銀行不良貸款的成因與對策分析，以中國銀行徐州分行為例答辯

1、摘要金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，商業(yè)銀行是金融業(yè)的主體。隨著我國金融業(yè)的對外開放，國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題已成為束縛我國金融體制與經(jīng)濟健康發(fā)展的桎梏。不良貸款的危害性是毋庸置疑的，這一問題已成為中國銀行體系中的主要隱患，基于國有商業(yè)銀行在中國金融業(yè)的重要地位，國有銀行的不良貸款問題引起了金融界的高度重視。中國銀行徐州分行是江蘇省總行的二級分行，其不良貸款整體狀況良好，每年均可達到人行的最低要求底線。在逐步建立的一套比較完善的不良貸款防范體系下

2、，不良貸款的數(shù)量有明顯減少，使得徐州分行的抗風(fēng)險能力有所提高。但是在實際操作中，貸款投放的手段和方法上仍然存在不少問題，以及對于有些即將成為不良貸款的項目還不能夠有效地及時遏止。不論是國內(nèi)外，對不良貸款問題都有過不同層次的研究，其研究成果也是有目共睹的，但是針對我所實習(xí)的徐州分行，我認為就不良貸款問題，徐州分行還是有需要做出進一步研究。這不僅具有重要的理論意義，而且具有突出的實踐參考價值，可以使分行在不良貸款問題上能夠做出更有針對性的判

3、斷。因此，本文就針對徐州分行的不良貸款問題進行了深入研究，通過調(diào)研收集的大量數(shù)據(jù)資料，總結(jié)了中國銀行徐州分行不良資產(chǎn)的特殊成因，并與已采取的對策作對比，從而整理出對徐州分行不良貸款問題的對策研究成果，同時提出針對徐州分行實際情況的具體建議。希望能夠通過我所學(xué)的知識結(jié)合實際數(shù)據(jù)理論，對徐州分行不良貸款管理能夠有效地改善。關(guān)鍵詞：徐州分行；不良貸款；風(fēng)險管理；成因；對策目錄1緒論緒論?????????????????????????????

4、??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????11.1選題背景及研究意義?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????11.1

5、.1選題背景????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????11.1.2研究意義????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

6、????????????????????21.2國內(nèi)外對不良貸款的研究?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????31.2.1國外對不良貸款的研究????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

7、????????31.2.2國內(nèi)對不良貸款的研究????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????42我國國有商業(yè)銀行不良貸款的現(xiàn)狀與成因我國國有商業(yè)銀行不良貸款的現(xiàn)狀與成因??????????????????????????????????????????????????????????????????????

8、?52.1我國國有商業(yè)銀行不良貸款問題產(chǎn)生的理論分析?????????????????????????????????????????????????52.1.1信用論????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????52.1.2商業(yè)銀行內(nèi)在脆弱性理論???

9、?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????62.1.3銀行行為理論????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????62.1.4信貸市場分割理論?????????

10、???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????72.2我國國有商業(yè)銀行不良貸款問題的現(xiàn)狀?????????????????????????????????????????????????????????????????72.3我國國有商業(yè)銀行不良貸款的成因分析??????????????????????????

11、???????????????????????????????????????92.4我國國有商業(yè)銀行不良貸款問題的對策回顧???????????????????????????????????????????????????????103中行徐州分行不良貸款的現(xiàn)狀分析中行徐州分行不良貸款的現(xiàn)狀分析??????????????????????????????????????????????????????????????????????

12、???????????103.1中行徐州分行不良貸款工作介紹???????????????????????????????????????????????????????????????????????????103.1.1中行徐州分行簡介??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????103.1.

13、2中行徐州分行不良貸款的概況??????????????????????????????????????????????????????????????????????????113.2中行徐州分行不良貸款問題的現(xiàn)狀???????????????????????????????????????????????????????????????????????123.2.1中行徐州分行不良貸款分類標準????????????????????

14、??????????????????????????????????????????????????123.2.2中行徐州分行不良資產(chǎn)分析??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????133.2.3中行徐州分行不良貸款趨勢分析????????????????????????????????????????????????????

15、??????????????????154中行徐州分行不良貸款成因分析中行徐州分行不良貸款成因分析?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????174.1宏觀方面?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

16、??????????????????????????????????????174.1.1宏觀經(jīng)濟政策不穩(wěn)定，經(jīng)濟起伏劇烈??????????????????????????????????????????????????????????????174.1.2金融監(jiān)管乏力????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

17、??????????????????184.1.3社會信用環(huán)境有待提高，企業(yè)故意逃避還款??????????????????????????????????????????????????184.2微觀方面???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????19

18、4.2.1高風(fēng)險行業(yè)集中??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????194.2.2中行徐州分行的內(nèi)部控制制度缺陷??????????????????????????????????????????????????????????????????204.2.3中行徐州分行貸后管理制度的不足

19、，信貸人員素質(zhì)有待提高??????????????????????204.2.4中行徐州分行處置不良貸款手段的不足之處??????????????????????????????????????????????????215中行徐州分行不良貸款管理方法與對策中行徐州分行不良貸款管理方法與對策?????????????????????????????????????????????????????????????????????????2