2010年壽險(xiǎn)高管人員培訓(xùn)

1、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)政策法規(guī)解讀,北京保監(jiān)局2012年7月,保險(xiǎn)專業(yè)中介法規(guī)體系：,,2,,法律：《保險(xiǎn)法》（2009年10月實(shí)施）等,部門規(guī)章：《保險(xiǎn)專業(yè)代理/經(jīng)紀(jì)/公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（2009年10月實(shí)施）等,規(guī)范性文件：保監(jiān)會(huì)：《關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法（試行）〉的通知》、《關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）的通知》、《關(guān)于調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)事項(xiàng)的通知》等；北京局：《關(guān)于建立

2、北京保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)季度分析報(bào)告制度的通知》、《關(guān)于定期披露保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)合規(guī)情況的通知》等。,3,一、機(jī)構(gòu)管理二、高管及從業(yè)人員資格管理三、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性管理,內(nèi)容提要,一、機(jī)構(gòu)管理,（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立（二）變更事項(xiàng)管理（三）許可證管理（四）退出管理（五）分支機(jī)構(gòu)管理,《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》（保監(jiān)中介[2012]693號(hào)）：,最低注冊(cè)資本限制：5000萬(wàn)以上股東限制：保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司，汽車生產(chǎn)、銷售和

3、維修企業(yè)，銀行郵政企業(yè)，保險(xiǎn)公司新設(shè)機(jī)構(gòu)限制：新設(shè)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)和現(xiàn)有的全國(guó)性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)（公估機(jī)構(gòu)全部暫停）,（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立,（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立,組織形式有限責(zé)任公司股份有限公司合伙企業(yè)（公估）最低注冊(cè)資本要求（實(shí)繳貨幣資本）地區(qū)性代理200萬(wàn)，全國(guó)性代理1000萬(wàn)經(jīng)紀(jì)1000萬(wàn)公估200萬(wàn)投資人要求依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人，不得成為發(fā)起人、股東（合伙人） ；保

4、險(xiǎn)公司員工投資的，應(yīng)當(dāng)書面告知保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員投資的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。,（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立,設(shè)立條件股東、發(fā)起人或者合伙人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄注冊(cè)資本或者出資達(dá)到法律、行政法規(guī)和規(guī)定的最低限額公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適

5、應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件,案例1：提供虛假材料申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),2011年5月，李某與卓某作為股東向我局提交A經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)材料。經(jīng)我局核實(shí)，兩人提交的設(shè)立申請(qǐng)材料中，李某的一份個(gè)人工作經(jīng)歷證明存在造假行為。違反《中華人民共和國(guó)行政許可法》31條規(guī)定根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》78條規(guī)定，對(duì)李某和卓某分別予以警告、在1年內(nèi)不得再次提交經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)的行政處罰。,（二）變

6、更事項(xiàng)管理,重大事項(xiàng)變更——許可管理分立、合并組織形式變更一般事項(xiàng)變更——報(bào)告管理變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱變更住所或分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱主要股東、股權(quán)、注冊(cè)資本變更修改公司章程撤銷分支機(jī)構(gòu)（注：公估分立、合并或者變更組織形式屬于報(bào)告事項(xiàng)）,（二）變更管理,重大事項(xiàng)變更：經(jīng)保監(jiān)會(huì)許可批準(zhǔn)后再辦理工商登記變更手續(xù)一般事項(xiàng)變更：機(jī)構(gòu)自事項(xiàng)發(fā)生之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告我局,案例2：變更住所未報(bào)

7、告,2011年4月，我局對(duì)B代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)該公司許可證載明的住所地址的租賃協(xié)議已于2010年12月到期，公司已于2011年1月搬至新地址并辦理了工商變更登記。但截至檢查日，公司仍未向我局報(bào)送變更住所地址的報(bào)告。違反了《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》17條規(guī)定根據(jù)《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》76條規(guī)定，責(zé)令公司改正，給予警告、罰款1萬(wàn)元的行政處罰；對(duì)公司負(fù)責(zé)人處以警告、罰款1萬(wàn)元的行政處罰。,（三）許可證管理,法律規(guī)定：《保

