國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的道德風(fēng)險(xiǎn)防范.pdf

1、國(guó)有商業(yè)銀行是我國(guó)銀行業(yè)的支柱，其興衰成敗直接關(guān)系著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走向和未來(lái)，正因?yàn)槠涞匚皇侨绱说闹匾?，四大?guó)有商業(yè)銀行的改革問(wèn)題正被全國(guó)上下所關(guān)注。本文就是從其中一個(gè)視角——道德風(fēng)險(xiǎn)來(lái)關(guān)注這場(chǎng)改革，希望能對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的改革盡綿薄之力。
　　“道德風(fēng)險(xiǎn)”一詞的含義就是：從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大化增進(jìn)自身效用時(shí)做出的不利于他人的行動(dòng)。本文中的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題指的是：與國(guó)有商業(yè)銀行相關(guān)的道德風(fēng)險(xiǎn)，它既包括國(guó)有商業(yè)銀行作為代理人給他人造成的道

2、德風(fēng)險(xiǎn)，也包括對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響的他人的道德風(fēng)險(xiǎn)。
　　由于道德風(fēng)險(xiǎn)特別是銀行業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)研究的時(shí)間還不長(zhǎng)，因此本文首先從道德風(fēng)險(xiǎn)的詞源含義談起，并對(duì)國(guó)內(nèi)外在相關(guān)領(lǐng)域的理論研究和銀行業(yè)的實(shí)踐做了回顧，這些內(nèi)容安排在本文的第一章。
　　本文第二章對(duì)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行相關(guān)的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行了比較系統(tǒng)和全面的描述，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括多元化經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)、從業(yè)人員素質(zhì)不高帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)中執(zhí)行力不足帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

3、、內(nèi)部控制流程不完善帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)、銀行業(yè)不序競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文第三章對(duì)前面提到的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，主要內(nèi)部和外部因素對(duì)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)形成的原因進(jìn)行了分析。這些原因主要包括：經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型中銀行業(yè)的快速發(fā)展、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展對(duì)銀行業(yè)的沖擊、國(guó)家（政府）對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管不到位、從業(yè)者的職業(yè)道德意識(shí)淡薄、內(nèi)部控制的不完善、內(nèi)部考評(píng)機(jī)制的不科學(xué)、從業(yè)人員責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)與就業(yè)短期化、利益追求最大化
　　商業(yè)銀行帶來(lái)嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)