p2p金融異化及刑事規(guī)制問題探析

1、1P2P金融異化及刑事規(guī)制問題探析陳鷙成鮑鍵沈佩穎1內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要：相較于傳統(tǒng)信息中介式的P2P平臺(tái)而言，我國(guó)現(xiàn)行P2P平臺(tái)出現(xiàn)了不同程度的異化現(xiàn)象。本文試圖通過對(duì)傳統(tǒng)P2P金融及異化型P2P金融環(huán)境下，投資者、借款者及P2P平臺(tái)三方間的法律關(guān)系分析，探討P2P金融與非法集資類犯罪的刑事界限問題，并主要圍繞P2P金融涉及的非法集資刑事規(guī)制實(shí)務(wù)問題進(jìn)行分析、思考。關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞：P2P金融；異化型；刑事規(guī)制；非法集資2015年年底，隨著一

2、些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)涉嫌非法集資案件的發(fā)生，P2P金融行業(yè)被推上了輿論的風(fēng)口浪尖。據(jù)金融之家數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，全國(guó)金融運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)2595家，一年內(nèi)增長(zhǎng)了上千家；與此同時(shí)，全年問題平臺(tái)達(dá)896家，是上年的3.26倍。2一方面是P2P金融平臺(tái)的大肆興起并為投資者所追崇，另一方面是P2P金融出現(xiàn)的無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的危險(xiǎn)局面3，令金融參與者的投資風(fēng)險(xiǎn)倍增并導(dǎo)致社會(huì)穩(wěn)定隱患。如何規(guī)范P2P行業(yè)健康發(fā)展、服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融大局，

3、是當(dāng)前的重要課題。本文通過對(duì)傳統(tǒng)P2P金融及異化型P2P金融進(jìn)行法律分析，探討P2P金融與非法集資犯罪的關(guān)聯(lián)及刑事界限問題，并對(duì)具體適用非法集資罪1陳鷙成，最高人民檢察院公訴廳起訴二處處長(zhǎng)；鮑鍵，浙江省杭州市人民檢察院公訴二處副處長(zhǎng)（主持工作）；沈佩穎，浙江省杭州市人民檢察院公訴一處助理檢察員。2《2015年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)年度數(shù)據(jù)：運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)2595家》，news20160601211550ranm.shtm，最后訪問時(shí)間：2016年4

4、月26日。3姚文平:《互聯(lián)網(wǎng)金融》，中信出版社2013年版，第44頁(yè)。3息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介企業(yè)，該類企業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、自信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。根據(jù)該暫行辦法的精神，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的實(shí)質(zhì)是連結(jié)資金需求方和提供方的信息中介機(jī)構(gòu)，其職能僅是為借款人和出借人提供信息服務(wù)，不能自融、不能設(shè)資金池歸集資金，不能提供擔(dān)?；虺兄Z保本付息等。對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的法律性質(zhì)問

5、題，中國(guó)人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見》做出了相應(yīng)規(guī)定，認(rèn)定在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，而非間接金融范疇。6因此，P2P平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。（二）（二）P2PP2P金融異化的表現(xiàn)金融異化的表現(xiàn)2011年以來，中國(guó)P2P金融從無(wú)到有，并展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展后勁。P2P引入中國(guó)后，有了多種形式的創(chuàng)新，P2P平臺(tái)的職能也各有

6、不同。這些創(chuàng)新和發(fā)展中，有些模式和理念能夠有效提高P2P的匹配成功率、增強(qiáng)平臺(tái)的活力，但也存在一些制度設(shè)計(jì)、操作模式明顯違背了P2P的設(shè)立初衷、行業(yè)本質(zhì)，甚至觸犯法律底線，使P2P金融出現(xiàn)了異化。如P2P平臺(tái)擅自提供擔(dān)?；蜷_展信用擴(kuò)張業(yè)務(wù)、默許借款人通過P2P平臺(tái)實(shí)施非法集資犯罪活動(dòng)等。從實(shí)踐來看，P2P金融的異化表現(xiàn)主要在以下方面：1、從線上轉(zhuǎn)移至線下或線上線下相結(jié)合6《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見》由中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部