面向銀行業(yè)反洗錢系統(tǒng)的設(shè)計和實現(xiàn).pdf

1、“洗錢”活動自誕生之日起就一直受到全世界各國政府的關(guān)注和重視，其對全社會乃至整個國家所造成的“破壞力”將產(chǎn)生深遠的影響。而本世紀初在美國發(fā)生的“9·11事件”使得西方國家在加大“反恐”力度的同時，更使得“反洗錢”成為了各國政府掌控資金流和打擊反恐組織的首要武器。政府和民間組織的合作和擴大，政府政策和財力的支持和傾向，軟硬件配套設(shè)施的發(fā)展和更新，群眾普遍意識的提高和增強，等等，這些種種使得西方政府在反洗錢領(lǐng)域已經(jīng)走在了世界的前列，整個國家

2、、社會、經(jīng)濟、金融都處在一個非常平穩(wěn)和安全的體系之中。中國，作為一個發(fā)展中國家，在反洗錢領(lǐng)域起步較晚，直到2006年才提出了第一部符合我國國情的反洗錢法，2007年加入了國際第一大反洗錢領(lǐng)導性組織FATF。
　　隨著數(shù)年的發(fā)展，中國在反洗錢方面的政策和體制不斷的完善，軟硬件水平也得到了長足的進步。在硬件方面，各大銀行早已利用計算機自動化代替了之前普遍存在的人工記賬和手算方式。除此之外，大規(guī)模的服務器和數(shù)據(jù)存儲設(shè)備也使得銀行在效率和

3、承載度上有了幾十倍甚至幾百倍的提高。而在軟件方面，根據(jù)中國人民銀行所制定的反洗錢詳細的監(jiān)測和報送規(guī)則各大銀行都采用了最新的符合人行規(guī)定的反洗錢監(jiān)測和上報系統(tǒng)。人行的統(tǒng)一領(lǐng)導，軟硬件的配套實施，這對于我國銀行業(yè)甚至整個金融行業(yè)來說，都將使得我國在打擊洗錢犯罪活動有了更加進一步的遏制手段和監(jiān)測效率。
　　本文選取了國內(nèi)非常成熟以及在數(shù)十家銀行平穩(wěn)運行的反洗錢方案作為本課題的主要研究核心，從反洗錢的研究背景以及發(fā)展歷程的詳細介紹開始一直