暨南大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)筆記

1、 烏賊手打1保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)（二）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒?？答：重?fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒ㄓ校海ㄒ唬╉樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?。順序?zé)任分?jǐn)偡绞骄褪前锤鱾€(gè)保險(xiǎn)人出單的順序承擔(dān)賠償責(zé)任；后出單的保險(xiǎn)人只有在承保標(biāo)的的損失超過(guò)前一承保人的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部份。（二）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑ㄖ袊?guó)大陸選用這種方

2、式） 。比例責(zé)任分?jǐn)偡绞绞歉鞅ｋU(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金與總金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。有公式：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款＝損失金額＊（該保險(xiǎn)人的賠償金額／個(gè)保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和）（三）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?。限額責(zé)任分?jǐn)偡绞绞窃跊](méi)有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，各保險(xiǎn)人依其承保的金額而應(yīng)負(fù)的賠償限額與各保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。有公式：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款＝損失金額＊（該保險(xiǎn)人的賠償限額／個(gè)保險(xiǎn)人承保的賠償限額總和）（三）絕對(duì)免賠和相對(duì)免賠及

3、其計(jì)算？答：絕對(duì)免賠額的兩種情況：第一，當(dāng)損失小于合同中規(guī)定地起賠額限額時(shí)，被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)全部損失；第二，當(dāng)損失達(dá)到或超過(guò)起賠限額，保險(xiǎn)人將扣除免賠額或免賠率再對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償。相對(duì)免賠額的兩種情況：第一，當(dāng)標(biāo)的損失達(dá)到合同規(guī)定的起賠額時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)全部損失賠償（也可以說(shuō)：損失達(dá)到合同規(guī)定的免賠額／免賠率時(shí)，保險(xiǎn)人將不作任何扣除，包括免賠額、免賠率在內(nèi)的全額賠償） ；第二，如果損失未達(dá)到免賠率，則保險(xiǎn)人不作任何賠償，被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)

4、。注意：這兩種免賠方式中，絕對(duì)免賠額用得較多。原因在于：相對(duì)免賠額有鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人擴(kuò)大損失的傾向，這種傾向與保險(xiǎn)精神是相違背的。免賠額計(jì)算 免賠額計(jì)算：賠償金額=保險(xiǎn)金額×（損失率 — 免賠率）（四）除外責(zé)任規(guī)定的意義和主要內(nèi)容答：除外責(zé)任是指保險(xiǎn)人不用承擔(dān)的責(zé)任范圍。除外責(zé)任的內(nèi)容有四點(diǎn)，包括：除外地點(diǎn)、除外風(fēng)險(xiǎn)、除外財(cái)產(chǎn)、除外損失。二．除外地點(diǎn)是指在該地點(diǎn)發(fā)生的損失不賠。例如家庭保險(xiǎn)的范圍就是家庭里，超出不賠（后樓梯、天臺(tái)等

5、都不算家庭中） 。三．除外風(fēng)險(xiǎn)是指某些風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失不賠。四．除外財(cái)產(chǎn)是指某些財(cái)產(chǎn)的損失不賠。例如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不保賬冊(cè)、有價(jià)證券、現(xiàn)金、金銀首飾、古董字畫（如果保險(xiǎn)公司愿意承保，作為定值保險(xiǎn)） 、藝術(shù)品。五．除外損失是指某些損失公司不承擔(dān)。例如折舊損失；停車場(chǎng)中汽車被盜，若未收費(fèi)則不賠，若以收費(fèi)要么不賠、要么向停車場(chǎng)追償。為什么要規(guī)定除外責(zé)任，我們要看其規(guī)定的意義?？偟膩?lái)說(shuō)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是作為一個(gè)企業(yè)，不能把全部責(zé)任都承擔(dān)起來(lái)，這樣大

6、風(fēng)險(xiǎn)太大；限定責(zé)任范圍，是由其企業(yè)性決定的。這有三點(diǎn)原因：第一，為避免巨災(zāi)；第二，限制非偶然事故的賠償；第三，避免逆選擇。（五）以他人為投保對(duì)象時(shí)，對(duì)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系各國(guó)的法律是如何規(guī)定 書(shū) P82答：①英美法系的“利益原則”：以是否存在金錢上的利害關(guān)系或其他私人的利害關(guān)系為判斷依據(jù)，若投保人與被保險(xiǎn)人有利害關(guān)系就有保險(xiǎn)利益。②大陸法系的“同意原則”：無(wú)論有無(wú)利害關(guān)系，投保人只要取得被保險(xiǎn)人的同意就有保險(xiǎn)利益。③一些國(guó)家的“利益

