中銀理財2

1、中銀集富理財計劃銀集富理財計劃(融得益融得益)2011)2011年第年第1期產(chǎn)品說明書產(chǎn)品說明書1序列號：【序列號：【HBHBJFJFRDYRDY2011201101】中銀集富理財計劃中銀集富理財計劃(融得益融得益)20112011年第年第1期產(chǎn)品說明書產(chǎn)品說明書（個人個人投資者）投資者）風(fēng)險提示：風(fēng)險提示：銀行銷售的理財產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險。請認(rèn)真閱讀本說明書第銀行銷售的理財產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險。請

2、認(rèn)真閱讀本說明書第8部分風(fēng)險揭部分風(fēng)險揭示內(nèi)容。示內(nèi)容。本理財計劃為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，募集資金主本理財計劃為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，募集資金主要投資要投資于符合監(jiān)管機構(gòu)要求的符合監(jiān)管機構(gòu)要求的資產(chǎn)資產(chǎn)或資產(chǎn)組或資產(chǎn)組合、理財計劃、銀行存款、同業(yè)存放、國債、金融債、中央銀行票據(jù)、貨幣市場基金、債券基金、銀行合、理財計劃、銀行存款、同業(yè)存放、國債、金融債、中央銀行票據(jù)、貨幣市場基金、債券基金、銀行承兌匯票以及高信用級別的企業(yè)債、公

3、司債、短期融資券、中期票據(jù)等金融產(chǎn)品承兌匯票以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)等金融產(chǎn)品。如出現(xiàn)前述金融產(chǎn)品。如出現(xiàn)前述金融產(chǎn)品未按時足未按時足額支付本息或產(chǎn)品提前終止等不利情況，則本理財計劃將有收益為零甚至本額支付本息或產(chǎn)品提前終止等不利情況，則本理財計劃將有收益為零甚至本金損失的可能。金損失的可能。中國銀行股份有限公司中國銀行股份有限公司河北省分行河北省分行（以下簡稱“中國銀行（以下簡稱“中國銀行河北省分行河北省分

4、行”）將按照本產(chǎn)品說明書的約定，”）將按照本產(chǎn)品說明書的約定，本著盡職勤勉的原則管理和運用投資者的理財資金，但本著盡職勤勉的原則管理和運用投資者的理財資金，但中國銀行河北省分行中國銀行河北省分行不對投資者的理財本金和收不對投資者的理財本金和收益提供任何保證，與本理財計劃相關(guān)的投資風(fēng)險和收益均由投資者自行承擔(dān)和享有。本產(chǎn)品說明書中對益提供任何保證，與本理財計劃相關(guān)的投資風(fēng)險和收益均由投資者自行承擔(dān)和享有。本產(chǎn)品說明書中對本產(chǎn)品的預(yù)期年投資

5、收益率的表述屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可以獲得的實際收益，亦本產(chǎn)品的預(yù)期年投資收益率的表述屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可以獲得的實際收益，亦不構(gòu)成不構(gòu)成中國銀行河北省分行中國銀行河北省分行對本產(chǎn)品任何收益的承諾。對本產(chǎn)品任何收益的承諾。中國銀行河北省中國銀行河北省鄭重提鄭重提示：在購買理財產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉示：在購買理財產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全明白該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，

6、詳細(xì)了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重及的風(fēng)險，詳細(xì)了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品?？紤]后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財產(chǎn)品。投資者在認(rèn)購本產(chǎn)品前應(yīng)認(rèn)真閱讀本產(chǎn)品說明書。在購買理財產(chǎn)品后，投資者請隨時關(guān)注該理財產(chǎn)投資者在認(rèn)購本產(chǎn)品前應(yīng)認(rèn)真閱讀本產(chǎn)品說明書。在購買理

7、財產(chǎn)品后，投資者請隨時關(guān)注該理財產(chǎn)品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。品的信息披露情況，及時獲取相關(guān)信息。風(fēng)險評級風(fēng)險評級3中等風(fēng)險產(chǎn)品中等風(fēng)險產(chǎn)品本產(chǎn)品本金虧損的概率較低，預(yù)期收益存在一定的不確定性本產(chǎn)品本金虧損的概率較低，預(yù)期收益存在一定的不確定性流動性評級流動性評級中本產(chǎn)品不能提前贖回，可能不能滿足投資者的流動性需求。本產(chǎn)品不能提前贖回，可能不能滿足投資者的流動性需求。適合客適合客戶類別戶類別個人個人投資者投資者1、產(chǎn)品基本信息、