8、險(xiǎn)許可證管理辦法》規(guī)范性要求： 公示：許可證應(yīng)當(dāng)置于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置變更：許可證載明的事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)交回許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。,《保險(xiǎn)許可證管理辦法》第24條關(guān)于公告的要求：,公告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：保險(xiǎn)許可證記載事項(xiàng)保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)法定代表人或者負(fù)責(zé)人姓名保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)的住所、郵政編碼和聯(lián)系電話,（三）許可證管理,有效期屆滿換發(fā):許可證有效期為3年，屆滿30個(gè)工作日前申請(qǐng)換

9、發(fā)、提交規(guī)定的材料監(jiān)管部門審核前3年經(jīng)營(yíng)情況及接受監(jiān)管的情況不予換發(fā)的情形：1.許可證有效期屆滿，沒(méi)有申請(qǐng)延續(xù)2.不再符合公司設(shè)立的條件3.內(nèi)部管理混亂，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)4.存在重大違法行為，未得到有效整改5.未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi),（四）退出管理,解散：因分立、合并需要解散經(jīng)股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn) 備注：代理和經(jīng)紀(jì)的解散為行政許可事項(xiàng)；公估機(jī)構(gòu)的解散為報(bào)告事項(xiàng)。,（四）退出管理,吊銷許可證（

10、屬于行政處罰）：機(jī)構(gòu)出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的 ，情節(jié)嚴(yán)重的（《保險(xiǎn)法》170條）以下情形情節(jié)嚴(yán)重的（《保險(xiǎn)法》167條）1.未按規(guī)定繳存保證金或者未經(jīng)批準(zhǔn)動(dòng)用保證金2.未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性和連續(xù)性3.未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況,（四）退出管理,欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為，情節(jié)嚴(yán)重的挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、退保金或者保險(xiǎn)金等五種行為情節(jié)嚴(yán)重的以下情形情節(jié)嚴(yán)重的

11、（《保險(xiǎn)法》172條）1.編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料2.拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查（注：《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》無(wú)吊銷公估機(jī)構(gòu)許可證的規(guī)定。）,案例3：拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查被吊銷,2008年，我局收到多起關(guān)于某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的投訴。8月底，我局向該公司下發(fā)《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》。我局人員到達(dá)該公司注冊(cè)地址時(shí)，該公司已經(jīng)搬離，隨后，該公司高管人員帶領(lǐng)檢查組前往公司文件柜放置地址取現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)材料，但最終公司以沒(méi)有

12、鑰匙打不開(kāi)文件柜為由拒不提供《現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)閱資料清單》上要求的材料。隨后，我局再次向公司下發(fā)限期上報(bào)檢查材料的通知，但公司一直未提供。違反舊《保險(xiǎn)法》第109條和137條依據(jù)舊《保險(xiǎn)法》第147條 ，吊銷該公司的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》,（五）分支機(jī)構(gòu)管理,分支機(jī)構(gòu)設(shè)立條件：內(nèi)控制度健全注冊(cè)資本達(dá)到法定要求現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請(qǐng)前1年內(nèi)無(wú)重大違法行為擬任主要負(fù)責(zé)人符合法定的任職資格條件擬任分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

13、和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。,（五）分支機(jī)構(gòu)管理,分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審核： 根據(jù)《關(guān)于北京保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)有關(guān)要求的通知》（京保監(jiān)辦便函[2012]31號(hào)）要求，自2012年3月8日起，各機(jī)構(gòu)在提交分支機(jī)構(gòu)紙質(zhì)設(shè)立申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交分支機(jī)構(gòu)職場(chǎng)錄像光盤。,（五）分支機(jī)構(gòu)管理,分支機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管分支機(jī)構(gòu)變更：1.名稱、地址（報(bào)告事項(xiàng)）2.主要負(fù)責(zé)人變更（審批事項(xiàng)）分支機(jī)構(gòu)退出：1.總公司被依法注銷2.被所屬

14、總公司撤銷3.被依法責(zé)令關(guān)閉、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照4.許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷5.其他情形,二、高管及從業(yè)人員資格管理,（一）高管人員管理（二）從業(yè)人員管理,（一）高管人員管理,高管人員的對(duì)象公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事及高管人員的準(zhǔn)入管理——行政許可基本條件： 1.大學(xué)專科以上學(xué)歷； 2.持有《資格證書》 3.從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；4.具有履行職責(zé)所

