國家開放大學(xué)考試復(fù)習(xí)題-個人理財

1、（A）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。A（A）是個人理財最基礎(chǔ)的理論。A（A）是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險。A（A）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。A（B）是個人證券理財?shù)母咀饔?。B（B）是指保險公司年度內(nèi)各類壽險業(yè)務(wù)中營業(yè)保費的附加保費大于該年度實際支出的營業(yè)費的差額。B（B）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。B（BCDE）等所得項目中需繳納個人所得稅。BCDE（C）的最大優(yōu)點是其多樣化的投資和靈活性。C（D）屬于

2、客戶財務(wù)信息?！拔也幌Ｍ谖业耐顿Y計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。B40歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（C）。50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（D）投資。D60歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。BA按風(fēng)險的來源劃分，個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有（ABCDE）。按教育經(jīng)費在國家財政收支計劃中的性質(zhì)劃分，通常分為教育事業(yè)費和教育基本建設(shè)

3、費。B按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險與收益特征最高的是（A）。按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（ABCDE）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進行管理、運用和處置。B保險公司經(jīng)營個人理財保險產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費用和投資收益分成。B保險理財產(chǎn)品的突出特點是既有保障的功能，又具有投資的功能。A不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費收益，但因?qū)儋u出

4、貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動的風(fēng)險。BC財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財務(wù)策劃的具體建議。B財務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國際注冊理財策劃師理事會制定。A財務(wù)策劃師考試要求報考人士具備跨行業(yè)的知識，包括（ABCDE）等。財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）。財務(wù)策劃師制定的財務(wù)策劃計劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實現(xiàn)其未來的財務(wù)目標(biāo)。B財務(wù)理財師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財務(wù)目標(biāo)后，可以進入尋求財務(wù)策劃計劃的階段

5、。B成立個人信托，只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。B初進入藝術(shù)品市場的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇B儲蓄計劃的制定包括（ABCE）。傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品主要適用個人理財?shù)脑缙谫Y金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險小的需求。B傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財策略主要有（CDE）。傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。A傳統(tǒng)教育投資工

6、具主要包括（ACE）。傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個人儲蓄、購買定息債券和購買人壽保險等。這些投資工具的優(yōu)點是風(fēng)險相對較低和有穩(wěn)定的收入。A創(chuàng)新型保險理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（BCE）。從存款保值增值的角度考慮，其實質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。A從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強的顯著特點。B從個人證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要（D）。個人所得

7、稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。A個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。B個人投資者在進行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。B個人投資者在與信托機構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時應(yīng)當(dāng)采?。―）形式。個人外匯交易的操作方法包括（ACDE）。個人外匯交易的基本程序包括（BCDE）。個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率的類型劃分，不包括（C）。個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險劃分，可以分為（AD）。個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益

8、率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險類存款”和“本金無風(fēng)險類存款”。B個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征是（D）有權(quán)提前終止存款。D個人信托類產(chǎn)品主要包括（ABCD）。個人信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（ABCDE）。個人信托理財產(chǎn)品的收益，可以來源于實業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。A個人信托理財規(guī)劃不包括（D）方面。D個人信托理財是一種較為有效的實行財產(chǎn)管理的制度

9、設(shè)計。B個人信托理財主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。A個人信托是指委托人(指自然人)基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人(一般為金融信托公司)，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為。A個人因改變居住條件或工作調(diào)動而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機關(guān)申報核準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。B個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括（AD

10、E）。個人銀行理財產(chǎn)品具有同質(zhì)性等顯著特點。A個人證券理財產(chǎn)品共性類的風(fēng)險主要包括（ABCDE）。個人證券理財行為實施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。A個人證券理財應(yīng)該遵循的原則包括（ADE）。根據(jù)我國經(jīng)濟承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達到（B），教育經(jīng)費要占年度財政支出（B）。工作時，每年至少應(yīng)將稅前收入的（A）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，才能確

11、保后半生無憂。A股票期權(quán)在員工行權(quán)后，再在市場銷售時，所獲價差收益免征（B）。廣義的個人理財是指個人（B）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。B規(guī)避風(fēng)險與獲取收益是個人證券理財?shù)母咀饔谩國家對封閉式運作的（ABCDE）等利息所得免征所得稅ABCDE國債免征個人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。AH合法性是稅收策劃區(qū)別于（ABCDE）行為的重要特征。和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強大的資金實力才可以投資的

12、項目。BJ建立客戶關(guān)系的方式有（ABCD）等。教育財政獨立是（D）教育財政的特點。教育策劃步驟包括（ABCD）。教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取的存法，卻以（A）方式計息。教育投資策劃可以包括個人教育投資策劃和子女教育投資策劃兩種。A教育投資策劃是指為支付教育費用所定的計劃。A借鑒國際上養(yǎng)老保險制度發(fā)展的經(jīng)驗和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度，創(chuàng)造了取其所長