基于業(yè)務(wù)流程視角的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以廣發(fā)銀行南京分行為例.pdf

1、目前操作風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)共同構(gòu)成商業(yè)銀行的三大風(fēng)險(xiǎn)。隨著因操作風(fēng)險(xiǎn)引致的重大損失事件頻繁發(fā)生，使得操作風(fēng)險(xiǎn)日益受到國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的警惕。尤其近年來，一系列由于操作風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的銀行案件震驚了我國金融界，這也警示了我國商業(yè)銀行加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的緊迫性和重要性。我國商業(yè)銀行普遍存在對操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識不強(qiáng)、內(nèi)部控制落后經(jīng)營實(shí)踐、操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全、員工素質(zhì)不適應(yīng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理需要等問題。尤其隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，我國商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)

2、模進(jìn)一步擴(kuò)大，產(chǎn)品多樣化、業(yè)務(wù)復(fù)雜化，但在經(jīng)營模式、公司治理及操作風(fēng)險(xiǎn)的控制方面存在諸多不完善的方面，勢必加速操作風(fēng)險(xiǎn)的日趨擴(kuò)大，并呈現(xiàn)出更加復(fù)雜的表現(xiàn)形式。
　　 在我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，基于流程的管理是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的一個重要方面。操作風(fēng)險(xiǎn)大多產(chǎn)生于具體的銀行業(yè)務(wù)流程之中，若能恰當(dāng)對流程加以控制，勢必會減少操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)資本的投入。而當(dāng)今商業(yè)銀行的實(shí)際管理中，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案件屢屢發(fā)生，其主要原因在于流程

3、控制的力度不強(qiáng)。與國際商業(yè)銀行的管理相比，我國對商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理尚處于初步階段，尤其是在流程管理方面，如何設(shè)計(jì)一個完善的控制流程，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范操作行為，建立一套完整的操作管理體系是本文研究的主題。
　　 本文基于國有商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的流程管理，在概述操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)理論的基礎(chǔ)上，采用理論和實(shí)踐相結(jié)合的寫作方法，結(jié)合廣東發(fā)展銀行南京分行的實(shí)踐，將業(yè)務(wù)流程理論引入銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的研究領(lǐng)域，從業(yè)務(wù)流程的視角來分析商業(yè)銀行操作