15、需的經(jīng)營(yíng)管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定；5.誠(chéng)實(shí)守信，品行良好,（一）高管人員管理,替代條件（代理、經(jīng)紀(jì)）：1.從事金融工作10年以上 ——大專學(xué)歷2.擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上 —— 持證替代條件（公估）：1.從事金融或者評(píng)估工作10年以上——大專學(xué)歷2.擔(dān)任金融、評(píng)估機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員5年以上或者企業(yè)管理職務(wù)10年以上——持證,（一）高管人員管理,禁止性條件：1.《規(guī)

16、定》中不得擔(dān)任高管的6種情形2.《公司法》147條規(guī)定的情形兼職條件：1.非經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)批準(zhǔn)，公司的董事和高級(jí)管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)（代理、經(jīng)紀(jì)、公估）2.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的合伙人不得自營(yíng)或者同他人合作經(jīng)營(yíng)與本機(jī)構(gòu)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)（公估）,25,（一）高管人員管理,任職資格審核材料的真實(shí)性（核實(shí)學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)歷—提供學(xué)歷原件及從業(yè)單位證明材料）法律法規(guī)掌握情況（任職資格考試——考試成績(jī)作為重要考核因素）專

17、業(yè)能力（考察談話——經(jīng)濟(jì)、金融保險(xiǎn)及公司發(fā)展規(guī)劃介紹）,案例4：聘任不具有任職資格的人員,2011年2月，我局對(duì)E代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，該公司股東會(huì)于2010年5月作出決議選舉王某為公司執(zhí)行董事，并辦理了相關(guān)工商變更登記。但截至檢查日，公司未向我局提交關(guān)于王某擔(dān)任公司執(zhí)行董事的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)。違反了《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》21條規(guī)定根據(jù)《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》77條規(guī)定，對(duì)公司處以罰款2萬(wàn)元的行政處罰。,（一）高管

18、人員管理,高管人員變更管理任免董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高管人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告北京保監(jiān)局董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員在機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)任、兼任同級(jí)或者下級(jí)職務(wù)，無(wú)須重新核準(zhǔn)任職資格特殊情況下任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告北京保監(jiān)局。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告北京保監(jiān)局,（一

19、）高管人員管理,高管人員的法律責(zé)任《保險(xiǎn)法》第173條及監(jiān)管規(guī)定相關(guān)條文“雙罰”制，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格《保險(xiǎn)法》179條違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。,（二）從業(yè)人員管理,從業(yè)人員持證管理 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)持有資格證書從業(yè)人員培訓(xùn)管理培訓(xùn)時(shí)間要求1.崗前培訓(xùn)——不得少于80小時(shí)2.上崗后培訓(xùn)——每年累計(jì)不得少于36小時(shí)（法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育培訓(xùn)不得少于1

20、2小時(shí)）培訓(xùn)管理要求1.自主培訓(xùn)，委托行業(yè)組織或其它單位進(jìn)行培訓(xùn) 2.每年1月31日前，向保監(jiān)局報(bào)送繼續(xù)教育管理情況報(bào)告 （保監(jiān)發(fā)〔2009〕70號(hào)、京保監(jiān)發(fā)[2010]370號(hào)）,（二）從業(yè)人員管理,從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理代理、經(jīng)紀(jì)1.隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)情況等共十幾個(gè)禁止行為（《保險(xiǎn)法》131條）2.保監(jiān)會(huì)/保監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)按要求到場(chǎng)說(shuō)明情況、回答問(wèn)題3.離職后被發(fā)現(xiàn)在原工作期間違反保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追

21、究其責(zé)任代理 在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中利用執(zhí)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益的，由北京保監(jiān)局給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款 （83條）,（二）從業(yè)人員管理,經(jīng)紀(jì)在開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中，索取、收受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物的，或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)/保監(jiān)局給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款（81條）公估 1.在執(zhí)業(yè)過(guò)程中享有權(quán)利和應(yīng)履行相應(yīng)義務(wù)（35、36條）