7、和同意原則”：有利害關(guān)系有保險(xiǎn)利益；沒(méi)有利害關(guān)系但征得被保險(xiǎn)人同意也具有保險(xiǎn)利益。烏賊手打3它的限制是 1）以實(shí)際損失為限。2）以保險(xiǎn)金額為限。3）以保險(xiǎn)利益為限。（九）受益人的指定與變更？受益人的資格？受益權(quán)的相關(guān)問(wèn)題？答：（1）受益人的指定：由被保險(xiǎn)人指定或由被保險(xiǎn)人同意指定，是以指定方式產(chǎn)生的。如果受益人是由指定方式產(chǎn)生的，則受益人必須在合同中填寫本名，不得以類名（如妻子、配偶、兒女等關(guān)系詞） 。第二種產(chǎn)生為法定產(chǎn)生，法定產(chǎn)生通常

8、是被保險(xiǎn)人沒(méi)有指定受益人，依照相關(guān)法律規(guī)定產(chǎn)生受益人。（2）受益人的變更：被保險(xiǎn)人有權(quán)變更受益人；如果被保險(xiǎn)人同意，投保人也可以變更受益人。變更受益人無(wú)須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意，但是要通知保險(xiǎn)人。（3）受益人的資格：法律對(duì)于受益人沒(méi)有加以任何的限制，原則上任何人都能成為受益人，只有已經(jīng)死亡了的人不能成為受益人。（4）受益權(quán)的問(wèn)題：①來(lái)自于他人（或法律）的指定，而非繼承取得，受益權(quán)不能由受益人自己決定轉(zhuǎn)移給他人。②即使受益人死亡，受益權(quán)也不能作為

9、遺產(chǎn)，由受益人的繼承人繼承。③如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡而沒(méi)有其他受益人的情況或者受益人依法喪失受益權(quán)（譬如說(shuō)受益人觸犯刑法，受極刑）或受益人放棄受益權(quán)，在此三種情況下保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)由被保險(xiǎn)人的合法繼承人繼承。④如果受益人故意導(dǎo)致被保險(xiǎn)人受到傷害，那么受益人將喪失受益權(quán)。⑤受益人是可以自動(dòng)放棄受益權(quán)的，如果受益人自動(dòng)放棄受益權(quán)，并不等于合同的受益權(quán)被消滅，受益權(quán)仍然歸被保險(xiǎn)人。（十）保險(xiǎn)合同中止與恢復(fù)？答： 保險(xiǎn)合同的中止

10、是保險(xiǎn)合同生效以后，由于某種原因使得保險(xiǎn)合同的法律效力暫時(shí)失去。這通常出現(xiàn)在人身保險(xiǎn)合同里面，因投保人交不起保費(fèi)的情況下；而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一次性交付保費(fèi)的，所以不常有。保險(xiǎn)合同的恢復(fù)（復(fù)效）是指被中止的保險(xiǎn)合同經(jīng)過(guò)一定的法律程序，重新恢復(fù)其法律效力。其條件為：第一，要申請(qǐng)；第二，要協(xié)商；第三，要經(jīng)過(guò)寬限期；第四，要補(bǔ)交保費(fèi)；第五，要在復(fù)效有效期內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。 （復(fù)效有效期為兩年，超過(guò)兩年的合同法定解決）注意：中止和復(fù)效是相連系的，而且只限于長(zhǎng)

11、期的人身保險(xiǎn)；復(fù)效時(shí)也要履行告知義務(wù)。（十一）實(shí)際全損與推定全損的比較？答：在船舶保險(xiǎn)中，實(shí)際全損是指保險(xiǎn)船舶發(fā)生保險(xiǎn)事故后完全滅失或嚴(yán)重?fù)p壞，完全失去原有狀態(tài)、效用，包括船舶失蹤。 船舶失蹤必須同時(shí)具備以下三個(gè)條件：1、船舶在航行中失蹤；2、船上船員和船舶同時(shí)失蹤；3、失蹤時(shí)間必須滿六個(gè)月以上。 而推定全損是指保險(xiǎn)船舶發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)當(dāng)事人認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用將要超過(guò)船舶的保險(xiǎn)價(jià)值而推論確

12、定的全損。 被保險(xiǎn)人對(duì)案件作推定全損處理，首先需要被保險(xiǎn)人提出委付，同時(shí)應(yīng)遞交委付申請(qǐng)書(shū)；保險(xiǎn)人有權(quán)接受委付或拒絕接受委付。 當(dāng)保險(xiǎn)人接受委付時(shí)，船舶所有權(quán)及所附帶的權(quán)利和義務(wù)全部轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。 當(dāng)保險(xiǎn)人拒絕接受委付時(shí)，不影響保險(xiǎn)人對(duì)案件按推定全損進(jìn)行處理。 按推定全損賠付后，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任解除。（十二）人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較？答： （一）保險(xiǎn)金額確定方式人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)金額確定方式上有所不同：由于人的身體和生命無(wú)法用金錢衡