8、產(chǎn)品基本信息產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱中銀集富理財計劃中銀集富理財計劃(融得益融得益)20112011年第年第1期產(chǎn)品簡稱產(chǎn)品簡稱中銀集富中銀集富(融得益融得益)20110201101產(chǎn)品代碼產(chǎn)品代碼HBHBJFJFRDYRDY2011201101產(chǎn)品類型產(chǎn)品類型非保本浮動收益型非保本浮動收益型投資及理財利益幣種投資及理財利益幣種人民幣人民幣理財份額面值理財份額面值1元預(yù)期募集資金預(yù)期募集資金規(guī)模上限規(guī)模上限3億元億元，理財計劃管理人有權(quán)根據(jù)實際

9、需要對本產(chǎn)品募集資金規(guī)模進行調(diào)，理財計劃管理人有權(quán)根據(jù)實際需要對本產(chǎn)品募集資金規(guī)模進行調(diào)整，本產(chǎn)品最終規(guī)模以理財計劃管理人實際募集的資金數(shù)額為準(zhǔn)。整，本產(chǎn)品最終規(guī)模以理財計劃管理人實際募集的資金數(shù)額為準(zhǔn)。投資者認(rèn)購起點及上限投資者認(rèn)購起點及上限個人個人投資者認(rèn)購金額不低于投資者認(rèn)購金額不低于5萬元，以萬元，以1萬元的整數(shù)倍累進認(rèn)購元的整數(shù)倍累進認(rèn)購。理財理財計劃存續(xù)計劃存續(xù)期限期限366366天（若本產(chǎn)品提前終止，以本產(chǎn)品實際存續(xù)天數(shù)為

10、準(zhǔn)）天（若本產(chǎn)品提前終止，以本產(chǎn)品實際存續(xù)天數(shù)為準(zhǔn)）銷售手續(xù)銷售手續(xù)費（年）費（年）0.35%0.35%（具體參見（具體參見7.17.1）產(chǎn)品管理費（年）產(chǎn)品管理費（年）理財計劃管理人根據(jù)理財產(chǎn)品資產(chǎn)的實際運作情況收取管理費（具體參見理財計劃管理人根據(jù)理財產(chǎn)品資產(chǎn)的實際運作情況收取管理費（具體參見7.47.4）預(yù)期年投資收益率預(yù)期年投資收益率認(rèn)購金額認(rèn)購金額〈10000萬，萬，4.84.8％(具體測算依據(jù)見具體測算依據(jù)見3.1.3)3.

11、1.3)預(yù)期年投資收益率以產(chǎn)品到期時實際情況為準(zhǔn)。預(yù)期年投資收益率以產(chǎn)品到期時實際情況為準(zhǔn)。10000萬≤認(rèn)購金額認(rèn)購金額〈30000萬，萬，4.94.9％(具體測算依據(jù)見具體測算依據(jù)見3.1.3)3.1.3)預(yù)期年投資收益率以產(chǎn)品到期時實際情況為準(zhǔn)。預(yù)期年投資收益率以產(chǎn)品到期時實際情況為準(zhǔn)。認(rèn)購金額認(rèn)購金額≥30000萬，萬，5.05.0％(具體測算依據(jù)見具體測算依據(jù)見3.1.3)3.1.3)預(yù)期年投預(yù)期年投資收益率以產(chǎn)品到期時實際情

12、況為準(zhǔn)。資收益率以產(chǎn)品到期時實際情況為準(zhǔn)。投資收益分配方式投資收益分配方式現(xiàn)金分配現(xiàn)金分配中銀集富理財計劃銀集富理財計劃(融得益融得益)2011)2011年第年第1期產(chǎn)品說明書產(chǎn)品說明書33.1.1本理財產(chǎn)品預(yù)期年投資收益率指在資產(chǎn)項目本息及理財計劃投資的銀行間市場的國債、金融債、央行票據(jù)、同業(yè)拆借、銀行存款等其他產(chǎn)品完全如期回收的情況下，理財計劃投資者預(yù)期可獲得的最高年化收益率。除本產(chǎn)品說明書另有規(guī)定外，本產(chǎn)品持有到期的預(yù)期年投資收益

