浙江省農(nóng)村信用社清算中心_支付結(jié)算業(yè)務(wù)

1、支付結(jié)算業(yè)務(wù)及其差錯(cuò)處理,浙江省農(nóng)村信用社清算中心二00九年四月,全省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)班,2,2024/4/2,前 言,綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的運(yùn)行較穩(wěn)定，差錯(cuò)相對(duì)較少。但從2009年1月遇到行內(nèi)系統(tǒng)以及今年2月份人民銀行支付系統(tǒng)運(yùn)行異常等特殊情況來看，很多柜員未能對(duì)異常業(yè)務(wù)進(jìn)行正確判斷和處理，大量的咨詢電話集中至省清算中心。本次培訓(xùn)，目的是要增強(qiáng)對(duì)異常業(yè)務(wù)的正確判斷和處理能力，提高各級(jí)清算中心糾錯(cuò)能力和指導(dǎo)服務(wù)能

2、力。,3,2024/4/2,內(nèi)容提綱,綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付子系統(tǒng)概要大額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯(cuò)處理小額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯(cuò)處理支付業(yè)務(wù)其他注意事項(xiàng),4,2024/4/2,第一部分,綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付子系統(tǒng)概要,5,2024/4/2,綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付子系統(tǒng)概要,支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務(wù)種類大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）：核心系統(tǒng)小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）：核心系統(tǒng)清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）：輔助系統(tǒng)支付管理信息系統(tǒng)

3、（PMIS）：輔助系統(tǒng)支付子系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流程行外系統(tǒng)行內(nèi)系統(tǒng),6,2024/4/2,支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務(wù)種類,大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)逐筆發(fā)起，由系統(tǒng)實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。主要處理跨系統(tǒng)的大額貸記及緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。我行現(xiàn)在主要的業(yè)務(wù)種類為電子匯兌。,7,2024/4/2,支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務(wù)種類,小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）小額支付系

4、統(tǒng)業(yè)務(wù)逐筆發(fā)起，批量組包發(fā)送，軋差凈額資金清算。小額支付系統(tǒng)主要處理跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)，中央銀行會(huì)計(jì)和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)種類：普通貸記業(yè)務(wù)（2萬及2萬以下的電子匯兌）；普通借記業(yè)務(wù)（支票影像回執(zhí)業(yè)務(wù)）；定期貸記業(yè)務(wù)；定期借記業(yè)務(wù)；實(shí)時(shí)借貸記業(yè)務(wù)（跨行通存通兌業(yè)務(wù)、銀行本票業(yè)務(wù)、華東三省一市匯票業(yè)務(wù)）。,8,2024/4/2,支付系統(tǒng)定義及主要處理的業(yè)務(wù)

5、種類,清算賬戶管理系統(tǒng)（SAPS）是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號(hào)、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)和計(jì)費(fèi)以及統(tǒng)計(jì)檢測等服務(wù)。,9,2024/4/2,支付子系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流程（行外系統(tǒng)）,NPC,SAPS,支付系統(tǒng)是以國家處理中心（NPC）為核心，以城市處理中心（CCPC）為接入

6、節(jié)點(diǎn)的兩層星型結(jié)構(gòu)，大、小額支付系統(tǒng)在同一物理平臺(tái)上運(yùn)行。,10,2024/4/2,支付子系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流程（行內(nèi)系統(tǒng)）,,商業(yè)銀行、清算組織等機(jī)構(gòu)通過前置機(jī)系統(tǒng)（MBFE）與支付系統(tǒng)CCPC連接；綜合前置：體現(xiàn)業(yè)務(wù)要素以及系統(tǒng)處理狀態(tài)；核心主機(jī)：體現(xiàn)流水信息以及記賬情況。,MBFE,綜合前置,核心主機(jī),前 臺(tái),,,,,11,2024/4/2,,支付子系統(tǒng)的設(shè)計(jì)流程,小額支付業(yè)務(wù)由CCPC 分情況進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā)。,NPC,CCPC,C

