銀行業(yè)監(jiān)管績效評價問題研究.pdf

1、國際金融危機不斷蔓延深化，直接影響著金融的改革與發(fā)展。金融監(jiān)管的不足被認為系引發(fā)危機的主要因素之一。以美國為代表隊的發(fā)達國家，相繼進行了金融監(jiān)管體制的改革，進一步重構(gòu)金融業(yè)監(jiān)管體制。我國金融體系中以銀行業(yè)占據(jù)主導地位，銀行業(yè)的效率與穩(wěn)定直接影響到經(jīng)濟金融發(fā)展的質(zhì)量，確保銀行業(yè)發(fā)展的平穩(wěn)健康發(fā)展，不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險，成為當前銀行業(yè)監(jiān)管的核心任務。銀行業(yè)監(jiān)管效率、監(jiān)管有效性、監(jiān)管績效直接影響到監(jiān)管目標的實現(xiàn)。
　　銀行業(yè)監(jiān)管系屬

2、經(jīng)濟領(lǐng)域的范疇。監(jiān)管成本不僅直接體現(xiàn)為監(jiān)管投入，而且包括為被監(jiān)管機構(gòu)為滿足監(jiān)管要求而產(chǎn)生的合規(guī)成本，甚至影響社會效率提升的損失。監(jiān)管有效性體現(xiàn)為監(jiān)管當局完成監(jiān)管目標的程度，監(jiān)管效率為監(jiān)管成本與監(jiān)管收益之比，反映監(jiān)管有有效性的量化指標。銀行監(jiān)管績效作為行政績效的組成部分，主要從銀行業(yè)監(jiān)管收益指標包括存款人利益保護、銀行業(yè)穩(wěn)定性、銀行業(yè)效率、消費者利益保護、發(fā)展性目標等指標，銀行業(yè)監(jiān)管成本指標包括直接成本、執(zhí)行成本、扭曲成本等指標進行評估計

3、算。
　　銀行業(yè)監(jiān)管績效評估作為政府績效評估的組成部分。政府績效評估方法方面，國內(nèi)學者提出基于價值的政府績效管理，引入第三方評估的思路。作為銀行業(yè)監(jiān)管績效評估，更多的著重于監(jiān)管有效性的評估，如2009年國際貨幣基金組織和世界銀行實施的金融評估規(guī)劃(FSAP)，評估銀監(jiān)會執(zhí)行《有效銀行業(yè)監(jiān)管核心原則》的情況，而未對銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管績效進行全面評估。實踐中，一方面，評估體系不完善，更多關(guān)注銀行業(yè)發(fā)展的效率，缺少監(jiān)管行為給經(jīng)濟發(fā)展、

4、克服市場失靈、提高公眾利益、公眾效應等方面的評估;另一方面，缺乏全面的內(nèi)外部績效評估機制，以內(nèi)部評價為主，缺少政府部門、社會公眾、獨立第三方的評價。
　　本文以地市級監(jiān)管部門的監(jiān)管實踐為實例，提出改善我國銀行業(yè)監(jiān)管績效的建議。建立合理的持續(xù)的監(jiān)管績效評估體系，樹立效益成本的監(jiān)管理念，強化監(jiān)管的再監(jiān)督。優(yōu)化銀行業(yè)監(jiān)管的運行方式，完善銀行業(yè)監(jiān)管組織架構(gòu)，實施科學有效的激勵約束機制。改善銀行業(yè)監(jiān)管的外部環(huán)境，完善銀行業(yè)監(jiān)管法律，發(fā)揮市場