山東省農(nóng)戶借貸參與意愿特征及影響因素研究.pdf

1、農(nóng)戶借貸需求問題一直是農(nóng)戶借貸研究的核心和難點(diǎn)問題，農(nóng)戶借貸需求得不到很好的滿足，制約著農(nóng)村金融的發(fā)展，各級政府和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對此問題采取了相應(yīng)的措施，但是農(nóng)戶資金供給仍然無法滿足農(nóng)戶借貸需求。論文試圖通過對山東省農(nóng)戶借貸參與意愿的研究，發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶借貸參與意愿的特征及其影響因素，并通過與已有借貸行為的對比，探討農(nóng)戶借貸參與意愿變化特征以及不同的影響因素。研究對于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新、農(nóng)村金融體制的改革，提高農(nóng)村金融的服務(wù)效率

2、和農(nóng)戶的整體福利水平有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義；深化對農(nóng)戶借貸需求尤其農(nóng)戶借貸參與意愿的研究，豐富農(nóng)戶借貸行為研究的內(nèi)容有理論意義。
　　 本文以對山東省14個(gè)省轄地級市的30個(gè)鎮(zhèn)的33個(gè)村的農(nóng)戶資金需求調(diào)查為基礎(chǔ)，首先對金融抑制理論、信貸配給理論和農(nóng)戶借貸行為理論進(jìn)行闡述，作為本文的理論基礎(chǔ)，基于實(shí)證調(diào)查，從借貸行為發(fā)生率、借貸用途、借貸規(guī)模、借貸期限、融資次序、還款方式方面對農(nóng)戶借貸參與意愿和農(nóng)戶已有借貸行為進(jìn)行對比從而揭示了農(nóng)戶借貸

3、參與意愿變化特征；其次通過Binary Logistic模型對影響農(nóng)戶借貸參與意愿的因素進(jìn)行論證分析，對比農(nóng)戶借貸需求影響因素，并分析相同和不同的影響因素，解釋原因；最后結(jié)合農(nóng)戶借貸參與意愿的特征及影響因素，對此提出了相關(guān)的政策建議。
　　 論文的基本結(jié)論是：(1)農(nóng)戶借貸參與意愿特征方面：農(nóng)戶借貸參與意愿顯著下降，農(nóng)戶借貸參與意愿顯著弱化；農(nóng)戶的大額貸款需求意愿旺盛，小額貸款需求意愿顯著下降，但小額貸款資金仍是農(nóng)戶需求的主體；

4、農(nóng)戶借貸用途意愿仍以生活性借貸為主，農(nóng)戶借貸用途意愿的整體格局沒有發(fā)生改變，其中支出集中、額度大的生活性借貸需求增加，支出較為分散、額度小的借貸需求減少，這帶來農(nóng)戶對大額長期借貸需求的增長；農(nóng)戶借貸需求的不確定弱化，由于農(nóng)戶借貸的生活化和不規(guī)范化特征顯著，沒有固定期限的借貸所占比重較高；農(nóng)戶借貸資金用途的變化使得農(nóng)戶對中長期大額借貸資金的意愿增加，農(nóng)戶借貸需求意愿從小額、高頻率的硬約束信貸需求轉(zhuǎn)向額度較大、低頻率的長期信貸需求的軟約束；

5、農(nóng)戶未來融資次序?yàn)椋河H戚、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、朋友，與通常農(nóng)戶融資次序存在差異，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)超越朋友成為優(yōu)先的融資渠道；農(nóng)戶的融資次序存在路徑依賴現(xiàn)象；農(nóng)戶借貸行為特征決定了農(nóng)戶融資次序特征。(2)農(nóng)戶借貸參與意愿影響因素方面：戶主年齡、戶主受教育程度、家庭人口數(shù)、家庭種植作物面積、家庭人均純收入、農(nóng)戶對貸款政策的了解情況、農(nóng)戶過去是否借貸比較顯著的影響著農(nóng)戶借貸參與意愿；戶主年齡和家庭種植作物面積對農(nóng)戶借貸參與意愿產(chǎn)生非常顯著的負(fù)效應(yīng)，而過

6、去是否借貸則對農(nóng)戶參與意愿產(chǎn)生正效應(yīng)；戶主受教育程度和家庭人口數(shù)對農(nóng)戶借貸參與意愿產(chǎn)生正效應(yīng)，而家庭人均純收入和農(nóng)戶對貸款政策的了解程度對其產(chǎn)生顯著的負(fù)效應(yīng)；通過對農(nóng)戶借貸需求和借貸參與意愿影響因素的對比發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶家庭特征因素和農(nóng)戶對貸款政策的了解情況對農(nóng)戶借貸需求和借貸參與意愿都產(chǎn)生負(fù)效應(yīng)，但影響程度不同；戶主年齡、戶主受教育程度和農(nóng)戶對貸款政策的滿意程度對農(nóng)戶借貸需求和借貸參與意愿產(chǎn)生不同的影響。
　　 本文的創(chuàng)新點(diǎn)在于：論