22、2.從業(yè)人員與保險(xiǎn)公估活動(dòng)當(dāng)事人一方有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)告知其他當(dāng)事人（37條） 3.在開(kāi)展公估業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，公估報(bào)告不得存在重大遺漏（41條） 4.不得以個(gè)人名義招攬、從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)或者同時(shí)在兩個(gè)以上保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè),三、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性管理,（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面（二）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性方面（三）日常監(jiān)督管理方面,（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面,業(yè)務(wù)范圍代理 1.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品； 2.代理收取保險(xiǎn)

23、費(fèi)； 3.代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠； 4.中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。,（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面,經(jīng)紀(jì) 1.為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù) 2.協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠 3.再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 4.為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù) 5.中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。,（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面,公估 1.保險(xiǎn)標(biāo)的承保前和承保后的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

24、； 2.保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的殘值處理； 3.風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢； 4.中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。,（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面,經(jīng)營(yíng)區(qū)域：在境內(nèi)從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)（經(jīng)紀(jì)、公估）機(jī)構(gòu)從事中介業(yè)務(wù)不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域；涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單的從其規(guī)定（代理、經(jīng)紀(jì)）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司在注冊(cè)地以外的省、自治區(qū)或者直轄市開(kāi)展保險(xiǎn)代理活動(dòng),應(yīng)當(dāng)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（代理）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司分支機(jī)

25、構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域不得超出其所在地的省、自治區(qū)或者直轄市（代理）,（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面,業(yè)務(wù)管理的規(guī)范代理、經(jīng)紀(jì)、公估1.建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)代理/經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況2.建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案3.簽訂書面委托合同4.制作規(guī)范的客戶告知書代理、經(jīng)紀(jì)1.向投保人明確提示保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款2.開(kāi)立獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶（客戶資金專用賬戶）,（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面,代理應(yīng)當(dāng)妥善

26、管理和使用被代理保險(xiǎn)公司提供的各種單證、材料；代理關(guān)系終止后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)將剩余的單證及材料交付被代理保險(xiǎn)公司公估1.在執(zhí)業(yè)過(guò)程中享有權(quán)利和應(yīng)履行相應(yīng)義務(wù)（35、36條）2.公估機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公估活動(dòng)當(dāng)事人一方有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)告知其他當(dāng)事人（37條）3.在開(kāi)展公估業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，公估報(bào)告不得存在重大遺漏（41條）,案例5：未按規(guī)定使用客戶資金專用賬戶,2010年9月，我局對(duì)F經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了專項(xiàng)檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，該公司在光

27、大銀行開(kāi)設(shè)了客戶資金專用賬戶，但除了代收代付保險(xiǎn)費(fèi)外，該公司還通過(guò)該賬戶繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和醫(yī)保費(fèi)。違反了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》34條規(guī)定依據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》86條，對(duì)機(jī)構(gòu)和公司負(fù)責(zé)人分別處以警告、罰款5000元的行政處罰，并責(zé)令公司改正違法違規(guī)行為。,（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面,業(yè)務(wù)行為的規(guī)范代理、經(jīng)紀(jì)、公估1.隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)情況等共十幾個(gè)禁止行為（《保險(xiǎn)法》131條）2.不損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，不得以不正

28、當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序3.不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)往來(lái)代理、經(jīng)紀(jì)不得以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合理的高額回報(bào)，不得以直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)作為從業(yè)人員計(jì)酬的主要依據(jù),（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理方面,代理 1.不得坐扣保險(xiǎn)傭金（50條） 2.不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同（51條）,(二)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性方面,監(jiān)管法規(guī)：《保險(xiǎn)中介公

29、司會(huì)計(jì)核算辦法》《企業(yè)會(huì)計(jì)制度》總體要求:真實(shí)、完整的記錄相關(guān)財(cái)務(wù)信息準(zhǔn)確、明了的反映各項(xiàng)財(cái)務(wù)信息,（三）日常監(jiān)督管理方面,監(jiān)管報(bào)表報(bào)送規(guī)范性要求：及時(shí)、準(zhǔn)確、完整；負(fù)責(zé)人逐頁(yè)簽字、蓋章非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表：1.每個(gè)月結(jié)束后10日內(nèi)提交電子版（通過(guò)保監(jiān)會(huì)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)送）2.每年1月20日前報(bào)送上一年度12月份的紙制版,（三）日常監(jiān)督管理方面,司法案件報(bào)表和案件責(zé)任追究報(bào)表1.季度報(bào)表：每季度結(jié)束后7個(gè)自然日內(nèi)報(bào)