7、CPC,MBFE,核心,前置,前臺(tái),MBFE,行內(nèi)系統(tǒng),行內(nèi)系統(tǒng),MBFE,SAPS,,行內(nèi)處理階段,12,2024/4/2,第二部分,大額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯(cuò)處理,13,2024/4/2,大額支付系統(tǒng)異常問題釋義和差錯(cuò)處理,異常業(yè)務(wù)的判斷主機(jī)賬務(wù)與平臺(tái)登記簿不相符長時(shí)間處于中間狀態(tài)行內(nèi)系統(tǒng)與行外系統(tǒng)不相符,14,2024/4/2,大額支付往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài),15,2024/4/2,大額支付往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài),長時(shí)間處于“已確

8、認(rèn)”行內(nèi)系統(tǒng)異常，業(yè)務(wù)未發(fā)至人民銀行；在大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止時(shí)，未能向人民銀行發(fā)送的已確認(rèn)的往賬業(yè)務(wù)，下一工作日由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行發(fā)送，且委托日期自動(dòng)更改為下一工作日。長時(shí)間處于“已發(fā)送”人民銀行系統(tǒng)異常；人民銀行已清算，但清算報(bào)文未能正常接入；人民銀行已拒絕，但拒絕報(bào)文未能正常接入。,16,2024/4/2,大額支付往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài),已拒絕說明該筆業(yè)務(wù)因某種原因未通過人民銀行系統(tǒng)的檢查，柜員可通過查詢匯劃業(yè)務(wù)登記簿中的“回應(yīng)

9、信息”字段判斷是何種原因造成往賬業(yè)務(wù)被拒絕；若因接收行行號(hào)非法等原因拒絕，柜員須進(jìn)行抹賬處理；若因非法字符等原因拒絕，柜員可啟動(dòng)[3116]錯(cuò)誤往賬修改發(fā)送交易,修改正確后重新發(fā)送。,17,2024/4/2,大額支付往賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài),18,2024/4/2,大額支付往賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài),抹賬拒絕往賬需確認(rèn)柜員與錄入柜員抹賬，錄入柜員未抹賬，業(yè)務(wù)處于“未復(fù)核”或“未確認(rèn)”狀態(tài)，導(dǎo)致4621電子匯劃往賬（縣清算中心）賬戶有余額。隔日沖正

10、用于當(dāng)日未能抹賬的拒絕往賬業(yè)務(wù)。,19,2024/4/2,大額支付來賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài),20,2024/4/2,大額支付來賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài),掛賬入賬部分大額來賬業(yè)務(wù)收款人為儲(chǔ)蓄戶，無法直接入客戶賬，經(jīng)掛賬入賬處理掛于應(yīng)解匯款，收款人投訴款項(xiàng)未到帳時(shí)，應(yīng)檢查匯劃業(yè)務(wù)登記簿，不可僅通過客戶明細(xì)帳查詢就告知客戶未收到相關(guān)款項(xiàng)。,21,2024/4/2,大額支付來賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài),22,2024/4/2,大額支付來賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài),已入賬業(yè)務(wù)種類為“

11、資金劃撥”的電子匯劃來賬，系統(tǒng)自動(dòng)在262120賬戶掛賬，電子回單可在[9504]內(nèi)部賬處理憑證查詢打印交易進(jìn)行打印。已退匯進(jìn)行退匯的來賬業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)對(duì)應(yīng)的退匯往賬業(yè)務(wù)進(jìn)行狀態(tài)檢查。,23,2024/4/2,異常業(yè)務(wù)例舉,提示“系統(tǒng)內(nèi)部錯(cuò)誤”往賬錄入流水記賬成功，匯劃業(yè)務(wù)登記簿無明細(xì)業(yè)務(wù)，啟動(dòng)“[6688]抹賬”交易進(jìn)行抹賬處理后重新發(fā)起交易，若記賬不成功，重新發(fā)起交易；往賬確認(rèn)流水記賬成功，匯劃業(yè)務(wù)登記簿中業(yè)務(wù)狀態(tài)為“未確認(rèn)”，

