商業(yè)銀行

1、第1章導(dǎo)論?商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展?商業(yè)銀行的特點與功能商業(yè)銀行的特點與功能?商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)?商業(yè)銀行的經(jīng)營原則商業(yè)銀行的經(jīng)營原則?我國的商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行體系1.11.1商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展一、一、商業(yè)銀行的起源商業(yè)銀行的起源古代鑄幣兌換業(yè)古代鑄幣兌換業(yè)→古代銀行業(yè)古代銀行業(yè)古代鑄幣兌換商古代鑄幣兌換商→古代銀行家古代銀行家?是銀行最早產(chǎn)生的發(fā)源地。是銀行最早產(chǎn)生的發(fā)

2、源地。?我國早在十一世紀(jì)就出現(xiàn)了我國早在十一世紀(jì)就出現(xiàn)了“銀行銀行”一詞。一詞。?南北朝的典當(dāng)業(yè)，唐朝的南北朝的典當(dāng)業(yè)，唐朝的“飛錢飛錢”：中國最早的匯兌業(yè)務(wù)。：中國最早的匯兌業(yè)務(wù)。明清時期的當(dāng)鋪、錢莊。明清時期的當(dāng)鋪、錢莊。?從1717世紀(jì)開始世紀(jì)開始銀行這一新型行業(yè)的金融機構(gòu)開始由意大利傳播到歐洲其它國家，在銀行這一新型行業(yè)的金融機構(gòu)開始由意大利傳播到歐洲其它國家，在英國出現(xiàn)了由金匠業(yè)等演變?yōu)殂y行業(yè)的過程。英國出現(xiàn)了由金匠業(yè)等演變?yōu)?/p>

3、銀行業(yè)的過程。?英格蘭銀行（英格蘭銀行（16941694年）是歷史上第一家股份制銀行，它的成立也是現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的年）是歷史上第一家股份制銀行，它的成立也是現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的標(biāo)志。標(biāo)志。二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生?為什么把銀行叫商業(yè)銀行為什么把銀行叫商業(yè)銀行?現(xiàn)代商業(yè)銀行形成的兩種途徑：現(xiàn)代商業(yè)銀行形成的兩種途徑：?（1）由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來；）由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來；?（2）按照資本主義生產(chǎn)方式的要求以股份制形式組建

4、的銀行。如：）按照資本主義生產(chǎn)方式的要求以股份制形式組建的銀行。如：16941694年建立的英年建立的英格蘭銀行。格蘭銀行。三、商業(yè)銀行的發(fā)展三、商業(yè)銀行的發(fā)展?商業(yè)銀行發(fā)展的傳統(tǒng)模式商業(yè)銀行發(fā)展的傳統(tǒng)模式?現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展?金融危機后商業(yè)銀行的發(fā)展金融危機后商業(yè)銀行的發(fā)展（一）商業(yè)銀行發(fā)展的兩種模式（一）商業(yè)銀行發(fā)展的兩種模式?1、英國模式：融通短期資金的模式、英國模式：融通短期資金的模式?理論依據(jù)：傳統(tǒng)的理論依據(jù)

5、：傳統(tǒng)的“商業(yè)放款論商業(yè)放款論”。?特點：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要集中于自償性貸款。特點：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主要集中于自償性貸款。?2、德國模式：全能銀行模式、德國模式：全能銀行模式?特點：商業(yè)銀行不僅提供短期的商業(yè)周轉(zhuǎn)性貸款，也提供中長期固定資產(chǎn)貸款；并特點：商業(yè)銀行不僅提供短期的商業(yè)周轉(zhuǎn)性貸款，也提供中長期固定資產(chǎn)貸款；并對新興企業(yè)進(jìn)行投資。對新興企業(yè)進(jìn)行投資。（二）現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展（二）現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展?1.1.由分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營由分業(yè)

6、經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營?業(yè)務(wù)綜合化、全能化業(yè)務(wù)綜合化、全能化?組織體系集中化組織體系集中化?1.41.4商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則?安全性安全性?流動性流動性?盈利性盈利性?“三性三性”之間的關(guān)系與協(xié)調(diào)之間的關(guān)系與協(xié)調(diào)1.51.5我國的商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行體系?中國商業(yè)銀行的發(fā)展歷程中國商業(yè)銀行的發(fā)展歷程?我國的商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行體系?1.1.五大國有控股銀行五大國有控股銀行?2.2.中小股份制商業(yè)銀行中小股份

7、制商業(yè)銀行?3.3.城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行?4.4.農(nóng)村金融機構(gòu)農(nóng)村金融機構(gòu)?5.5.其他類型的銀行機構(gòu)其他類型的銀行機構(gòu)我國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢我國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢1.1.利率市場化趨勢利率市場化趨勢2.2.經(jīng)營模式的差異化趨勢經(jīng)營模式的差異化趨勢3.3.混業(yè)經(jīng)營趨勢混業(yè)經(jīng)營趨勢4.4.與互聯(lián)網(wǎng)金融合作的趨勢與互聯(lián)網(wǎng)金融合作的趨勢5.5.民營銀行趨勢化民營銀行趨勢化第2章商業(yè)銀行資本管理商業(yè)銀行資本管理學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)?銀行資本功能

8、與構(gòu)成銀行資本功能與構(gòu)成?資本充足率與資本充足率與《巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議》?資本的籌集與管理資本的籌集與管理2.12.1商業(yè)銀行資本管理概述商業(yè)銀行資本管理概述?商業(yè)銀行資本的含義商業(yè)銀行資本的含義?商業(yè)銀行資本的功能商業(yè)銀行資本的功能?商業(yè)銀行資本的構(gòu)成商業(yè)銀行資本的構(gòu)成?我國商業(yè)銀行的資本構(gòu)成我國商業(yè)銀行的資本構(gòu)成一、商業(yè)銀行資本的含義一、商業(yè)銀行資本的含義?資本指銀行投資者為了正常的經(jīng)營活動及獲取利潤而投入的貨幣資金和保留在銀行的

9、資本指銀行投資者為了正常的經(jīng)營活動及獲取利潤而投入的貨幣資金和保留在銀行的利潤，是金融管理部門實施控制的工具。利潤，是金融管理部門實施控制的工具。?賬面資本賬面資本?銀行資本銀行資本監(jiān)管資本監(jiān)管資本?經(jīng)濟資本經(jīng)濟資本（一）賬面資本（一）賬面資本?賬面資本是基于一般會計準(zhǔn)則的會計學(xué)概念，又稱為可用資本、實有資本，是銀行持賬面資本是基于一般會計準(zhǔn)則的會計學(xué)概念，又稱為可用資本、實有資本，是銀行持股人的永久性資本投入，金額為企業(yè)合并后資產(chǎn)負(fù)債