小額貸款運(yùn)作模式與貸款定價(jià)研究.pdf

1、小額貸款作為向農(nóng)村、城鎮(zhèn)有資金需求的農(nóng)戶(hù)、工商個(gè)體戶(hù)和小企業(yè)主等群體提供小規(guī)模信貸服務(wù)的金融活動(dòng),通過(guò)一套適合目標(biāo)客戶(hù)的運(yùn)作體系,在滿(mǎn)足農(nóng)村信貸需求的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。貸款定價(jià)是小額貸款業(yè)務(wù)的核心,如何選擇合理的貸款定價(jià)模型、制定市場(chǎng)化的小額貸款利率,對(duì)于小額貸款能否正常運(yùn)作至關(guān)重要。
　　 本文將小額貸款的運(yùn)作體系根據(jù)其客戶(hù)組織形式的不同分為小組貸款和個(gè)人貸款兩種模式,通過(guò)探討兩種模式運(yùn)作機(jī)制的特點(diǎn),結(jié)合目標(biāo)客戶(hù)的需求特征,

2、在借鑒主流貸款定價(jià)方法的基礎(chǔ)上,針對(duì)小組貸款和個(gè)人貸款模式的差異提出了兩種貸款定價(jià)模式。認(rèn)為成本加成的定價(jià)模式適合小組貸款,而個(gè)人貸款適合選用客戶(hù)盈利分析的定價(jià)模式。
　　 同時(shí),為了增加小額貸款定價(jià)在操作上的可行性,本文分別構(gòu)建了基于“成本加成”的小組貸款定價(jià)模型和基于“成本-收益”的個(gè)人貸款定價(jià)模型,并對(duì)模型各基礎(chǔ)變量的計(jì)量方式做出了詳細(xì)的分析。最后設(shè)定兩種貸款模式下的仿真案例對(duì)模型進(jìn)行實(shí)證了應(yīng)用與檢驗(yàn),據(jù)此從微觀操作和宏觀