商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型及其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究.pdf

1、本文全文包括導(dǎo)論和正文兩部分內(nèi)容。 導(dǎo)論部分包括本文的選題背景和意義、相關(guān)概念的界定、研究思路與研究方法、主要貢獻(xiàn)與有待進(jìn)一步研究的問題。 正文部分共分六章。 第一章：金融中介及其理財(cái)服務(wù)存在與發(fā)展的理論解釋——一個(gè)文獻(xiàn)綜述。具體內(nèi)容包括分別以標(biāo)準(zhǔn)金融理論和行為金融理論來解釋投資者如何自行選擇金融資產(chǎn)；按照時(shí)間線索闡述金融中介存在與發(fā)展的一般理論解釋；從功能視角、委托代理問題的解決、投資者與金融中介的互動(dòng)等方面解

2、釋金融投資理財(cái)業(yè)的存在和發(fā)展。最后在本章小結(jié)中從三個(gè)方面提出了現(xiàn)有研究文獻(xiàn)對(duì)本文研究的理論指導(dǎo)意義，從兩個(gè)方面指出了現(xiàn)有文獻(xiàn)相對(duì)于本文研究目的的不足并提出了本文改進(jìn)的思路。 第二章：典型國家與地區(qū)的銀行業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。本章以美國、英國、日本和香港地區(qū)為例，較為全面地介紹了其各自銀行業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，并在小結(jié)中做了兩個(gè)層面的概括：第一，就經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)模式調(diào)整的基本思路來說，各種經(jīng)營轉(zhuǎn)型的路徑

3、與本國或本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和金融環(huán)境是密切相關(guān)的。第二，就經(jīng)營轉(zhuǎn)型背景下銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展思路來說，盡管各國或各地區(qū)存在著一些差異，但從比較成功的經(jīng)驗(yàn)上來看還是存在一些共性的內(nèi)容，這將為我國商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供一些有益借鑒。 第三章：我國商業(yè)銀行的經(jīng)營轉(zhuǎn)型與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。在全球銀行業(yè)都處于經(jīng)營轉(zhuǎn)型的大背景下，我國商業(yè)銀行也同樣存在經(jīng)營轉(zhuǎn)型的巨大壓力。在經(jīng)營轉(zhuǎn)型的過程中，市場需求、同業(yè)競爭、規(guī)制變革、技術(shù)創(chuàng)新等因

4、素盡管有著不同的表現(xiàn)方式，但卻以幾乎相同的規(guī)律影響著我國商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整和業(yè)務(wù)模式的選擇。本章首先基于平衡型戰(zhàn)略變化模型對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的背景與動(dòng)因進(jìn)行分析；然后對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的基本要求和主要內(nèi)容進(jìn)行闡述；最后對(duì)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的興起與發(fā)展情況做一個(gè)簡單介紹。 第四章：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求及其市場細(xì)分。詳盡地了解和探究客戶的需求內(nèi)涵是銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最根本的基礎(chǔ)和起點(diǎn)。在以微觀金融理論描

5、述個(gè)人客戶金融需求內(nèi)容的基礎(chǔ)上，現(xiàn)有的市場營銷理論和技術(shù)又為我們細(xì)致刻畫這一需求內(nèi)容提供了方法支撐。本章首先對(duì)銀行個(gè)人客戶金融需求的內(nèi)涵和特征做一般性的描述；然后從銀行個(gè)人客戶對(duì)理財(cái)服務(wù)的品質(zhì)期望的角度來分析銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)應(yīng)該具有的質(zhì)量要素及其標(biāo)準(zhǔn)要求；最后運(yùn)用市場細(xì)分方法來對(duì)銀行個(gè)人客戶及其理財(cái)需求進(jìn)行進(jìn)一步的深入分析。 第五章：我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的產(chǎn)品。盡管從相關(guān)管理辦法的概念規(guī)定來看，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一個(gè)綜合

6、性很強(qiáng)的概念，但就目前來說，似乎只有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)產(chǎn)品(理財(cái)計(jì)劃)才是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要載體。本章首先介紹我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的分類與構(gòu)成要素；然后分析我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品近年來發(fā)展的情況和存在的主要問題；最后從規(guī)范產(chǎn)品運(yùn)作流程的角度來提出改進(jìn)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的思路和建議。 第六章：我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的服務(wù)。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行向其客戶提供的商品本質(zhì)上是一種服務(wù)。服務(wù)性商品不同于制造業(yè)