30、送《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究情況季報(bào)》、《保險(xiǎn)司法案件匯總表》、《保險(xiǎn)司法案件明細(xì)表》2.臨時(shí)報(bào)表：案件發(fā)生5個(gè)自然日內(nèi)報(bào)送《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究情況專報(bào)》、《保險(xiǎn)司法案件專報(bào)一覽表》3.聯(lián)系人發(fā)生變化報(bào)表：發(fā)生變化10個(gè)自然日內(nèi)報(bào)送《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究工作聯(lián)系一覽表》，發(fā)生變化5個(gè)自然日內(nèi)報(bào)送《北京地區(qū)保險(xiǎn)司法案件報(bào)告聯(lián)系人情況表》,（三）日常監(jiān)督管理方面,外部審計(jì)工作每個(gè)會(huì)計(jì)年度季度結(jié)束后3個(gè)月內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)師事務(wù)所資質(zhì)的選擇（1

31、年以上、3年無(wú)違法違規(guī)行為記錄、無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系，原則上選擇住所在北京的會(huì)計(jì)師事務(wù)所）簽訂審計(jì)業(yè)務(wù)約定書，并列明重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)審計(jì)報(bào)告會(huì)計(jì)報(bào)表附注中應(yīng)體現(xiàn)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)出具管理建議書（信息化、法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控）（注：近幾年，我局委托中介行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的資質(zhì)進(jìn)行審核和登記，并對(duì)審計(jì)報(bào)告進(jìn)行審核）,（三）日常監(jiān)督管理方面,保證金或職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保證金：1.標(biāo)準(zhǔn)：注冊(cè)資本的5%，達(dá)到100萬(wàn)元，可以不再增加2.繳存要求：

32、 （1）形式：銀行存款形式，協(xié)議約定“未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)書面批準(zhǔn)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用保證金額度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任” （2）日期要求：在工商登記后20日內(nèi)繳存，繳存后10日內(nèi)報(bào)北京保監(jiān)局備案,（三）日常監(jiān)督管理方面,3.保證金的動(dòng)用：（1）注冊(cè)資本減少（2）許可證被注銷（3）投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（4）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形,（三）日常監(jiān)督管理方面,職

33、業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)1.責(zé)任限額：2.規(guī)范要求：保持有效性和連續(xù)性、足額投保3.報(bào)告：投保后10日內(nèi)將保單、發(fā)票復(fù)印件報(bào)北京保監(jiān)局,（三）日常監(jiān)督管理方面,監(jiān)管費(fèi)繳納標(biāo)準(zhǔn)：上年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入0.9‰，最低不少于3000（代理、公估）/5000元（經(jīng)紀(jì)）繳納方式：法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一匯繳、一次性繳費(fèi)、年終清繳繳納時(shí)間：每年4月30日前,《關(guān)于定期披露保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)合規(guī)情況的通知》（京保監(jiān)辦便函[2012]100號(hào)）,自2012年3

34、季度開(kāi)始，每季度向保險(xiǎn)行業(yè)披露中介機(jī)構(gòu)如下信息：日常執(zhí)行監(jiān)管法規(guī)存在問(wèn)題的情況保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被投訴情況,2010年至今檢查及處理情況：,現(xiàn)場(chǎng)檢查32家次,行政處罰14家次，責(zé)任人員12人次,52,非行政處罰：監(jiān)管談話12家次，監(jiān)管函8家次,同時(shí)，還對(duì)延伸檢查的9家保險(xiǎn)公司采取了行政處罰與非行政處罰監(jiān)管措施。,幾點(diǎn)提醒,及時(shí)關(guān)注輿情監(jiān)測(cè)系統(tǒng)（每天登錄）定期通報(bào)制度（京保監(jiān)辦便函[2012]100號(hào)）2012-1 2012-2