延遲退休——貌似我們已經(jīng)“老不起”了

1、延遲退休——貌似我們已經(jīng)“老不起”了眾達(dá)樸信咨詢顧問張震一、退休需要“勇氣”近年來，退休問題已經(jīng)成為當(dāng)代工薪一族的眼中釘、肉中刺，我們不僅可以在眾多企業(yè)中看到“大齡”職工奮斗在戰(zhàn)斗前線，而且無論是企業(yè)或者個(gè)人，對這樣的現(xiàn)象都抱著喜聞樂見的態(tài)度。某企業(yè)理應(yīng)退休的職員感慨道，不是他們不想退休，而是不敢退休。但是另一個(gè)問題是，老人不退休，年輕人的就業(yè)問題怎么辦？社科院社會保障實(shí)驗(yàn)室近期發(fā)布的一篇論文引起了我們的關(guān)注。論文指出，當(dāng)代最優(yōu)退休年齡

2、為64.14歲，比男子法定退休年齡晚了4年有余，比女子法定退休年齡則整整晚了14年。如果假定退休后要維持30年的生活，那么即使每天都吃盒飯也需要100萬的資金。如果想在60歲以后過上比較舒適的生活，那么則需要準(zhǔn)備364萬元。養(yǎng)老保險(xiǎn)能提供多大的保障呢？我們假設(shè)參保人參加工作的年齡為25歲，即時(shí)參保，持續(xù)到退休年齡60歲，即持續(xù)繳費(fèi)35年，繳費(fèi)基數(shù)為省平均工資。那么按照現(xiàn)行的退休金計(jì)算方式，參保人退休以后每個(gè)月將得到相當(dāng)于當(dāng)?shù)仄骄べY35

3、%和相當(dāng)于自身工資33%總計(jì)將近70%的收入，后者持續(xù)時(shí)間為11年。也就是說，退休者60歲以后的收入水平將近退休前的70%，而70歲以后則跌落至35%。事實(shí)上，這樣的假設(shè)還是很樂觀的，畢竟平均工資也不是那么容易達(dá)到的。如果按照最低繳費(fèi)時(shí)間15年計(jì)算，則上述兩個(gè)數(shù)字則會變成父母生活重任的年齡，雖說養(yǎng)兒防老，但是目前的生活現(xiàn)狀更為現(xiàn)實(shí)，養(yǎng)個(gè)小孩也并不比養(yǎng)個(gè)老人更輕松。盡管國家對于人口問題總是出臺一系列的政策措施，但是就像經(jīng)濟(jì)市場一樣，人們的

4、生活現(xiàn)狀支配人們的活動(dòng)。如果非要加以宏觀調(diào)控，或許對超生的富裕者加以懲罰并允許甚至獎(jiǎng)勵(lì)貧困者生育是個(gè)不錯(cuò)的思路。永遠(yuǎn)無法否認(rèn)的是，富裕者將比貧窮者擁有更多的選擇，在堵上一條路的時(shí)候必須考慮這是否是某些人群的必經(jīng)之路。三、“填坑”進(jìn)行時(shí)不管對養(yǎng)老保險(xiǎn)抱著怎么樣的態(tài)度，養(yǎng)老制度本身也在“填坑”，并且這個(gè)坑并不小。從97年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立以來，用于支付當(dāng)前老人待遇的統(tǒng)籌基金就面臨著巨大的虧空，主要是因?yàn)橹贫冉⑶暗拇笠?guī)模養(yǎng)老支出。為了確保

5、統(tǒng)籌基金的發(fā)放，挪用個(gè)人賬戶補(bǔ)充統(tǒng)籌基金成為了各地政府的策略，也形成了個(gè)人賬戶的空帳。截止到10年底，空帳的數(shù)據(jù)達(dá)到了1.5萬億。這個(gè)數(shù)字預(yù)計(jì)將在2040年得以清償。巨大的的債務(wù)壓力也使得我國的總費(fèi)率極高，占工資總數(shù)20%的統(tǒng)籌基金和占個(gè)人工資8%的個(gè)人賬戶使得我國養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率達(dá)到了28%。相比而言，智利和德國的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)分別為20%和19.6%，差距超過8%。而美國的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)僅為6.2%，差距達(dá)到了20%以上。在這樣的高費(fèi)率下，“雙軌制