你不理財(cái) 財(cái)不理你

1、一個(gè)月收入只有4000元不到的普通工薪族，經(jīng)過(guò)六年的打理，當(dāng)別的同齡同學(xué)至今還在繼續(xù)過(guò)著租房子打車的生活，他卻已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了自己的買房買車夢(mèng)。昨天家住江北區(qū)洪塘的陳先生談起自己的理財(cái)經(jīng)，頗為自豪地說(shuō)，工薪族只要堅(jiān)持打理財(cái)持久戰(zhàn)，小錢(qián)也一定能夠變成大錢(qián)。嚴(yán)格執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃嚴(yán)格執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃陳先生2002年畢業(yè)后進(jìn)入一家民營(yíng)建筑公司上班，當(dāng)時(shí)的平均月收入在3000元左右，隨著工齡的增加，現(xiàn)在已經(jīng)有了近4000元的收入?！拔业墓べY不算高，在寧波這個(gè)地

2、方花錢(qián)更是厲害，所以我上班以后便定下了一個(gè)計(jì)劃，那就是爭(zhēng)取五年內(nèi)買車買房?！标愊壬f(shuō)，為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)計(jì)劃，他執(zhí)行了嚴(yán)格的生活、理財(cái)計(jì)劃———生活方面：不在外面租房子居住，與多位同事一起睡單位提供的宿舍，節(jié)約出一筆房租費(fèi)、水電氣費(fèi)。盡量在單位食堂吃飯，平均每天的飯錢(qián)不超過(guò)15元。每個(gè)月的電話費(fèi)不超過(guò)100元。理財(cái)方面：第一年把每個(gè)月的閑錢(qián)拿到銀行零存整??；第二年把存款拿去買一年期固定收益型理財(cái)產(chǎn)品；從第三年開(kāi)始把積蓄平分成三份，一份用于炒股

3、，一份用于買國(guó)債，一份用于買理財(cái)產(chǎn)品。陳先生說(shuō)，他一方面省吃儉用，一方面堅(jiān)持長(zhǎng)期理財(cái)，去年在江北洪塘按揭了一套住房，今年年初買了一輛6萬(wàn)元的代步車，最后還剩下1萬(wàn)余元作為當(dāng)年應(yīng)急存款?；鸲ㄍ兑v究策略基金定投要講究策略“投資理財(cái)是有策略的，決不是別人說(shuō)什么就是什么，而是要通過(guò)對(duì)自己財(cái)務(wù)情況的了解制訂一套具體的投資方式?！标愊壬f(shuō)，由于最近股市震蕩比較厲害，銀行理財(cái)產(chǎn)品也不景氣，所以在理財(cái)時(shí)就應(yīng)大幅度降低收益預(yù)期，能夠賺到幾個(gè)百分點(diǎn)就撤

4、退。他現(xiàn)在啟動(dòng)了大家公認(rèn)為屬于“傻瓜式理財(cái)”的基金定投，每個(gè)月投入500元工資，計(jì)劃連續(xù)投資10年。目的是減少震蕩行情可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?！盎鸲ㄍ兑惨v究策略?！标愊壬f(shuō)，他對(duì)基金定投的操作方式進(jìn)行過(guò)研究、對(duì)比以后發(fā)現(xiàn)，操作基金定投一定要講究“三項(xiàng)原則”———選擇手續(xù)費(fèi)比較低的銀行，可以適當(dāng)節(jié)約理財(cái)成本；不要選擇每月1至8日投錢(qián)，這樣更容易從低點(diǎn)位介入；連續(xù)投資一兩年不劃算，五到十年的收益率比較高。小錢(qián)有時(shí)也要博一把小錢(qián)有時(shí)也要博一把“我

5、通過(guò)幾年時(shí)間的摸索，覺(jué)得理財(cái)其實(shí)是一種生活方式?！标愊壬f(shuō)，工薪族一定不要認(rèn)為小錢(qián)沒(méi)用，一定要堅(jiān)持把自己的小錢(qián)變成大錢(qián)，只有堅(jiān)定不移地運(yùn)用各種理財(cái)手段，無(wú)論是股票、基金，還是國(guó)債、定期存款，只要?jiǎng)e讓閑錢(qián)在活期賬戶睡懶覺(jué)浪費(fèi)，每年或多或少都會(huì)有收益。陳先生認(rèn)為，工薪族每個(gè)月領(lǐng)到工資以后，最好把未來(lái)一個(gè)月開(kāi)支放在一邊，然后把閑錢(qián)投放到理財(cái)市場(chǎng)“錢(qián)生錢(qián)”。工薪族理財(cái)也不能一味地求穩(wěn)，必要的時(shí)候還得博一把，否則小錢(qián)也難變成大錢(qián)?！坝袝r(shí)候也不能光