12、可重新進(jìn)行確認(rèn)交易；來賬掛賬錄入流水記賬成功，匯劃業(yè)務(wù)登記簿中業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已掛賬”，可重新進(jìn)行復(fù)核交易。,24,2024/4/2,大額支付業(yè)務(wù)其他注意事項(xiàng),大額業(yè)務(wù)處理的起止時(shí)間人民銀行支付系統(tǒng)日間處理時(shí)間：一般工作日：8：30——17：00；年終等特殊情況需根據(jù)人民銀行通知進(jìn)行調(diào)整；清算窗口處理時(shí)間：業(yè)務(wù)截止后半小時(shí)。行內(nèi)系統(tǒng)設(shè)置起止時(shí)間工作日可發(fā)起往賬業(yè)務(wù)時(shí)間為7：30；行內(nèi)系統(tǒng)控制往賬錄入截止時(shí)間為16：50；行

13、內(nèi)系統(tǒng)控制往賬發(fā)送截止時(shí)間為17：00；大額支付行內(nèi)對(duì)賬完成時(shí)來賬業(yè)務(wù)行內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)結(jié)束。,25,2024/4/2,大額支付業(yè)務(wù)其他注意事項(xiàng),大額支付往賬授權(quán)業(yè)務(wù)為有效管理各聯(lián)社存放省中心清算資金和防范內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，省聯(lián)社暫定3億元以上（包括3億元）的大額往賬業(yè)務(wù)，須省清算中心在MBFE上授權(quán)。 為確保業(yè)務(wù)及時(shí)得以處理，請各聯(lián)社（合行）操作人員完成往賬業(yè)務(wù)確認(rèn)后，及時(shí)聯(lián)系省清算中心實(shí)時(shí)授權(quán)處理。,26,2024/4/2,第三部分,小額支付系

14、統(tǒng)異常問題釋義和差錯(cuò)處理,27,2024/4/2,小額支付運(yùn)行時(shí)序解釋,,28,2024/4/2,小額支付運(yùn)行時(shí)序解釋,小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)運(yùn)行；小額支付系統(tǒng)于每日16:00日切；16:00之前錄入的往賬業(yè)務(wù)，委托日期為當(dāng)前自然日期；16:00之后錄入的往賬業(yè)務(wù)，委托日期為當(dāng)前自然日期＋1；來賬業(yè)務(wù)委托日期可為小于等于當(dāng)前自然日＋1的任意日期；,29,2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài),30,

15、2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài),已確認(rèn)正常情況下，業(yè)務(wù)處于該狀態(tài)時(shí)，表示正在排隊(duì)等待組包；等待時(shí)間是由當(dāng)時(shí)全省發(fā)往同一清算行的業(yè)務(wù)數(shù)量決定的，并不由業(yè)務(wù)處理時(shí)間決定發(fā)送順序； 目前系統(tǒng)設(shè)為每30筆業(yè)務(wù)為一個(gè)包，若未能達(dá)量則在晚上19點(diǎn)進(jìn)行組包發(fā)送；次日對(duì)前一日的業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，仍處于“已確認(rèn)”的業(yè)務(wù)可聯(lián)系省清算中心。,31,2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài),已組包：長時(shí)間處于該狀態(tài)，表示

16、存在異常，未能發(fā)往人民銀行；可聯(lián)系省清算中心。MS發(fā)送MBFE成功長時(shí)間處于該狀態(tài)，表示該業(yè)務(wù)所在業(yè)務(wù)包在發(fā)往人行時(shí)行內(nèi)系統(tǒng)異常，未能發(fā)送成功；應(yīng)及時(shí)與省清算中心聯(lián)系。,32,2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)中間狀態(tài),已拒絕匯劃業(yè)務(wù)登記簿中的回應(yīng)信息提示“收報(bào)中心非法”，表示接收行所在CCPC停運(yùn)，可在該CCPC重新啟運(yùn)后，啟動(dòng)“錯(cuò)誤往賬修改發(fā)送”交易進(jìn)行重新發(fā)送處理；停運(yùn)通知通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通知發(fā)布，每周五以及法

