“百易安”業(yè)務(wù)交流材料

1、“百易安百易安”業(yè)務(wù)交流材料業(yè)務(wù)交流材料一、我行百易安業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介一、我行百易安業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介我行是今年四月份首次開(kāi)辦“百易安”交易資金托管業(yè)務(wù)，到2007年9月末，累計(jì)托管金額10560萬(wàn)元，托管筆數(shù)8筆，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入38.5萬(wàn)元，收入與托管金額比是36.46元萬(wàn)元。全部是商品交易資金托管。1、企業(yè)間直供電交易資金托管：、企業(yè)間直供電交易資金托管：企業(yè)電力交易資金托管1筆，托管金額3000萬(wàn)元，我行獲得10萬(wàn)元的交易資金托管手續(xù)費(fèi)收入。兩個(gè)企

2、業(yè)嘗試進(jìn)行電力直接供應(yīng)交易，即由寧夏石嘴山金力實(shí)業(yè)有限公司向?qū)幭慕鸶Ｒ苯鹩邢薰咎峁┥唐冯娏?。但由于兩家企業(yè)為初次合作，彼此間缺少必要的信任，在寧夏石嘴山金力實(shí)業(yè)有限公司擔(dān)心電力銷售無(wú)法及時(shí)收款到帳的同時(shí)，寧夏金福冶金有限公司對(duì)寧夏石嘴山金力實(shí)業(yè)有限公司的電力供應(yīng)是否充足、是否可以保證其正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)抱有顧慮，雙方進(jìn)行交易合作的計(jì)劃在此陷入了僵局。通過(guò)對(duì)雙方企業(yè)合作意向的了解，我行敏銳的感覺(jué)到這是一個(gè)拓展我行“百易安”產(chǎn)品的最好商機(jī)。于是

3、，立即組織客戶經(jīng)理成立營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，向企業(yè)積極深入的宣傳此項(xiàng)業(yè)務(wù)，以建行的良好信譽(yù)和品牌形象，為上述兩個(gè)企業(yè)搭建交易平臺(tái)。經(jīng)過(guò)我行的不懈努力，雙方達(dá)成協(xié)議：甲企業(yè)保證向乙企業(yè)提供其正常生產(chǎn)的電力供應(yīng)，乙企業(yè)也明確表示了該公司按月向甲企業(yè)支付電費(fèi)。2、代理收購(gòu)廢鋼交易資金托管、代理收購(gòu)廢鋼交易資金托管代理收購(gòu)廢鋼交易資金托管3筆，托管金額5800萬(wàn)元，我行獲得20萬(wàn)元的交易資金托管手續(xù)費(fèi)收入。寧夏電投鋼鐵有限公司是一家煉鋼企業(yè)，對(duì)廢鋼需求量較

4、大。寧夏西洋恒力集團(tuán)有限公司是一家收購(gòu)企業(yè)。專門(mén)收購(gòu)、切割、整理廢鋼，然后按等級(jí)出售。寧夏電投鋼鐵有限公司委托寧夏西洋恒力集團(tuán)有限公司代為收購(gòu)廢鋼。經(jīng)我行積極營(yíng)銷，雙方達(dá)成了質(zhì)量、價(jià)格以及服務(wù)合作協(xié)議，并邀請(qǐng)我行作為信用中介，先后托管廢鋼交易資金3筆5800萬(wàn)元。3、個(gè)人與企業(yè)交易資金托管、個(gè)人與企業(yè)交易資金托管個(gè)人與企業(yè)交易資金托管4筆，托管金額1760萬(wàn)元，我行獲得8.5萬(wàn)元的交易資金托管手續(xù)費(fèi)收入。個(gè)體戶與企業(yè)交易過(guò)程中，存在貨款

