查詢客戶上一授信期 間內(nèi)授信用途、銷售回款及還款來源等情況。如果大 額往來款的對手方在系統(tǒng)中查詢不到，必要時，可通 過會計部門協(xié)助核實。一客 戶 主 體 資 格 調(diào) 查法人及實 際控制人核查法人、實