17、定節(jié)日前需特別關(guān)注；停運(yùn)時(shí)間通常從16：00開始。,33,2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài),34,2024/4/2,小額支付電子匯兌往賬業(yè)務(wù)最終狀態(tài),已軋差業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已軋差”時(shí)，該筆業(yè)務(wù)已經(jīng)成功轉(zhuǎn)發(fā)至接收行的清算行，出現(xiàn)接收行未收到的情況時(shí)，可提供業(yè)務(wù)的委托日期、交易序號(hào)、業(yè)務(wù)包號(hào)等向接收行清算行查詢。,35,2024/4/2,小額支付電子匯兌來賬業(yè)務(wù)狀態(tài),36,2024/4/2,小額支付電子匯劃業(yè)務(wù)注意事項(xiàng),貸記

18、退匯與普通貸記業(yè)務(wù)為兩個(gè)業(yè)務(wù)類型；緊急的小金額業(yè)務(wù)請務(wù)必選擇大額支付系統(tǒng)；小額支付電子匯劃業(yè)務(wù)需等待組包。,37,2024/4/2,小額支付定期借記業(yè)務(wù)狀態(tài),38,2024/4/2,小額支付定期借記業(yè)務(wù)狀態(tài),已拒絕若回執(zhí)往賬狀態(tài)為“已拒絕”，且對(duì)應(yīng)的定期借記來賬業(yè)務(wù)為“已超期”，說明該業(yè)務(wù)未能回執(zhí)成功；扣款成功的業(yè)務(wù)將由省清算中心進(jìn)行調(diào)賬處理，需向客戶做好解釋工作；特別注意：定期借記來賬是否扣款成功應(yīng)該查看“回執(zhí)狀態(tài)”欄，成功即

19、為扣款成功。,39,2024/4/2,小額支付通存通兌本代他（往賬）業(yè)務(wù)狀態(tài),40,2024/4/2,小額支付通存通兌本代他（往賬）業(yè)務(wù)狀態(tài),已拒絕他行拒絕的業(yè)務(wù)顯示狀態(tài)為“已抹賬”；系統(tǒng)自動(dòng)沖正未成功的業(yè)務(wù)顯示為“已拒絕”，需進(jìn)行手工沖正處理；若因該筆業(yè)務(wù)中含有非法字符或其他不合規(guī)要素而未能通過人民銀行前置檢查，可與省清算中心聯(lián)系。發(fā)送MBFE成功長時(shí)間處于該狀態(tài)下，表示行內(nèi)系統(tǒng)存在異常；系統(tǒng)自動(dòng)打印“跨行取款業(yè)務(wù)待定證明

20、”或“跨行存款業(yè)務(wù)款項(xiàng)留存證明”不能進(jìn)行沖正處理,41,2024/4/2,小額支付通存通兌他代本（來賬）業(yè)務(wù)狀態(tài),42,2024/4/2,小額支付通存通兌他代本（來賬）業(yè)務(wù)狀態(tài),待入賬在他代本的存款業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)無需手工處理，系統(tǒng)自動(dòng)補(bǔ)記賬若長時(shí)間狀態(tài)未變更可聯(lián)系省清算中心,43,2024/4/2,小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務(wù)中間狀態(tài),44,2024/4/2,小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務(wù)中間狀態(tài),MS發(fā)送MBFE成功應(yīng)保留票據(jù)，不得將