5、不能及時(shí)回收的問(wèn)題。我行及時(shí)將“百易安”產(chǎn)品設(shè)計(jì)到交易過(guò)程中。個(gè)體戶將產(chǎn)品適當(dāng)降價(jià)，我行作為信用中介。個(gè)體戶只要按要求供貨，就能及時(shí)收到貨款。2007年7月9月，我行先后托管了寧夏升騰化工有限公司與個(gè)體戶魏翠蘭原材料液堿供應(yīng)款項(xiàng)200萬(wàn)元、寧夏恒古煤化有限公司與個(gè)體戶張建萍原材易信息等。股權(quán)交易中心等類似的中介部門(mén)一般都具有業(yè)務(wù)壟斷性，可以依靠市場(chǎng)管理部門(mén)優(yōu)勢(shì)屏蔽其他機(jī)構(gòu)的介入。我行與此類中介部門(mén)之間存在一種既是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手又可能成為合作伙

6、伴的關(guān)系，而要建立合作伙伴關(guān)系，需要加大對(duì)中介部門(mén)的營(yíng)銷力度。3.政府保證金、企業(yè)福利資金、旅游資金托管領(lǐng)域政府保證金包括安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金、土地出讓保證金、礦山土地復(fù)墾保證金、搬遷保證金、倉(cāng)庫(kù)租賃保證金、建設(shè)項(xiàng)目施工保證金、礦山生態(tài)環(huán)境恢復(fù)治理備用金等。保證金托管通常不涉及到交易本身，更多的體現(xiàn)為資金管理方或資金提供方的一種監(jiān)管要求。保證金管理方多為國(guó)家或地方各級(jí)政府部門(mén)，也有部分為企業(yè)。保證金具有資金量較大且較為穩(wěn)定的特征，一旦營(yíng)銷

7、成功，能為我行帶來(lái)較為穩(wěn)定的托管手續(xù)費(fèi)收入和大量低成本資金沉淀。對(duì)于各級(jí)政府部門(mén)管理的保證金托管業(yè)務(wù)的營(yíng)銷工作通常需要分行進(jìn)行高層營(yíng)銷。企業(yè)福利資金包括部分補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)金、員工住房補(bǔ)貼等福利資金。企業(yè)對(duì)該部分資金管理有如下需求：（1）企業(yè)出錢(qián)，資金進(jìn)入員工個(gè)人賬戶，資金歸屬權(quán)屬于員工個(gè)人，但企業(yè)有將員工管理與福利資金兌現(xiàn)相結(jié)合的控制要求；（2）企業(yè)希望銀行按照企業(yè)授權(quán)進(jìn)行個(gè)人賬戶內(nèi)福利資金的撥付及退回。利用百易安產(chǎn)品可設(shè)

8、計(jì)如下解決方案：（1）由員工開(kāi)立個(gè)人賬戶，經(jīng)辦行將福利資金一次或分次存入該托管賬戶，進(jìn)行賬戶凍結(jié)，按企業(yè)相關(guān)管理部門(mén)簽發(fā)的授權(quán)支付指令進(jìn)行資金的劃撥或退回；（2）由企業(yè)嚴(yán)格依照公司章程或相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定獲得授權(quán)，委托銀行進(jìn)行資金托管，并根據(jù)企業(yè)簽發(fā)的《授權(quán)支付通知書(shū)》進(jìn)行個(gè)人賬戶資金的支取或退回。各行應(yīng)充分利用本行企業(yè)客戶資源，積極了解企業(yè)日常資金管理需求，及時(shí)推薦百易安解決方案。旅游保證金常見(jiàn)于旅行社組織的境外游中，按照目前旅行社的

9、要求，居民在參加境外游時(shí)，須向旅行社繳納一定數(shù)額的保證金。據(jù)了解，多數(shù)客戶以現(xiàn)金方式繳納一筆數(shù)萬(wàn)元的保證金，不僅攜帶不便，而且可能被旅行社以各種理由扣減或延遲返還；同時(shí)，旅行社服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)收取大量現(xiàn)金，也可能發(fā)生經(jīng)辦人員卷款潛逃、挪用公款等惡性事件，給旅行社帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)影響，采用百易安介入旅游保證金托管，不僅有助于旅行社控制境外旅游風(fēng)險(xiǎn)，降低現(xiàn)金收款成本，而且可以使消費(fèi)者不用擔(dān)心保證金能否安全退還，實(shí)現(xiàn)安心旅游。4.中小企業(yè)交易