融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1、1擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章第一章總則總則第一條第一條為規(guī)范公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，特制定本制度。第二條第二條公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。第二章第二章?lián)I(yè)務(wù)流程擔(dān)保業(yè)務(wù)流程第三條第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括：?客戶申請(qǐng)?擔(dān)保立項(xiàng)?項(xiàng)目初審?會(huì)議評(píng)審?擔(dān)保審批?簽訂合同（發(fā)放貸款）?跟蹤監(jiān)督?解除擔(dān)保（代償追償）第三章第三章客戶申

2、請(qǐng)與立項(xiàng)客戶申請(qǐng)與立項(xiàng)第四條第四條客戶咨詢和申請(qǐng)由業(yè)務(wù)部受理，程序是：1、客戶經(jīng)理與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記《申保單位信息采集表》，同時(shí)登錄《擔(dān)保項(xiàng)目審理進(jìn)展表》和《申保項(xiàng)目受理一覽表》。2、客戶經(jīng)理向客戶提供《擔(dān)保業(yè)務(wù)指南》并解釋有關(guān)內(nèi)容，提出忠告和有關(guān)承諾；3、按照立項(xiàng)條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表或有關(guān)填報(bào)數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料。4、初步評(píng)價(jià)立項(xiàng)條件，必要時(shí)，進(jìn)行預(yù)審資信測(cè)評(píng)，對(duì)符合條件的項(xiàng)目

3、報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)理予以立項(xiàng)，通知客戶填報(bào)《貸款擔(dān)保申請(qǐng)書》并附報(bào)初審有關(guān)資料，同時(shí)交付評(píng)審費(fèi)；對(duì)不符合條件的項(xiàng)目，報(bào)告業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意后，回復(fù)申保單位；重要項(xiàng)目報(bào)告總經(jīng)理或業(yè)務(wù)副總后回復(fù)申保單位。第五條第五條立項(xiàng)條件：3第八條第八條已立項(xiàng)的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員A、B角進(jìn)行初審，初審過程必須由A、B共同完成，A角提交《擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》，B角提交《補(bǔ)充意見》。初審過程中有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由A角牽頭。風(fēng)險(xiǎn)管理員經(jīng)

4、審核，不符合初審條件的，退回業(yè)務(wù)部，建議補(bǔ)充材料；符合初審條件的，組織初審，進(jìn)入初審程序。（初審條件參照立項(xiàng)條件）初審程序1、風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，提交《擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理出具書面意見。2、市區(qū)商品房個(gè)人貸款擔(dān)保進(jìn)行書面評(píng)審，可能有風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。3、市區(qū)商品房個(gè)人貸款擔(dān)保外的項(xiàng)目俱應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。（1）須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察的擔(dān)保項(xiàng)目，初審過程必須由二人以上（含二人）共同完成，可由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理

5、員協(xié)同客戶經(jīng)理進(jìn)行初審，風(fēng)險(xiǎn)管理員提交《擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》，客戶經(jīng)理角提交《補(bǔ)充意見》。初審由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)，有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶經(jīng)理牽頭。風(fēng)險(xiǎn)管理部單獨(dú)考察的，擔(dān)保部應(yīng)予以配合。（2）初審人員由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定。個(gè)人擔(dān)保金額在30萬元（含30萬元）以內(nèi)、企業(yè)擔(dān)保金額在50萬元（含50萬元）以內(nèi)的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)；個(gè)人擔(dān)保金額在30100萬元（含100萬元）、企業(yè)擔(dān)保金額在50100萬元（含100萬元）的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理

6、部經(jīng)理負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)；擔(dān)保金額在100萬元以上的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建議上級(jí)主管參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)。（3）風(fēng)險(xiǎn)程度難確定的項(xiàng)目，部門經(jīng)理應(yīng)參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)或建議上級(jí)主管參與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)。（4）如有特殊情況需要越級(jí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)，由總經(jīng)理審批，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果和審查意見及時(shí)向總經(jīng)理書面匯報(bào)。（5）調(diào)查非市區(qū)的客戶必須出具相應(yīng)抵押物的調(diào)查照片。第九條第九條初評(píng)考察在符合初審條件并交付評(píng)審費(fèi)后進(jìn)行。第十條第十條初審過程必須由風(fēng)險(xiǎn)管理員A、B角共同對(duì)申保單位進(jìn)行現(xiàn)