商業(yè)銀行債權轉讓實務要點梳理

1、商業(yè)銀行債權轉讓實務要點梳理有人把商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)形象的總結為“三打”，即“打折、打包、打官司”，也就是債務減免、打包轉讓和訴訟追償。其中的打包轉讓指的就是債權的批量轉讓，由此可見，債權轉讓是商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)的常用手段。事實上，債權轉讓是一個法律概念，而打包轉讓是一個慣用術語。債權轉讓絕非打包轉讓這么簡單。伴隨著金融監(jiān)管理念轉變、金融業(yè)務模式創(chuàng)新和化解金融風險需求趨強，債權轉讓在商業(yè)銀行問題資產(chǎn)過程中扮演的角色越來越重要，應用的

2、場景也越來越多。不僅限于批量轉讓，還包括單筆轉讓；不僅限于不良資產(chǎn)轉讓，還包括正常類信貸資產(chǎn)轉讓；不僅限于傳統(tǒng)轉讓模式，還涵蓋信貸資產(chǎn)證券化（（因其特殊性和復雜性，不在本文討論之列）。本文試從司法實務的角度商業(yè)銀行債權轉讓的要點進行梳理。金融債權轉讓涉及轉讓的有效性、通知方式、管轄、訴訟時效、訴訟和執(zhí)行主體變更、從權利轉移等一系列法律問題，相關法律規(guī)定散見于《合同法》、《擔保法》、《物權法》、《民事訴訟法》及《擔保法司法解釋》、《民訴法

3、司法解釋》、《訴訟時效制度若干規(guī)定》《變更、追加當事人若干規(guī)定》等司法解釋中，本文稱之為一般性規(guī)定。除此之外，從上個世紀90年代末開始，國有銀行在國家和政【2006】100號）、《關于人民法院是否受理金融資產(chǎn)管理公司與國有商業(yè)銀行就政策性金融資產(chǎn)轉讓協(xié)議發(fā)生的糾紛問題的答復》（【2004】民二他字第25號）、《關于審理金融資產(chǎn)管理公司利用外資處置不良債權案件涉及對外擔保合同效力問題的通知》（法發(fā)【2010】25號）等，上述規(guī)定有其特定的

4、適用條件，即適用于國有銀行向四大AMC轉讓不良債權，或者四大AMC受讓不良債權后，通過債權轉讓方式處置不良資產(chǎn)的案件。本文稱之為特殊性規(guī)定。有觀點認為，隨著近年來地方版AMC的設立和不良資產(chǎn)處置的逐步市場化，上述特殊性規(guī)定可以擴大適用至所有金融債權轉讓案件。筆者認同上述特殊性規(guī)定有擴大化適用的傾向，但是上述特殊性規(guī)定僅限金融不良債權轉讓，而且其出臺有特定的歷史背景，當時的兩次不良資產(chǎn)剝離并非完全市場化運作的結果，具有顯著的政策性特征，后