中國人民大學(xué)財政與金融學(xué)院金融碩士專業(yè)考研專業(yè)課431金融學(xué)綜合復(fù)習(xí)專題之容易混淆的名詞辨析

1、高分咨詢，請加VX：xxxzhang321（新祥旭張老師）名詞辨析——6C6C5CCAMELS西方商業(yè)銀行的放款原則——6C原則品德acter這里指借款人的作風(fēng)，生活方式和誠實品德。包括企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德及企業(yè)管理和資金運(yùn)用等方面是否優(yōu)良，經(jīng)營是否穩(wěn)妥。能力capacity指個人或企業(yè)負(fù)責(zé)人的才干，經(jīng)驗，經(jīng)營能力，教育程度，機(jī)智和判斷能力等。資本capital指借款人財務(wù)報表上的總資產(chǎn)負(fù)債情況，資本結(jié)構(gòu)，固定資產(chǎn)與流動資產(chǎn)情況，資產(chǎn)減負(fù)債

2、后的凈值等。放貸后的擔(dān)保品collateral擔(dān)保品應(yīng)是易于確定價值，易于變現(xiàn)和保管，不易損壞的財產(chǎn)。經(jīng)營環(huán)境condition指借款人的行業(yè)在整個經(jīng)濟(jì)中的趨勢，此外，政局變動，經(jīng)濟(jì)周期，經(jīng)濟(jì)狀況，同業(yè)競爭，勞資關(guān)系等也屬于經(jīng)營環(huán)境。事業(yè)的連續(xù)性continuity指借款人在科技發(fā)展，產(chǎn)品日新月異形勢下，能否繼續(xù)生存發(fā)展，能否淘汰舊產(chǎn)品，改進(jìn)新產(chǎn)品等。政府對銀行監(jiān)管的camels原則Capital資本商業(yè)銀行最重要的資本形式因產(chǎn)權(quán)組織形

3、式不同而有所差異。股份制商業(yè)銀行資本的主要形式股本。Asset資產(chǎn)商業(yè)銀行資產(chǎn)的品質(zhì)是政府監(jiān)管部門關(guān)注的一個問題。監(jiān)管人員通過檢查資產(chǎn)規(guī)模，結(jié)構(gòu)和銀行的工作程序等，獲得對該銀行的總體評價。Management管理用于評價銀行管理人員包括董事會成員的品質(zhì)和業(yè)績。在相同條件下經(jīng)營的銀行，其成功或失敗在很大程度上取決于管理者的管理能力。Earning收益銀行的盈利能力主要由銀行的資產(chǎn)收益率和資本收益率來衡量。主要的是這兩個指標(biāo)要進(jìn)行同行比較才

4、有意義。Liquidity清償力用來衡量銀行滿足提款和借款要求又不必出售其資產(chǎn)的能力。政府監(jiān)管主要是評價銀行當(dāng)前的清償能力和未來的變化趨勢。Sensitivitytomarketrisk代表銀行對市場風(fēng)險的敏感程度，用來衡量銀行管理利率風(fēng)險、外匯風(fēng)險等市場風(fēng)險的能力。信用5C分析法—金融機(jī)構(gòu)對個人信用風(fēng)險分析品質(zhì)acter對借款人品質(zhì)的考察，主要是判斷借款人對貸款本息償還的意愿。其中履行借款合同的歷史記錄，在品質(zhì)評價中起著重要作用。能力

5、capacity借款人的能力包含法律和經(jīng)濟(jì)兩方面內(nèi)容。從法律方面，借款人的能力是指借款人能否承擔(dān)借款的法律義務(wù)，企業(yè)法人的合法性；從經(jīng)濟(jì)的角度，借款人的能力是指借款人是否具有按期償還債務(wù)的能力。資本capital資本是指客戶的財務(wù)實力和財務(wù)狀況，表明顧客可能償還債務(wù)的背景，如負(fù)債比率、流動比率、速動比率、有形資產(chǎn)凈值等財務(wù)指標(biāo)等。擔(dān)保collateral擔(dān)保是指客戶拒付款項或無力支付款項時能被用做抵押的資產(chǎn)，一旦收不到這些客戶的款項，便

6、以抵押品抵補(bǔ)，這對于首次交易或信用狀況有爭議的客戶尤為重要。經(jīng)營條件condition經(jīng)營環(huán)境是指可能影響客戶付款能力的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，如客戶在困難時期的高分咨詢，請加VX：xxxzhang321（新祥旭張老師）付款歷史和再經(jīng)濟(jì)不景氣時的付款可能?！?C”原則——國際通行的評價借款人信譽(yù)狀況的原則品質(zhì)acter這是指借款人借口有明確的目的，并有能力按時足額償還貸款。能力capacity這是指借款人具有申請借款的資格和行使法律義務(wù)的能力。現(xiàn)金c

7、ash是可以直接用于償還貸款的，只有充足的現(xiàn)金流才能保證銀行貸款的及時償還。抵押collateral借款人用于抵押的資產(chǎn)質(zhì)量如何是銀行關(guān)心的問題，特別是用于抵押的資產(chǎn)的流動性、價值穩(wěn)定性等關(guān)系到貸款安全的保證程度。環(huán)境conditions是指借款人或行業(yè)的近期發(fā)展趨勢、經(jīng)濟(jì)周期的變化對借款人的影響等，這需要銀行通過閱讀借款者的信息檔案獲得?？刂芻ontrol這主要涉及法律的改變、監(jiān)管當(dāng)局的要求和一筆貸款是否符合銀行的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等問題。政府