農(nóng)商銀行推廣小額貸款業(yè)務(wù)面臨的“結(jié)”與“解”

1、農(nóng)商銀行推廣小額貸款業(yè)務(wù)面臨的”結(jié)“與”解“隨著經(jīng)濟(jì)增長速度由高速增長向中高速增長的轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控形勢嚴(yán)峻，利潤空間收窄，經(jīng)營壓力總體增大，在有效提高資產(chǎn)規(guī)模和維護(hù)資產(chǎn)安全之間尋求合適的平衡點(diǎn)和可持續(xù)發(fā)展路徑成為金融機(jī)構(gòu)需要解決的重大課題。另一方面，在經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力由要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變過程中，由于金融科技的產(chǎn)生和廣泛應(yīng)用，以及為了應(yīng)對支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融工具的競爭沖擊，銀行業(yè)有動(dòng)力也有壓力進(jìn)行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、技術(shù)等方面的

2、創(chuàng)新。農(nóng)商銀行作為中國銀行業(yè)的重要組成部分，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，實(shí)施金融扶貧，解決”三農(nóng)“問題，實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)等上扮演著不可或缺的角色。面對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融業(yè)發(fā)展面臨的新問題，新挑戰(zhàn)和新機(jī)遇，農(nóng)商銀行需改革和創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，適應(yīng)經(jīng)營環(huán)境變化，更好地發(fā)揮支農(nóng)支小積極作用。農(nóng)商銀行小額貸款業(yè)務(wù)面臨外部環(huán)境變化的新挑戰(zhàn)我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)商銀行所面臨著新的經(jīng)濟(jì)增長態(tài)勢、新的動(dòng)力機(jī)制和新的金融形勢，為小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。（

3、一）經(jīng)濟(jì)增速放緩成為農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)拓展的制約因素。從宏觀經(jīng)濟(jì)形勢看，持續(xù)多年來，我國經(jīng)濟(jì)增長從高速通道緩慢轉(zhuǎn)向中高速通道，市場主體融資需求較以往有所收縮。在此背景下，浙江省衢州市的工業(yè)、投資等主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)也回落至低速增長區(qū)間，如2017年一季度，衢州市主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)在省內(nèi)排位仍然靠后，傳統(tǒng)工業(yè)亟待轉(zhuǎn)型，規(guī)模工業(yè)企業(yè)同比減少；固定資產(chǎn)投資中新建工業(yè)項(xiàng)目新增長點(diǎn)。新常態(tài)下農(nóng)商銀行小額貸款業(yè)務(wù)存在的短板浙江農(nóng)商銀行在發(fā)展農(nóng)村金融滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展需

4、求過程中進(jìn)行了有益的探索，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境整體低迷、農(nóng)業(yè)發(fā)展系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)提高等客觀背景下，農(nóng)商銀行自身經(jīng)營壓力不斷加大，在小額貸款拓展過程中面臨多方面瓶頸制約。（一）農(nóng)商銀行短期經(jīng)營壓力與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目長期資金需求矛盾。一方面，與政策性金融機(jī)構(gòu)及國有銀行相比，農(nóng)商銀行作為地方小法人金融機(jī)構(gòu)，面對相對疲軟的外部經(jīng)濟(jì)條件，短期經(jīng)營壓力加大。以農(nóng)商銀行為例，受不良貸款核銷，籌資成本上漲等因素影響，利潤空間明顯受到擠壓，受此影響，在信貸業(yè)務(wù)拓

5、展過程中防風(fēng)險(xiǎn)壓力加大，小額信貸粗放式投放模式已不適用。另一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，特別是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下成長起來的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所涉及的農(nóng)業(yè)投資項(xiàng)目大多以長期、大額融資需求為主，農(nóng)商銀行短期盈利能力下降及小額信貸為主的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式存在瓶頸。（二）農(nóng)商銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形式與資本市場多樣化發(fā)展趨勢矛盾。一方面，農(nóng)商銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展上以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主，且為地方小法人機(jī)構(gòu)，尚未取得資管等中間業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，也非外匯指定銀行，難以深入?yún)⑴c到目前已發(fā)展成的多層