21、票據(jù)退還客戶；應(yīng)保留票據(jù)，在業(yè)務(wù)未確定成功與否時(shí)，不得將票據(jù)退還客戶；長時(shí)間處于該狀態(tài)，可聯(lián)系省清算中心。,45,2024/4/2,小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務(wù)最終狀態(tài),46,2024/4/2,小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng),解付票據(jù)異常處理交易的運(yùn)用 手工沖正 ：用于本行發(fā)起實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)超時(shí)，并進(jìn)行三次自動(dòng)沖正無應(yīng)答的情況下，即解付異常登記簿中查詢業(yè)務(wù)狀態(tài)為“發(fā)送成功”時(shí)，手工發(fā)起沖正處理； 待入賬記錄重發(fā)主機(jī) ：收到付款成功回

22、執(zhí)自動(dòng)記賬失敗時(shí)，即解付異常登記簿中查詢業(yè)務(wù)狀態(tài)為“待入賬”時(shí)，進(jìn)行重發(fā)主機(jī)記賬處理 ；“正在發(fā)送”、“發(fā)送MBFE狀態(tài)成功”狀態(tài)下，不能進(jìn)行手工沖正；第一遍業(yè)務(wù)未處理完成，不應(yīng)進(jìn)行第二遍處理，系統(tǒng)提示“有可疑重賬”。,47,2024/4/2,小額支付解付他行票據(jù)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng),多次發(fā)起交易均失敗，或提示“該票據(jù)已解付”的情況業(yè)務(wù)狀態(tài)均為“已抹賬”，說明他行超時(shí)回執(zhí)且均被我行沖正；第一筆業(yè)務(wù)為“已抹賬”，第二次發(fā)起業(yè)務(wù)提示“重復(fù)提

23、示付款”，很有可能是他行的行內(nèi)單邊賬。可聯(lián)系省清算中心進(jìn)一步進(jìn)行確認(rèn)，協(xié)助客戶與對(duì)方行聯(lián)系，告知差錯(cuò)。不應(yīng)盲目的多次發(fā)起業(yè)務(wù)。,48,2024/4/2,小額支付他行解付本行票據(jù)業(yè)務(wù)狀態(tài),49,2024/4/2,小額支付票據(jù)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng),簽發(fā)金額大于（包含）5000萬的銀行本票與華東三省一市匯票時(shí)，應(yīng)及時(shí)向省清算中心進(jìn)行報(bào)備；轄內(nèi)機(jī)構(gòu)簽發(fā)總額大于（包含）2億時(shí)，應(yīng)關(guān)注上存省清算中心的清算資金，并向省清算中心報(bào)備。,50,2024/4/2

24、,第四部分,支付業(yè)務(wù)其他注意事項(xiàng),51,2024/4/2,業(yè)務(wù)辦理途徑的選擇,電子匯兌業(yè)務(wù)：大額系統(tǒng)小額系統(tǒng)農(nóng)信銀系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)：行內(nèi)系統(tǒng)農(nóng)信銀系統(tǒng)小額系統(tǒng)卡存、取款業(yè)務(wù)：柜面系統(tǒng)ATM系統(tǒng),52,2024/4/2,業(yè)務(wù)辦理途徑的選擇,53,2024/4/2,查詢查復(fù)逾期處理問題,“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實(shí)處理”；支付系統(tǒng)參與者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)查詢、查復(fù)的管理，對(duì)有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)工

25、作日上午發(fā)出查詢；查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)工作日上午予以查復(fù)。支付系統(tǒng)不支持“一查多復(fù)”，查詢或查復(fù)有未盡事項(xiàng)的，應(yīng)通過發(fā)起新一輪查詢查復(fù)處理。,54,2024/4/2,查詢查復(fù)逾期處理問題,要求各縣級(jí)清算中心落實(shí)專人，明確崗位職責(zé)，切實(shí)加強(qiáng)查詢查復(fù)業(yè)務(wù)、退回申請等匯劃事務(wù)的管理。建議每個(gè)工作日的11：30以前對(duì)轄內(nèi)前一工作日的匯劃事務(wù)進(jìn)行檢查，并進(jìn)行催辦。,55,2024/4/2,機(jī)構(gòu)信息的及時(shí)更新,大量機(jī)構(gòu)的聯(lián)系方