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1、120中級(jí)《銀行管理》知識(shí)要點(diǎn)中級(jí)《銀行管理》知識(shí)要點(diǎn)第一章第一章宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境1.我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系中,發(fā)展新理念——“五大理念”,即創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享。2.共享是中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求,內(nèi)涵包括全員共享、全面共享、共建共享和漸進(jìn)共享。3.發(fā)展的主線——供給測(cè)結(jié)構(gòu)性改革。其最終目的是滿足需求,主攻方向是提高供給質(zhì)量,根本途徑是深化改革。4.宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”,即宏觀政策要穩(wěn),產(chǎn)業(yè)
2、政策要準(zhǔn),微觀政策要活,改革政策要實(shí),社會(huì)政策要托底。5.財(cái)政政策環(huán)境——有效實(shí)施積極財(cái)政政策;著力推動(dòng)“三去一降一補(bǔ)”;深入推進(jìn)財(cái)稅體制改革;扎實(shí)推進(jìn)民生事業(yè)建設(shè)。6.常備借貸便利一般期限是13個(gè)月,一般以抵押方式發(fā)放,合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)等。7.中期借貸便利發(fā)放方式為質(zhì)押方式,需提供國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債、高等級(jí)信用債等優(yōu)質(zhì)債券作為合格質(zhì)押品。第二章第二章監(jiān)管概述監(jiān)管概述1.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)
3、銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。具體目標(biāo):①通過(guò)審慎有效監(jiān)督,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心;③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解。④努力減少金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定。2.監(jiān)管理念——管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。3.管風(fēng)險(xiǎn)主要基于三方面原因:①監(jiān)管資源的稀缺性;②銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部性;③風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的前瞻性。4.提高透明度主要有三點(diǎn)原因:①便
4、于市場(chǎng)約束;②與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰;③有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心。5.良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn):①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制。(設(shè)限原則是依法原則和效率原則);④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng),反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制。⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。6.對(duì)被監(jiān)管者的問(wèn)責(zé):雙向問(wèn)責(zé)、兩級(jí)問(wèn)責(zé)。7.監(jiān)管資源包括:人力資源、財(cái)務(wù)
5、資源、信息資源、以及境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)資源等。8.從監(jiān)管級(jí)別看,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與管理指標(biāo)分為監(jiān)管、監(jiān)測(cè)和關(guān)注三大類。9.監(jiān)管類指標(biāo)包括:資本充足監(jiān)管指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。10.資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括:資產(chǎn)充足率、杠桿率。11.監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本,其中一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。12.核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配
6、利潤(rùn)、少320市場(chǎng)負(fù)債比例=(同業(yè)拆借同業(yè)存放賣出回購(gòu)款項(xiàng))總負(fù)債100%(目前上限為33.3%)39.商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例,即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比,不得超過(guò)20%。40.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比,即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比,不得超過(guò)0.25%。指標(biāo)類別指標(biāo)名稱監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)核心一級(jí)資本充足率最低要求5%,儲(chǔ)備資本2.5%,系統(tǒng)重要性銀行附加資本1%一級(jí)資本充足率最低要求6%,儲(chǔ)備資本2.5
7、%,系統(tǒng)重要性銀行附加資本1%資本充足率最低要求8%,儲(chǔ)備資本2.5%,系統(tǒng)重要性銀行附加資本1%資本充足率杠桿率不低于4%不良資產(chǎn)率小于2%不良貸款率小于5%撥備覆蓋率不低于150%撥貸比(貸款撥備率)不低于2.5%單一集團(tuán)客戶授信集中度小于15%單一客戶貸款集中度小于10%信用風(fēng)險(xiǎn)全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)小于50%流動(dòng)性比例大于等于25%流動(dòng)性覆蓋率大于等于100%存貸比小于等于75%同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債依存度不得超過(guò)三分之一流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)月末存款偏離度
8、不得超過(guò)3%市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外匯總敞口頭寸比例小于等于20%操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比小于0.25%41.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括:最大十家客戶融資集中度、不良貸款偏離度、表外業(yè)務(wù)墊款比例、不良貸款期末重組率、預(yù)期90天以上貸款與不良貸款比例、新發(fā)放貸款不良率、當(dāng)年新形成不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款處置回收率、單一國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)集中度。42.最大十家客戶融資集中度=最大十家客戶授信余額資本凈額100%,該指標(biāo)應(yīng)小于50%。
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