6、靠省錢(qián)，如果我沒(méi)有在股市里賺了一筆，買房子的首付還是有問(wèn)題的?！彼e了一個(gè)例子：股市在2007年開(kāi)始走牛的時(shí)候，他投入幾萬(wàn)元根據(jù)主計(jì)處統(tǒng)計(jì)，在二百七十個(gè)國(guó)人主要的花費(fèi)項(xiàng)目中，從起床后要吃的早點(diǎn)，到祭拜用的金銀紙錢(qián)，總計(jì)一百九十八項(xiàng)產(chǎn)品已漲價(jià)。通膨節(jié)節(jié)高升，你快變新窮人了嗎？三○八％！你沒(méi)看錯(cuò)，這是最新公布的九月消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)年增率，它已經(jīng)創(chuàng)下近兩年的單月新高。然而，這會(huì)是特例嗎？這是中華經(jīng)濟(jì)研究院的最新預(yù)測(cè)：油價(jià)一旦全年平均價(jià)

7、位逼近每桶七十九美元，明年預(yù)估CPI年增率將由一九八％上升至三七八％。過(guò)去六年，臺(tái)灣平均CPI年增率不過(guò)○六七％，若三七八％預(yù)測(cè)成真，通膨率將創(chuàng)下十三年新高，通膨巨獸將登陸臺(tái)灣。超過(guò)三％的物價(jià)指數(shù)年增率，是什么意思？具體來(lái)說(shuō)，這只巨獸會(huì)大口啃食你的存款。你現(xiàn)在擁有的一百萬(wàn)元現(xiàn)金，若什么都不做，三十年后就只剩四十多萬(wàn)元！這只巨獸，也會(huì)重挫你的退休計(jì)畫(huà)。如果你計(jì)畫(huà)三十年后要退休，現(xiàn)在每月三萬(wàn)元的生活質(zhì)量，三十年后，你需要七萬(wàn)三千元才能達(dá)到相

8、同水平！焦慮無(wú)濟(jì)于事，從現(xiàn)在起，你必須學(xué)習(xí)新的理財(cái)技能，才不會(huì)被打入Ｍ型社會(huì)的貧窮左端，成為“白領(lǐng)新窮人”。這是最新的理財(cái)技能，且學(xué)習(xí)風(fēng)潮從美國(guó)一路吹到英國(guó)、澳洲與新加坡，近期吹到臺(tái)灣：財(cái)金智能(FinancialLiteracy)。顧名思義，就是教育民眾正確的理財(cái)觀念。人類理財(cái)?shù)闹R(shí)難道還不夠嗎？為什么各國(guó)政府都選在此時(shí)提出財(cái)金智能？理財(cái)躍升顯學(xué)，但要先有財(cái)可理！美國(guó)紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行第一副總裁史督瓦(JamieB.Stewart)，在

9、“日益重要的財(cái)金智能教育”演講上點(diǎn)出關(guān)鍵：“一個(gè)人會(huì)賺錢(qián)，并不表示當(dāng)薪水到他的手上時(shí)，他能有智能的使用判斷。事實(shí)上，是當(dāng)錢(qián)到了自己的手上，才開(kāi)始財(cái)金智能第一次最基本的測(cè)試。而大多數(shù)人的測(cè)試結(jié)果是不合格?！币?yàn)槊绹?guó)人過(guò)度消費(fèi)、缺乏退休規(guī)畫(huà)，二○○二年，美國(guó)平均每十戶就有一戶破產(chǎn)，成為國(guó)家負(fù)擔(dān)(后續(xù)甚至引發(fā)今年的次貸風(fēng)暴)，因此，美國(guó)國(guó)會(huì)立法成立倡導(dǎo)財(cái)金智能的專責(zé)單位。同時(shí)間，英國(guó)跟有“富國(guó)俱樂(lè)部”之稱的OECD(經(jīng)濟(jì)合作暨發(fā)展組織)也成立

10、類似單位；新加坡金融監(jiān)督管理局則推出MoneySense專案。二○○四年，澳洲成立金融知識(shí)基金會(huì)，開(kāi)始教育民眾正確的理財(cái)規(guī)畫(huà)觀念。開(kāi)門(mén)第一課：看重一百元的威力開(kāi)門(mén)第一課：看重一百元的威力過(guò)去，人們一直學(xué)習(xí)著如何賺更多的錢(qián)，卻忘了基本功：如何花錢(qián)。如今，這堂課再度被重視，成為財(cái)金智能的第一堂課。就像《猶太人致富金律》(ThouShallProsper:TenCommmentsfMakingMoney)作者的妙喻：“想要增加收入，卻不先了解