13、率為4.8％5.0%。預(yù)期年投資收益率僅為理財計劃管理人根據(jù)歷史數(shù)據(jù)與以往投資經(jīng)驗進行的預(yù)測，不代表投資者獲得實際收益，亦不構(gòu)成理財計劃管理人對本產(chǎn)品任何收益的承諾，投資者所能獲得最終收益以銀行根據(jù)本說明書向投資者支付的金額為準(zhǔn)。3.1.2在資產(chǎn)項目本息及理財計劃投資的銀行間市場的國債、金融債、央行票據(jù)、同業(yè)拆借、銀行存款等其他產(chǎn)品本息未能完全如期回收的情況下，須根據(jù)實際回收情況計算投資者應(yīng)得本金及收益，甚至投資收益可能為零，本金可能全

14、部損失。3.1.3本產(chǎn)品預(yù)期年投資收益率的測算依據(jù)：在資產(chǎn)項目借款人全額歸還融資本金并支付利息以及理財計劃投資的銀行間市場的國債、金融債、央行票據(jù)、同業(yè)拆借、銀行存款等其他產(chǎn)品完全如期回收的情況下，扣除本產(chǎn)品的相關(guān)稅率、銷售手續(xù)費率、產(chǎn)品管理費率等費率后為投資所得。當(dāng)且僅當(dāng)本產(chǎn)品所涉及的所有當(dāng)事人均完全履行了其各項義務(wù)和責(zé)任、且未發(fā)生任何爭議或任何其他風(fēng)險的前提條件下，理財計劃管理人按照當(dāng)前已知信息進行測算得出本產(chǎn)品的預(yù)期最高年投資收益

15、率。3.2投資收益起算日：2011年3月2日（如理財計劃管理人調(diào)整認(rèn)購期，則投資收益起算日由理財計劃管理人另行確定）3.3投資收益計算：3.3.1投資收益計算基礎(chǔ)：理財計劃存續(xù)天數(shù)365。3.3.2預(yù)期投資收益：預(yù)期投資收益＝理財份額面值理財份額預(yù)期年投資收益率理財計劃存續(xù)天數(shù)365。3.3.3理財份額的計算：理財份額＝本金認(rèn)購份額理財份額面值。3.3.4計算示例：一、假設(shè)理財份額面值為1元，理財份額為50000份，理財產(chǎn)品預(yù)期年投資收

16、益率為4.8％，若理財產(chǎn)品存續(xù)366天，投資者收益＝1500004.8％366天365=2406.58元（上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計算，并不代表投資者實際可獲得的理財收益。）二、假設(shè)理財份額面值為1元，理財份額為500000份，理財產(chǎn)品預(yù)期年投資收益率為4.8％，若理財產(chǎn)品提前終止，理財實際存續(xù)天數(shù)為80天，則理財產(chǎn)品投資者收益＝1500004.8％80天365=526.03（元）（上述示例采用假設(shè)數(shù)據(jù)計算，并不代表投資者實際可獲得的理財收

17、益。）3.3.5投資者通過兩個以上賬戶購買本理財計劃的，理財收益按購買本理財計劃的賬戶分別計算。3.3.6理財計劃存續(xù)天數(shù)的計算：遵循“算頭不算尾”的原則。本理財產(chǎn)品的存續(xù)天數(shù)為投資收益起算日（含）至理財計劃到期日（不含）。3.3.7適用的節(jié)假日調(diào)整慣例：修正的延后。即如遇中國法定節(jié)假日，延后至節(jié)假日后的第一個工作日，如果該工作日落入不同的日歷月份，則前移至節(jié)假日前的最后一個工作日。3.4投資收益分配：投資收益采取現(xiàn)金分配方式，在理財計

18、劃到期時一次性分配。4、理財本金及收益兌付4.1中國銀行河北省分行對本理財計劃不提供保本承諾。4.2本理財計劃到期后一次性兌付理財本金及收益。如未發(fā)生信用違約等事件，理財資金到賬日一般為理財計劃到期日后的1個工作日之內(nèi)（遇法定節(jié)假日順延）。理財計劃到期日至投資者資金到賬日之間不計利息和投資收益。4.3理財計劃到期日，理財本金及收益以理財計劃財產(chǎn)為限進行兌付。理財計劃財產(chǎn)指本理財計劃募集的資金以及因募集資金管理運用、處分和其他情形取得的財