“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)知識點(diǎn)

1、1“百易安百易安”交易交易資金托管金托管業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)知識點(diǎn)一、交易資金托管業(yè)務(wù)產(chǎn)生背景交易資金托管業(yè)務(wù)（國外稱Escrow）產(chǎn)生的背景是在交易涉及大額資金的轉(zhuǎn)移，而交易雙方互不了解、信任的情況下，交易雙方都能接受的第三方作為中介，在雙方按約定條件完成交易后，協(xié)助雙方交割資金和物權(quán)，以保護(hù)雙方的利益，促使交易的安全、順利進(jìn)行。在國內(nèi)，交易資金托管業(yè)務(wù)尚屬一項(xiàng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品。針對我國信用體系尚不健全，很多交易因交易雙方之間缺乏信任而難以實(shí)現(xiàn)的情況

2、，中國建設(shè)銀行在國內(nèi)商業(yè)銀行中首家獲得人民銀行批準(zhǔn)，于2003年6月初率先向社會推出為交易雙方搭建信用橋梁，具有廣泛應(yīng)用領(lǐng)域的金融服務(wù)產(chǎn)品——“百易安”交易資金托管服務(wù)。二、“百易安”業(yè)務(wù)的定義“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)是指建行為貨物或服務(wù)交易雙方提供信用中介買方先將交易資金存入建行并暫時(shí)凍結(jié)，待賣方提供了雙方約定的貨物或服務(wù)，將相關(guān)權(quán)益證明交給建行暫時(shí)保管后，建行按照交易雙方指令將交易資金付給賣方，將權(quán)證交給買方；若雙方未達(dá)成交易，建

3、行按協(xié)議約定退回交易資金及權(quán)證。若交易雙方不需銀行移交權(quán)證，建行則根據(jù)協(xié)議約定僅對交易資金進(jìn)行撥付或退回。定義中所稱權(quán)證包括但不限于房產(chǎn)證、貨物提單、股權(quán)證等權(quán)益證明文件?？傂袑⒃摦a(chǎn)品定名為“百易安”，品牌名稱含義是：百，指眾多；易，指交易；安，指安全。三、“百易安”業(yè)務(wù)的特色百易安—交易資金托管業(yè)務(wù)是借鑒國外經(jīng)驗(yàn)和做法的一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，定位于交易過程之中的資金和權(quán)證托管，是一種信用中介，協(xié)助交易雙方達(dá)成交易。1.1.安全可靠。安全可

4、靠。買方不必再擔(dān)心付款后因賣方違約而得不到交易合同中約定貨物或服務(wù)，建行交易資金托管服務(wù)使買方能在交易合同約定條件實(shí)現(xiàn)后再安31.1.中立原則。中立原則。建設(shè)銀行對交易雙方的利益保持中立，不參與交易雙方的協(xié)商定價(jià)及其他權(quán)利處分過程，對交易雙方的行為不予評價(jià)，不向交易雙方提供有關(guān)交易的建議。2.2.權(quán)證審查與保管責(zé)任獨(dú)立原則。權(quán)證審查與保管責(zé)任獨(dú)立原則。在交易資金托管業(yè)務(wù)中，由交易雙方自行審查相關(guān)權(quán)證的真實(shí)性、合法性和完整性，建設(shè)銀行只負(fù)

5、責(zé)按交易資金托管協(xié)議要求保管和移交這些權(quán)證，而不負(fù)責(zé)審查相關(guān)權(quán)證的真實(shí)性、合法性和完整性。3.3.嚴(yán)格相符原則。嚴(yán)格相符原則。交易雙方授權(quán)建設(shè)銀行按照交易資金托管協(xié)議付款或移交權(quán)證時(shí)，授權(quán)必須嚴(yán)格符合交易資金托管協(xié)議的要求，建設(shè)銀行才予執(zhí)行；建設(shè)銀行有權(quán)拒絕執(zhí)行沒有嚴(yán)格符合交易資金托管協(xié)議要求的授權(quán)。4.4.保守商業(yè)秘密原則。保守商業(yè)秘密原則。建設(shè)銀行對在本行開辦的交易資金托管業(yè)務(wù)所涉及的交易相關(guān)信息嚴(yán)格保守商業(yè)秘密，不向第三方披露，但

6、國家法律法規(guī)另有規(guī)定的情況除外。七、“百易安”業(yè)務(wù)的主要服務(wù)種類1.1.二手房（車）交易資金托管服務(wù)。二手房（車）交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)托管協(xié)議和二手房（車）交易雙方的指令，完成房（車）款與房產(chǎn)證（車輛所有權(quán)證）的交換。如果客戶不需建行保管房產(chǎn)證（車輛所有權(quán)證），建行僅根據(jù)托管協(xié)議和客戶指令撥付所托管的房（車）款。2.2.商品貿(mào)易交易資金托管服務(wù)。商品貿(mào)易交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)協(xié)議和商品買賣雙方的指令，完成貨款與提單等物權(quán)證明的

7、交換。如果客戶不需銀行移交提單等物權(quán)證明，建行僅根據(jù)協(xié)議和客戶指令撥付所托管的貨款。3.3.股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易資金托管服務(wù)。股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易資金托管服務(wù)。建行為股權(quán)置換、轉(zhuǎn)讓及與之相關(guān)的資金轉(zhuǎn)移行為，提供配套的資金托管服務(wù)。客戶若有企業(yè)兼并和債務(wù)重組需求，建行還可提供相應(yīng)的咨詢顧問服務(wù)。4.4.土地使用權(quán)交易資金托管服務(wù)。土地使用權(quán)交易資金托管服務(wù)。建行根據(jù)托管協(xié)議和土地使用權(quán)交易雙方的指令，完成地價(jià)款與土地使用證的交換。如果客戶不需建行保管土地