正規(guī)金融與非正規(guī)金融、龍頭企業(yè)聯結的研究——基于蘇北農村金融市場的聯結案例.pdf_第1頁
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文檔簡介

1、目前,農村地區(qū)經濟不斷發(fā)展,農村市場對金融資源的需求日益擴大,如何盡量滿足農村地區(qū)貸款需求問題成為關注的重點。盡管政府在不斷完善支農政策,農村正規(guī)金融機構也在不斷改革,但實際效果卻不盡人意。農村正規(guī)金融由于面對風險、成本較高而不斷拋棄農村客戶。非正規(guī)金融的迅速發(fā)展雖然一定程度上滿足農村信貸需求,但也給農村金融系統(tǒng)帶來許多問題。此時以生產合作社或者農業(yè)龍頭企業(yè)為中介的非正規(guī)金融組織通過與正規(guī)金融的聯結展現出獨有的優(yōu)勢。
   非正

2、規(guī)金融擁有信息優(yōu)勢,但其由于缺乏監(jiān)管、不規(guī)范等因素會對我國金融系統(tǒng)運作帶來一定的隱患和風險。正規(guī)金融與非正規(guī)金融的并存有其合理性,二者已不僅是簡單的替代關系,更是一種互補關系,基于這種互補關系的聯結應運而生。其主旨在于通過正規(guī)金融向非正規(guī)金融直接或間接增加資金供給進而使農戶獲得貸款。本文主要分析聯結的模式、條件及效果。認為首先,互補關系是正規(guī)金融與非正規(guī)金融實現聯結的前提條件。聯結的方式主要分為三種:一是與專職放貸者的聯結;二是與小組金

3、融的聯結;三是捆綁信貸的聯結。另外,文章指出聯結的效果與農村非正規(guī)金融的性質有關:商業(yè)性質的非正規(guī)金融利息補償要求越低,聯結越有可能,生產合作社等農業(yè)龍頭企業(yè)是比較有效的非正規(guī)金融組織形式。這些具有生產或者加工、銷售性質的組織通過聯結可以獲取利息補償外的其他利潤,同時與參與農戶有共同利益。所以被認為是聯結的重要參與主體,這也是本文的創(chuàng)新之處。
   本文以蘇北農村融資市場為研究對象,討論和分析正規(guī)金融與非正規(guī)金融聯結下農戶的融資

4、問題。第一、二章介紹了文章的研究背景及文獻回顧。第三章為本文核心部分,通過建立模型對正規(guī)金融與非正規(guī)金融的聯結方式、效果作了詳細的理論分析。第四、五章為實證,首先對蘇北徐州、宿遷及射陽三地518份農戶進行問卷調查及實證分析,借助Eviews軟件進行選擇回歸分析;對其中徐州窯灣信用社與專職放貸者的聯結以及射陽信用社與農業(yè)龍頭企業(yè)的聯結進行了案例分析。結果顯示:農村正規(guī)金融與非正規(guī)金融普遍存在互補關系,聯結的前提存在;同時以農業(yè)龍頭企業(yè)為參

5、與主體的聯結更加有效,能夠實現三方共同發(fā)展。具體結論如下:
   (1)基于互補關系建立的聯結有利于增加農村資金供給,緩解農村正規(guī)金融面臨的逆向選擇與道德風險問題,提高了農戶的期望收益。
   (2)正規(guī)金融與專職放貸者之間更容易形成競爭,聯結難以推進。相反,具有生產或者加工性質的農業(yè)龍頭企業(yè)更有利于聯結。這種方式的聯結,農業(yè)龍頭企業(yè)可以獲取利息補償外的其他額外利潤,同時與參與農戶有共同利益關系。能夠實現共同發(fā)展,實現三

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