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1、非車險(xiǎn)常規(guī)業(yè)務(wù)承保、批改操作規(guī)程第一部分第一部分承保、批改承保、批改業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程流程一、一、銷售人售人員獲員獲知信息,收集知信息,收集資料銷售人員獲知投保、批改信息通過(guò)展業(yè)公關(guān),根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況收集投保、批改所需資料,確保投保、批改信息真實(shí)有效。二、核保人二、核保人查驗(yàn)查驗(yàn)投保、批改投保、批改資料1、核保人接收投保申請(qǐng)后,應(yīng)對(duì)投保內(nèi)容逐項(xiàng)審核,審核內(nèi)容包括:1)投保人、被保險(xiǎn)人名稱及營(yíng)業(yè)處所;2)保險(xiǎn)標(biāo)的;3)保險(xiǎn)標(biāo)的所在行業(yè);4)投保
2、金額;5)投保險(xiǎn)種;6)保險(xiǎn)期限;7)附加條款;2、審核要點(diǎn):1)確保投保、批改手續(xù)完備;2)單證填寫、簽章規(guī)范;3)凡投保單中有附加險(xiǎn)條款的,必須將所有附加險(xiǎn)條款(包括條款名稱、措辭、限額、免賠額等)打印后與投保單一同提交投保人簽章確認(rèn),并要求投保人加蓋騎縫章;4)對(duì)于投保包含有健康險(xiǎn)責(zé)任的團(tuán)體保障計(jì)劃,需要投保人或其代表填寫《團(tuán)體人身保險(xiǎn)事項(xiàng)告知書》(詳見附件四)。保險(xiǎn)標(biāo)的所在行業(yè)發(fā)生類似事故的概率;被保險(xiǎn)企業(yè)以往3-5年的損失記錄
3、;保險(xiǎn)標(biāo)的當(dāng)前所處的狀況。6、分析一次事故有可能造成的最大損失。一次事故有可能造成的最大損失取決于:保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì);保險(xiǎn)標(biāo)的各個(gè)部分的間距(財(cái)產(chǎn)險(xiǎn));事故影響范圍的大??;法律對(duì)損失金額的認(rèn)定(責(zé)任險(xiǎn))。對(duì)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估后,應(yīng)對(duì)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行總的評(píng)價(jià),評(píng)分等級(jí)分為:優(yōu)、良、一般、較差、差。在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查過(guò)程中,如發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際狀況與投保人陳述不符,投保人未履行如實(shí)告知義務(wù),應(yīng)要求投保人重新填寫投保資料,并對(duì)承保標(biāo)的做全面詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)
4、查勘與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,根據(jù)評(píng)估結(jié)果謹(jǐn)慎作出承保決定。四、核保人作出承保決策四、核保人作出承保決策1、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,決定是否承保核保人根據(jù)總公司核保政策及有關(guān)規(guī)定,按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求,對(duì)投保、批改項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,決定是否承保。1)公司核保政策禁止承保的風(fēng)險(xiǎn)不能承保;2)風(fēng)險(xiǎn)較大,而承保條件不能相應(yīng)提高的項(xiàng)目不能承保;3)對(duì)于不予承保的項(xiàng)目要向業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)人員說(shuō)明理由;4)對(duì)于決定承保的項(xiàng)目要根據(jù)投保人的保險(xiǎn)意圖和標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況擬定承保
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