湖北武漢理財(cái)師大賽個(gè)人初賽案例

1、湖北武漢第六屆理財(cái)師大賽個(gè)人初賽案例湖北武漢第六屆理財(cái)師大賽個(gè)人初賽案例個(gè)人初賽案例個(gè)人案例1：一、家庭基本情況：盧立成先生現(xiàn)年36歲，在某集體企業(yè)從事技術(shù)工作；太太羅晶32歲，在電子公司從事銷售工作；有一女兒7歲在公立學(xué)校就讀一年級。去年，盧先生家已經(jīng)被拆遷，現(xiàn)在是在親戚家租房子住，預(yù)計(jì)兩年后可以拿到新房。二、資產(chǎn)負(fù)債及保障情況：盧先生家現(xiàn)在沒有住房，拆遷后得補(bǔ)償款（已扣除各項(xiàng)支出）共計(jì)96萬元；按照當(dāng)?shù)卣邇赡旰笥?00平米房子可以

2、分，到時(shí)可以拿兩套房子（目前農(nóng)居房房價(jià)為每平方米1500）。由于盧先生沒什么時(shí)間去打理資金，只有16萬元放在了股票帳戶上，目前不虧不盈。由于樓市不是很穩(wěn)定，本來是打算買一套投資或自住的商品房，所以80萬都買了三個(gè)月理財(cái)，預(yù)期年收益2.55%，9月份就到期了，擇時(shí)再買房。另外盧先生有活期儲(chǔ)蓄20000元，他的養(yǎng)老金帳戶里有40000元，太太養(yǎng)老金帳戶有25000元。盧先生家庭目前沒有負(fù)債。盧先生與太太都于2002年開始參加三險(xiǎn)一金，每月固

3、定扣款，盧先生只有單位每年買的50萬保障的意外保險(xiǎn)，另外兩人均沒有其它商業(yè)保險(xiǎn)。三、收支情況：1、收入：盧先生每月稅前收入7000元，盧太太稅前前收入4000元，年終資金均為2個(gè)月工資。養(yǎng)老金、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)金繳費(fèi)比率分別為8%、2%、1%，盧太太不交公積金，王先生每月公積金繳費(fèi)比率為工資的6%，企業(yè)：1繳款。每月政府補(bǔ)貼每人500元的租房津貼，共計(jì)1500元。2、支出：每月租房費(fèi)用500元，生活費(fèi)用支2500元，女兒學(xué)習(xí)生活支出300

4、元，其它費(fèi)用支出每年10000元。四、盧先生的現(xiàn)狀及理財(cái)目標(biāo)：1、盧先生女兒高中以前學(xué)雜費(fèi)全免，學(xué)習(xí)生活費(fèi)用以3%增長；高中去寄宿學(xué)校學(xué)習(xí)，目前每年學(xué)費(fèi)3500元，伙食費(fèi)3000元，住宿費(fèi)1200元；大學(xué)生活四年，目前每年學(xué)費(fèi)為15000元。2、由于拆遷時(shí)已拿出部分房款，在二年后分到房子時(shí)，只需支出10萬元，就有兩套房子，80平米與120平米，這兩套房子該如何規(guī)劃？現(xiàn)在狀況是投資買房好呢，還是作其它投資？目前當(dāng)?shù)貥潜P價(jià)為13000平方米

5、。3、三年后打算買輛大約12萬元的車進(jìn)行代步。4、20年后女兒結(jié)婚打算送女兒一套婚房，目前裝修的費(fèi)用大約為25萬。5、退休后想保持現(xiàn)在的生活質(zhì)量不變，等到王先生退休后，夫妻二人決定每年用10000元進(jìn)行旅游，連續(xù)10年。請根據(jù)盧先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。個(gè)人案例2：個(gè)人養(yǎng)老金提繳8%，醫(yī)療保險(xiǎn)金提繳2%，失業(yè)保險(xiǎn)金提繳1%，住房公積金賬戶每年入賬2800

6、0元，按年提取，目前余額0元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額75000元。商業(yè)保險(xiǎn)：關(guān)先生與王太太分別買了一份中國人壽公司的20年期壽險(xiǎn)，保額為100萬元，繳費(fèi)期為20年，受益人為兒子，每年共需要交納保費(fèi)3850元。關(guān)太太購買了一份女性大病保險(xiǎn)，保額12萬元，繳費(fèi)期為10年，每月繳費(fèi)320元。他們在兒子生后，為他購買了一份中國人壽公司的“英才少兒重大疾病保險(xiǎn)”，保額20萬元，已經(jīng)一次性繳清保費(fèi)。理財(cái)目標(biāo)：1.要有足夠的保險(xiǎn)保障，保障家庭在任何情況下

7、均能抵御風(fēng)險(xiǎn)。（保障是否足夠，請理財(cái)師幫助評估）。2.要為兒子準(zhǔn)備足額教育資金:包括兒子念小學(xué)到大學(xué)與出國留學(xué)所需資金。預(yù)期念國內(nèi)小學(xué)到大學(xué)費(fèi)用每年5萬元，出國留學(xué)2年的費(fèi)用每年20萬元。3換屋計(jì)劃:關(guān)先生家現(xiàn)在住宅離辦公室較近，但離兒子今后計(jì)劃要上的重點(diǎn)小學(xué)比較遠(yuǎn)，擬于3年后購置價(jià)值300萬元的學(xué)區(qū)房。目前的住房最好保留，不用出租或出售。除了住房公積金貸款額度80萬元外?盡量少利用商業(yè)貸款。4.退休計(jì)劃:現(xiàn)在兒子由爺爺奶奶照顧。關(guān)太太

8、希望在目前生活水平不下降的情況下，放棄目前高薪、高壓力的工作，盡早退休，全身心照顧兒子。請根據(jù)關(guān)先生家庭的具體情況制作包括財(cái)務(wù)診斷、方案分析、規(guī)劃內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。個(gè)人案例4：1、家庭成員背景資料龔方維先生現(xiàn)年47歲，研究生畢業(yè)，在武漢某公司擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)。妻子魏鑫45歲，市某中醫(yī)院醫(yī)生。女兒17歲，高一學(xué)生，就讀的是本市重點(diǎn)中學(xué)。2.家庭收支資料龔先生稅后年收入在50萬元左右。配偶魏鑫稅后年收入

9、12萬元。龔先生每月的公積金單位加個(gè)人共計(jì)5200元，太太每月的公積金單位加個(gè)人共計(jì)2200元。2010年龔先生的家庭支出約20萬元。3.家庭資產(chǎn)負(fù)債資料以2011年3月底市價(jià)計(jì)算，家庭總資產(chǎn)650萬元，其中包括一套市漢口房產(chǎn)380萬元和一套郊縣房產(chǎn)價(jià)值95萬元，總資產(chǎn)的剩余部分都主要是銀行存款1年定期250萬元（3個(gè)月后到期）和實(shí)物黃金40萬元。由于郊縣房產(chǎn)每月租金收入為1500元，幾乎無其他額外投資收益。兩人的公積金余額剛提取用于部